引退があなたの足を蹴る、新しいキャリアを追求する、または好きな趣味を楽しむことを意味するかどうかにかかわらず、ほとんどのアメリカ人が共有する1つの迫り来る懸念があります：お金の不足。
アリアンツ生命保険の調査によると、ほとんどのアメリカ人は、死を恐れるよりも、退職後のお金がなくなることを恐れています。全回答者の61％が、死ぬよりも資産を使い果たすことを恐れていると答え、その数は44〜49歳の人では77％に上昇し、40代後半の人では82％にさらに上昇しました。扶養家族がいた、研究は見つけます。
しかし、今すぐ引退を計画するための措置を講じることは、黄金期を快適に過ごすための資金を確保する上で大いに役立つ可能性があります。
生涯の退職後の収入を計画することが重要です：
引退の計画が重要であることを認めることは1つですが、どこから始めますか？
2014年のフランクリンテンプルトンによると、アメリカ人の49％は、退職後の収入を管理して退職費用を賄うことを懸念しており、退職前の61％は、退職時に毎年どのくらいの退職貯蓄を引き出すか、または費やすかを知りません。退職後の収入戦略と期待（RISE）調査。
カリフォルニア州エルドラドヒルズに本拠を置く、Thrive FinancialPlanningの認定ファイナンシャルプランナーであるScottDraper氏は、そのため、退職後の支出目標を早期に設定する方がよいと述べています。
「これらの目標が退職計画プロセスの早い段階で確立されていれば、それらの目標を実現する上でより大きな影響力があります」とドレーパー氏は言います。 「あなたが引退に近づいている場合、その目標はあなたがあなたの資源が何であるかを正確に評価していることを確認することに基づいています。」
あなたが持っているリソースに基づいて支出目標を設定してください、と彼は言います。
「現実的になり、所有している資産の在庫を確認し、それらの制約内で支出目標を設定します」と彼は言います。オンラインの退職計算機は、資産の評価と目標の設定を開始するための良い方法です。
退職に必要な金額はケースバイケースで異なりますが、退職のさまざまな段階での支出の増減の両方に備えてください、とDraper氏は言います。
「時々、あなたは引退し、家の改善プロジェクトを行うことに興奮し、より多くの旅行をするために、最初はより多くを費やすかもしれません」と彼は言います。 「そうすれば、落ち着いて晩年の支出を減らすことができます。」
また、医療保険の適用範囲によっては、医療費も退職後の予算の大部分を消費する可能性があります。
フィデリティインベストメンツによると、今年退職する平均的な65歳のカップルは、将来の医療費を賄うために240,000ドルが必要になります。そして、その数字には、長期介護の高額な費用は含まれていません。
「一般的な経験則では、医療費はインフレよりも速い速度で成長すると予想されます」と彼は言います。
ネバダ州ラスベガスに本拠を置くBelmoreFinancial、LLCの創設者兼校長であるKate Holmesは、現在の経費を見直して、晩年も引き続き余裕を持たせるために必要なものを決定します。
「すべての経費を見直して、それでも意味があるかどうかを確認してください」とホームズ氏は言います。 「同じ家に泊まりますか？同じ車を運転しますか？もっと旅行しますか？趣味にもっとお金をかけますか？すべてを書き留めてから、予期しない事態に備えて小刻みに動く余地を追加してください。」
また、退職後の予算を計算するときは、個々の経費のインフレ率とデフレ率を必ず見積もってください。フロリダを拠点とするJoshua Sheatsは、公認ファイナンシャルプランナーであり、RadicalPersonalFinanceのホストです。
「食品など、一部のコストは他のコストよりも高い割合で上昇する可能性があります」とSheats氏は言います。 「旅行など、一部の費用は高額で始まり、年齢とともに減少する可能性があります。ヘルスケアなど、一部のコストは上昇し、次に下降し、次に上昇する可能性があります。また、一部のコストは、テクノロジーが向上するにつれて、時間の経過とともに単純に下がる可能性があります。各カテゴリーを注意深く見て、予想されるインフレ率を可能な限り正確に考慮して、退職後のライフスタイルを最大限に活用できるようにしてください。」
「人々は予想以上に長生きし続けており、私たちが保証する収入源の1つは社会保障です」とホームズ氏は述べ、退職後の重要な収入源になる可能性があると述べています。
通常の定年（1943年から1959年の間に生まれた人の場合は66歳）に達した場合、社会保障給付の100％にアクセスできます。
その後、70歳までの毎年、特典は8％増加します。つまり、60歳よりも70歳の方が32％多くアクセスできます。
これらの給付が通常の定年よりも若いときに利用される場合、完全な定年に達する前に給付を受け取る月数に基づいて減額されます。たとえば、完全定年が66歳の場合、62歳での給付の減少は25％です。 63歳でそれは約20％です。 64歳では約13.3％です。社会保障局のデータによると、65歳では約6.7％です。
社会保障を通じて得られる収益に加えて、退職後の財務目標を達成するのに役立つ可能性のある他の財務ツールを決定することも重要です。
ホームズ氏によると、住宅を所有している場合、または住宅ローンのかなりの額を返済している場合は、リバースモーゲージの対象となる可能性があります。
「リバースモーゲージの人気が高まっており、退職後の収入のための非常に効果的なツールになる可能性があります」と彼女は言います。
リバースモーゲージとは、62歳以上の住宅所有者が、住宅を売却したり、所有権を放棄したり、毎月の住宅ローンの支払いを受けたりすることなく、住宅のエクイティに対して借りることができるローンです。ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）は、最も一般的なタイプのリバースモーゲージであり、米国住宅都市開発省のプログラムを通じて管理されます。
リバースモーゲージからクレジットラインとしてお金を受け取ることを選択した人は、政府によって施行された初年度の上限やその他の変数を条件として、選択した時間と金額でローンを利用できます。
リバースモーゲージからお金を受け取る他の方法には、期間または保有期間の支払い、または一括払いが含まれます。
引退を計画するときは、考慮すべきことがたくさんあります。そのため、ファイナンシャルプランナーと会うことが、晩年の収入源を最大化するための鍵となります。
「人生の次の段階を計画するとき、考慮すべきことがたくさんあります」とホームズは言います。 「すべての大きな決定と同様に、サードパーティにすべてのステップを案内してもらい、すべてがカバーされていることを確認し、すべてを明確に検討できるようにすることは非常に貴重です。」