あなたが死んだ後、あなたが所有するすべてのものに何が起こるかについて言いたいですか？あなたの家族があなたの資産をめぐって争うのを防ぎたいですか？もしそうなら、あなたは不動産計画が必要です—あなたがいくら持っていても少なくても。財産計画はまた、あなたが生きている間に法的に無能力になった場合に、誰があなたの健康と財政について決定を下すかを決定することができます。
この不動産計画の基本の概要では、不動産計画の重要性と包括的な不動産計画の主要なコンポーネントについて説明します。これらには以下が含まれます：
私たちのほとんどは、予期しないことが起こった場合に備えて計画が必要であることを知っていますが、不動産計画プロセスに何が関係しているかわからない場合があります。その計画を作成するために何をする必要があるかわからない場合は、この記事を参考にしてください。また、金融専門家に相談することで、資産計画プロセスで発生する可能性のある特定の質問や状況を解決することもできます。
不動産計画が重要な理由
不動産計画とは何ですか、そしてなぜそれが重要なのですか？不動産計画は、あなたが死んだ後にあなたがあなたの資産に何をしたいのかを書面でレイアウトしています。また、自分で決定できない場合に、生涯にわたって重要な医学的および経済的決定を誰が下したいかを文書化します。
不動産の計画には何が関係していますか？それは人によって異なります。アパートを借りて子供がいない独身者は、2つの家を所有し、両方の結婚の子供がいる再婚者よりも単純な不動産計画を持っている可能性があります。その結果、それぞれの不動産計画のプロセスは著しく異なる可能性があります。しかし、そのプロセスを経ることは、それぞれにとっても同じくらい重要かもしれません。
正式な計画を作成し、それが法的に有効な文書で実施可能であることを確認することは、資産と人に何が起こるかを選択できることを意味します。また、家族があなたの意見なしにこれらの決定を下さなければならなかった場合に家族が経験するかもしれない苦痛を大幅に減らすことができます。
アラバマ州ハンツビルにある独立した登録投資顧問会社であるBridgeworth、LLCの認定ファイナンシャルプランナー™プロフェッショナル兼アソシエイトアドバイザーであるJ. Stephen Gunter IIは、次のように述べています。 。 「私たちは自分たちのために不動産計画を行うのではなく、愛する人のためにそれを行います。私たちは、私たちが気にかけている人々や組織のためにそれを行い、私たちが去った後でも、私たちが彼らを気にかけていることを確実にサポートし、知ってもらいたいと思っています。」
できる限りこれらの決定を下さない場合、あなたが亡くなったとき、または法的に無能力になったときにあなたのためにそれらを下すための法体系が存在します。たとえば、州の無遺言死亡法は、誰があなたの資産を取得するかを決定します。あなたが無能力である場合、裁判所はあなたの財政を管理するために保護者を任命することができます。州法は、事故後に意識がなくなった場合に、あなたの配偶者にあなたのために医学的決定を下す権限を与えることができます。
不動産計画が整っていないためにバックストップがあるのは良いことです。しかし、これらの広範な法律は個々の状況を考慮していないため、あなたの信念、希望、または家族のニーズに適していない可能性があります。
金融口座および生命保険契約の受益者指定
不動産計画のいくつかの側面は簡単です。あなたはおそらく当座預金口座を持っています。あなたが死んだ後、あなたは誰にバランスを継承したいですか？意のままに綴ることもできますが、もっと簡単な方法があります。銀行に死亡指定の振替と呼ばれるフォームを要求できます。
このフォームに記入するときは、名前、生年月日、および死亡時に口座残高を受け取りたい人との関係を書き留めます。少なくとも、1人の受益者を指名する必要があります。さらに良いことに、あなたは偶発的な受益者を指名する必要があります—あなたの最初の選択があなたを先取りした場合にあなたのアカウントを継承するためのバックアップ人。また、複数の受取人に名前を付けて、各人が受け取るアカウント残高の割合を選択することもできます。
