誰もがいつか退職後の収入に変わる百万ドルの投資ポートフォリオを持っているわけではありません。ほとんどの人にとって、引退は世界旅行や勝利と食事で満たされていません。それは人生の別の段階であり、慎重な予算が必要です。

より控えめな手段の人にとっては、引退は恐ろしいように見えるかもしれません。あなたが引退する必要がある量についての平均的なアドバイスについて考えるとき、あなたの投影された巣の卵は少し軽く感じるかもしれません。しかし、収入が少なくても、それを伸ばして長持ちさせることができます。

1）試乗のためにあなたの退職予算を取りなさい

あなたは好きなように計画することができますが、あなたがそれをサイズで試してみるまで、あなたの予想される退職予算がうまくいくかどうかはわかりません。適度な退職後の収入がある人々は、当然、時が来たら可能な限り支出を減らすことを考えます。しかし、それを考えることとそれを生きることは、2つの非常に異なることです。

予想される予算を1〜2か月間試して、それがどのように収まるかを確認してください。きつすぎる場合は、ライフスタイルが必要になる前に、長時間働くなどの調整を行うのに十分な事前の知識があります。また、小刻みに動く余地が十分にある場合は、新しい選択肢があります。自信を持って定期的に予定されている生活に戻るか、予算を守り、退職に向けて節約しましょう。

2）最後の最後まで社会保障を延期する

それは試行錯誤された真のアドバイスですが、繰り返す必要があります。社会保障給付を受ける前に長く待つほど、時が来たときに多くを得ることができます。しかし、早期に給付を受けると、生涯の金額が減ります。完全定年はさまざまですが、社会保障局が正確な完全定年についてアドバイスすることができます。また、社会保障計算機を使用して、給付を受けるのに最適な時期を把握することもできます。

たとえば、1958年に生まれた人は、66歳8か月で完全定年に達します。 62歳で早期に引退すると、完全定年の場合の71.7パーセントしか得られません。 65で、量は88.9パーセントまで上がります。しかし、さらに長く待つと、69歳まで延期する毎年約8％の社会保障クレジットを取得できます。

3）税効果を最小限に抑える

税金は、人生で保証されているものの1つです。そして、あなたが適度な退職後の収入を期待しているとしても、賢い税務計画は本当の違いを生むことができます。 「税務計画は金持ちだけのものではありません」とファイナンシャルプランナーのアンドリューラッセルはニューヨークタイムズに語っています。

あなたが得ることができるすべての減税を利用してください。タイムズ紙によると、IRAからロス口座にお金を移すと、課税所得が大幅に減る可能性があります。また、収入が少ないほど、社会保障給付に支払う金額は少なくなります。

4）ライフスタイルを小さくする

多くの退職者は、通常の労働力を失った後、規模を縮小します。これはお金を節約する戦略であり、生活をよりシンプルにします。町から遠く離れると、住宅ローンや固定資産税も節約できます。自分を孤立させないように注意してください。遠くに移動すると、孤独を感じたり、友達と関わりがなくなったりする可能性があります。

小型化する他の方法には、不要な追加車両の販売、税額控除のための慈善団体への家庭用品の寄付、不要な技術の削減などがあります。しかし、バンクレートからの一言：あなたが家に強い感情的な愛着を持っているなら、あなたの生活の質と比較して、離れることは価値がないかもしれません。

当時、ほとんどの退職者は控えめな手段を持っていました。より多くの人々が年金を持っていました。これは今ではほとんど過去のものですが、社会保障でさえ永遠に存在しているわけではありません。

そして、最近の引退計画の意識の波にだまされてはいけません。今までよりも多くの人が計画を立てているかもしれませんが、それは良いことです。しかし、タイムズ紙によると、55歳から64歳までのほとんどのアメリカ人は、退職後の貯蓄が約10万4000ドルしかないという。退職後の収入は控えめに感じますが、思ったほど平均から遠くないかもしれません。

NewRetirementは、あらゆる年齢の人々が退職を計画するのを支援する上で積極的な役割を果たします。始めたばかりの場合でも、退職する日が近づいている場合でも、私たちがお手伝いします。誰でも退職プランを改善することができ、それはすべてここから始まります。私たちの退職計算機をチェックして、あなたがあなたのお金を伸ばして、より良く、より安全なライフスタイルを持つのを助けることができる他のオプションについて学びましょう。