現在、退職金プランで多くの更新が必要になる可能性がありますが、予測をこれまで以上に正確にするために、舞台裏でいくつかの大きな更新が行われました。 NewRetirementチームは、追加の税モデリングルールと、データを変更するその他の拡張機能を追加しました。

以下の更新を確認し、今すぐログインして、更新された予測を確認してください。

社会保障とメディケア税の扱い

このシステムは現在、労働所得から社会保障税とメディケア税（正式には連邦保険拠出法（FICA）として知られています）を差し引いています。すべての従業員はFICA税の対象となります。これが社会保障とメディケアへの資金提供方法です。

ですから、あなたが働いているなら、あなたはあなたの納税義務が上がっているのを見るでしょう。そして、費用はかなりの額になる可能性があります。社会保障の場合、2020年の税金は最大$ 137,700の収入に対して6.2％です。メディケアはあなたの収入に1.45％の税金を課します。収入制限はありません。

例：現在、年間10万ドルを稼いでいる場合、FICA税は7,650ドルになります。

あなたが自営業者である場合、あなたは実際にその金額の2倍の責任があります。 （NewRetirementはまもなくこれを追加します。それまでの間、その金額を費用に追加することができます。）

ログインして、予測がどのように変化したかを確認してください。誰もが自分のキャッシュフローを見て、追加の費用があなたを赤字に追いやったかどうかを確認することができます。 PlannerPlusユーザーは、Tax Insightsを調べて、FICAの費用（およびその他すべての税金）を年ごとに確認することもできます。

また、全体的な退職金プランに引き続き満足していることを確認する必要があります。ダッシュボードのグラフと貯蓄のタイムラインを見て、楽観的および悲観的な仮定の両方で、お金のない時代を評価します。

年金と年金の税金

年金または年金をお持ちの場合、その所得に課税するかどうかを指定できるようになりました：

• 連邦および州
• 連邦政府のみ
• または、まったく課税されません

多くの州が年金所得に課税するための条件付き規則を持っているので、これは年金を持っている人にとって大きなものです。注：年金の一部のみが課税される場合は、年金を2つの年金ストリームに分割し、特定の金額までのみ課税される税務処理を指定します。そのための最善の解決策は、それを2つの年金ストリームに分割することです。1つは給料と州の両方に課税され、もう1つは給餌のみです。

年金または年金に税制上の優遇措置を追加します。

アカウント間の送金をモデル化し、1回限りの分配に対して税務処理を設定できるようになりました

新しい引き出しモデリング（最大引き出し額などを確認できる）に加えて、アカウント間の特定の送金を計画し、1回限りの分配に税務処理を設定できるツールが追加されました。

この機能を使用して、アカウント間の転送と支払いをスケジュールします。

• 送金は、特定の口座から別の口座にお金を移動する場合、または住宅ローンの一括払いを行う場合に使用されます。
• 支払いは1回限りの費用と同じですが、このツールを使用すると、支払いを税額控除として扱う必要があるかどうかを指定できます。 注： これらの1回限りの費用を両方の場所に入力しないでください。

この関数の一般的な使用法は次のとおりです。

• 従来のIRA / 401kの資金を、必要な最小分配の前または超過する税引き後の貯蓄に移動します（システムは、税引き後の貯蓄から、退職後の貯蓄を利用する前に費用をカバーします—口座間で送金することにより、退職貯蓄のドローダウンを管理できます）
• 継承されたIRA支払いのスケジュール
• 任意のアカウントから慈善配布を行い、これらを課税所得控除として認識させる
• プラン内の既存の住宅ローンに対する1回限りの債務返済

税務処理を使用して、アカウントと1つのディストリビューション間の転送を設定します。

州の所得税モデリング

一部の特定の州の税モデリングを強化しました。これらの更新については、以下を参照してください：

退職後の貯蓄： このシステムは、イリノイ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州の居住者の退職貯蓄の引き出しに課税しなくなりました

社会保障： 現在、13の州が社会保障給付に課税しています。以下が実装されました：

• ミネソタ、モンタナ、ユタ、ニューメキシコ、コロラドは、IRSと同じ給付額に課税します。
• 8つの州が、高所得者の社会保障給付の一部に課税します。これらの州のうち5つは、IRSと同じ課税対象給付額を使用しています。他の3つ（コネチカット、ミズーリ、バーモント）には、課税対象の給付額を計算するための独自の特別な公式があります。ウェストバージニア州の低所得者の場合、IRSの課税対象給付額の65％が2020年に課税され、2021年に35％が課税され、その後は0％が課税されます。他の7つの州の低所得者は、社会保障給付に課税されません。ロードアイランド州とネブラスカ州は、インフレのしきい値を毎年調整しています。

SDI / PFL ：カリフォルニア、ハワイ、ニュージャージー、ニューヨーク、ロードアイランド、ワシントンの居住者は、法定障害保険（SDI）および/または有給家族休暇（PFL）税の対象となります。これらは現在、追加の州所得税としてモデル化されています。

若い配偶者のための新しいRMDスケジュール

配偶者があなたより10歳以上若い場合（またはその逆の場合）、システムは正しい必須最小配偶者（RMD）スケジュールを使用するようになりました。

信頼できる詳細な退職計画

NewRetirementPlannerには引き続き有意義な更新を行います。少なくとも四半期ごとに頻繁にログインして、情報を更新し、計画の変更点を確認し、安全で幸せな未来のために必要に応じて財務を調整することを忘れないでください。

あなたの考えをいつでも私達に電子メールで送ってください。そして、投資を支援するための多くの開発を含む、来年中にいくつかの非常にエキサイティングな新機能を期待してください。