貯蓄口座、証券口座、退職口座などの他の口座をお持ちの場合は、それらの死亡指定の振替も追加する必要があります。
生命保険はありますか？その場合は、受取人として誰を指名したかを確認してください。あなたが最初に保険に加入したとき、保険会社はあなたに主たる受益者と偶発的な受益者を指名するように頼みました。その時以来、あなたの状況は変わったかもしれません、そしてあなたは異なる受益者に名前を付けることを好むかもしれません。
たとえば、離婚した後も元配偶者が生命保険の受益者として指名されている場合は、受益者を子供、新しい配偶者、または信託に変更することをお勧めします。別の例として、親になった後、あなたは自分のために生命保険を購入し、最初の子供を受益者として指名したかもしれません。ただし、2人目の子供が写真に入った後、2人目の子供を含めるようにポリシーを更新していない可能性があります。未成年の子供がいる場合は、自分の意志で作成された遺言信託をポリシーの受益者として指定することについて、弁護士に相談する必要があります。
意志
ほとんどの人が死の計画について考えるとき、彼らは遺言について考えます。遺言は、あなたがあなたの資産を受け取りたい人、そしてあなたが子供を持っているならあなたが彼らの保護者になりたい人を述べている文書です。また、誰があなたの願いを実行する必要があるか、不動産の執行者と呼ばれる役割についても述べています。
意志は一般的に簡単で安価に設定して合法化することができます。要件は州によって異なりますが、多くの州では、免許を持った弁護士と協力し、署名して日付を記入するときに証人を同席させることをお勧めします。これらの目撃者は、あなたが何をしているのかを知っていて、あなたがあなたの意志に署名したときに誰もあなたに圧力をかけていなかったことを証明できるはずです。
有効な遺言があれば、死んだ後に何が起こるかを次に示します。あなたの財産の遺言執行者はあなたの遺言を裁判所に提出します。あなたの資産が特定のしきい値（州によって異なります）を超える場合、あなたの不動産は検認を通過します。
検認状は、遺言の有効性を確認し、故人の債権者に返済し、故人の税金を支払い、遺言で指定されているように残りの資産を相続人に分配する裁判所の監督下のプロセスです。遺言なしに死亡した場合、検認状は資産の分配にも使用されますが、その場合、州法が残りの資産を受け取る人を決定します。多くの人は、プロセスが遅く、お金がかかるため、検認を避けるために自分の業務を手配します。
検認は、受益者の指定を完了することが非常に重要である理由の1つです。これらの単純なフォームは、あなたの受益者があなたの死後ほとんど遅れることなく特定の資産を受け取ることを保証し、訴訟費用が彼らの価値を下げることはありません。ただし、両者が同意しない場合は、受益者の指定が遺言よりも優先されることを知っておくことが重要です。
最後に、あなたが亡くなり、あなたの意志が裁判所に提出された後、それは公記録の問題になります。多くの人は自分の事柄を公表したくないのです。幸いなことに、資産を分配し、検認を回避するためのプライベートな方法があります。それは、生きた信託を設定することです。
生きている信頼
あなたが信託を作成し、あなたの家のようなそれに資産を置くとき、それらの資産は信託の法的財産になります。その結果、あなたが死んだとき、それらの資産は遺言検認裁判所の手続きを経る必要はありません。代わりに、あなたの信頼の後継者はあなたの希望に応じてその中の資産を分配します。このプロセスは、迅速、安価、プライベートになるように設計されていますが、不動産の決済には会計士や弁護士の手数料がかかる場合があり、プロセスには数か月かかる場合があります。
生きている信託は、生涯にわたって変更または解散できるため、「取り消し可能な信託」または「取り消し可能な生きている信託」とも呼ばれます。たとえば、信託資産を売却または削除したり、新しい資産を追加したり、受益者を変更したりできます。
検認を回避する以外に、あなたの不動産計画に生きた信頼を築く理由は他にもあります。資産を信託に入れることで、後継の受託者である誰かに名前を付けて、生きている間に資産を管理できなくなった場合に資産を管理することができます。意志でこれを達成することはできません。ただし、未成年の子供がいる場合でも、保護者に名前を付ける意志が必要です。また、個人の所有物など、信頼されていない資産を配布する意志も必要になります。
ジョージア州マリエッタにあるファレル法律事務所の不動産計画弁護士であるジョン・P・ファレルは、次のように述べています。 「もちろん、彼らはノーと言います。そして、遺言で子供たちの保護者を指名しなければ、地元の遺言検認裁判官が子供たちを育てる人を決める人になることを彼らに思い出させます。」
財務およびヘルスケアのための永続的な弁護士の権限
ミシガン州マウントクレメンスにあるシマスコ法の長老弁護士であるパトリックM.シマスコは、次のように述べています。トーマスM.クーリーロースクールの副教授。そのためには、「弁護士の医療力と弁護士の財政力が別々に必要です。」
成年後見制度により、あなたが生きている間に、あなたができなくなった場合に、誰かが経済的な決定を下すことができます。たとえば、あなたが昏睡状態の病院にいる場合、この人はあなたのお金を使ってあなたに代わって贈り物をしたり、住宅ローン、固定資産税、その他の請求書を支払ったりすることができます。
この責任を細心の注意を払って委任することが重要です。法的に成年後見制度のある人は、あなたの最善の利益になり、自分自身に利益をもたらさない経済的決定を下すことが法的に義務付けられていますが、法律は必ずしも人々が非倫理的な決定を下すことを阻止するわけではありません。また、古くなる可能性があるため、このドキュメントを3〜5年ごとに更新することも重要です。
医療機関の弁護士は、あなたが身体的または精神的に自分で決定を下すことができなくなった場合に、あなたが選択した誰かがあなたに代わって医学的決定を下すことを許可します。さまざまな決定を迫られる可能性がある場合でも、あなたの願いを実行するのに十分強い人をエージェントとして選ぶことが重要です。
成年後見制度はすぐに有効になる必要はありません。これらは通常、特定の条件が満たされた場合にのみ有効になるように、資産計画戦略の一部として設定されます。
リビングウィル
リビングウィルまたは事前医療指令は、生命を維持する医療に対するあなたの希望（そのような治療を受けたくないというあなたの希望を含む）を示しています。たとえば、このドキュメントを使用して、自分で呼吸できない場合に呼吸器を装着するかどうかを指定できます。
あなたの医師とあなたの医療機関の弁護士は、完成した文書のコピーを入手する必要があります。事前指示書はオンラインで無料で入手できます。これらの標準フォームがすべての希望をカバーしていない場合は、追加情報で補足することができます。署名するときに文書を目撃または公証するための適切な手順に従うことが重要です。そうすれば、あなたの希望が尊重されます。
この種の文書を用意しておくと、家族はあなたが何を望んでいたかを知らずに、あなたの不動産計画について苦痛な決断をする必要がなくなります。また、古くなる可能性があるため、このドキュメントを3〜5年ごとに更新することも重要です。
結論
不動産計画の重要な書類を用意したら、毎年、または出生、死亡、結婚、離婚など、家族に大きな変化が生じたときにそれらを確認することが重要です。たとえば、子供を持つことで、特定のアセットを継承する相手が変わる可能性があります。
また、生命保険が資産計画にどのように影響するかを検討することもできます。生命保険は一般的にあなたの生き残った家族を養う方法として考えられていますが、それはさらに進むことができます。生命保険の収入は、将来の相続税の支払いと保険契約者の債務の決済に役立ちます。 （詳細： 生命保険の概要）
遺言書、医療指示書、および成年後見制度のコピーを、アカウントと資産のリストとともに、安全な場所に指示とともに残してください。信頼できる人（家族または遺言執行者として指名した人）は、どこにいるのかを知っている必要があります。
特に資産や家族の状況が単純でない場合は、これらすべてのタスクを処理するのは大変なことだと感じるかもしれません。それらを小さなステップに分割して一度に1つずつ達成するか、不動産計画の弁護士または金融専門家に相談してプロセスを支援することで、プロセスをより管理しやすくすることができます。しかし、最終的には、愛する人が不動産計画を立てることが重要です。