不動産計画は、状況に応じて、多くの要因を伴う可能性があります。しかし、課題を提示する可能性のある3つの状況が頻繁に発生します。
それらは：
サバイバーシップ終身保険は、全体的な資産計画と資産移転のニーズに役立つ保護および蓄積機能を超えて、そのような状況に対処するのに役立つ方法を提供できます。
マイアミのマスミューチュアル会社であるCoastalWealthの一部門であるCoastalWealthPrivate ClientGroupの社長であるAlejandroMendietaは、次のように述べています。 「一般的に言えば、補償範囲を2つの個別の保険ではなく1つのサバイバーシップ保険に統合することで、個別の補償範囲と比較して、クライアントの全体的な保険料を下げることができます。」
実際、55歳で健康な禁煙のカップルを対象とする100,000ドルの100歳までのサバイバーシップ終身保険契約（具体的にはMassMutual Survivorship Whole Life 100）は、年間保険料で2,044ドルかかります。 10年後、保証された現金価値は$15,834になります。
一般的な不動産計画機能
生存保険は、2人の保険契約者を対象とし、2回目の死亡で完済する生命保険です。また、終身保険契約として、生涯保護を提供することに加えて、時間の経過とともに現金価値を構築します。
終身保険は、家族に富を移転する効果的な方法となる重要な利点を提供します。これらには以下が含まれます：
ニューヨーク市のFortisLuxFinancialのファイナンシャルプランニングディレクターであるDougCollinsは、次のように述べています。
さらに、これらの機能により、サバイバー終身保険は上記の3つの状況で特に役立ちます。
不動産の平準化
たとえば、家族経営の農場や企業のように、不動産には簡単に分割できない資産がある場合があります。あるいは、アートコレクション、家宝、家族向けの別荘などが含まれる不動産かもしれません。
状況を複雑にしているのは、複数の相続人や家族である可能性があります。その中には、子供時代の家など、不動産の特定の部分を大切にしている人もいれば、そうでない人もいます。あるいは、これらの家族の何人かは家業のために働いていたので、それが無傷で続くのを見ることに興味を持っていますが、他の人は別のキャリアを追求することを選択します。
「生命保険給付は流動性を提供します。これは、親の喪失などのストレスの多い状況に対処する際に重要になる可能性があり、多くの家族のダイナミクスを鎮めることができます」とコリンズは指摘しました。 「たとえば、子供の頃の家の3分の1を売ることはできません。」
生命保険の収入は、相続人の間で相続を平準化することにより、そのような状況を緩和するのに役立ちます。たとえば、1人の子供が別荘を取得し、兄弟が死亡給付の大部分を取得することができます。または、1人の受益者が農場全体を手に入れ、他の受益者が死亡給付金を分割することができます。
ポイントは、死亡給付金の収入は簡単に分けられるということです。そして、収益はあなたの希望に基づいてあなたの受益者に支払うことができ、それはあなたが家族に公平な遺贈をするのを助けるかもしれません。
慈善寄付
サバイバーシップ終身保険は、支援する慈善団体に多額の寄付を残すのにも役立ちます。
慈善団体をポリシーの直接の受益者として指定することは、あなたの贈り物や公的記録に関係する検認がないことを意味します。あなたの相続人は知る必要さえありません。
または、あなたとあなたのパートナーが特定の資産を慈善団体に残したい場合（たとえば、土地や芸術）、生命保険も役立ちます。
「生命保険契約は、指名された受益者を使用し、パーセンテージで機能します」とコリンズは説明しました。 「これは、夫婦が死亡給付金のどの部分を誰が受け取るべきかを指定できることを意味します。したがって、それがあなたの望みであれば、慈善団体を死亡給付金の一部または全部の受益者として指名することができます。または、他の資産を慈善団体に任せることもできますが、相続人を生命保険の完全な受益者にすることができます。」
特定の資産を慈善団体に寄付することには税務上の影響がある可能性があるため、多くの場合、そのような計画を立てる際には税理士または会計士に相談することをお勧めします。
サバイバーシップ終身保険はまた、カップルが現金の小さな贈り物ではなく、慈善団体への大きな贈り物を最終的に作るのを助けることができます。たとえば、健康な成人は、月額100ドルから200ドルの保険料が設定された生命保険契約を購入し、10万ドルの給付を受けることができる場合があります。その利益は、ほとんどのカップルが一度に、あるいは時間をかけて寄付できるものよりもはるかに大きい可能性があります。
特別なニーズを持つ愛する人への提供
障害またはその他の特別な支援が必要な人の親または介護者は、ポリシーの死亡給付金を使用して、愛する人の介護に関連する費用が、亡くなった後も引き続き支払われるようにすることができます。
これには、多くの場合、受益者のための特定の種類の信託に資金を提供するために死亡給付金を使用することが含まれます。さらに、収益は、政府プログラムまたは公的支援に対する受益者の適格性を維持するのに役立つ方法で構成することができます。
「特別支援ケアについては、常に特別支援に焦点を当てている金融専門家と協力する必要がありますが、サバイバーシップ終身保険は、特別支援の子供が特別支援の信頼に資金を提供するために使用できる死亡給付金を支払うことができますまたは、成人は信託によって経済的に面倒を見ることができますが、それでも他の給付を受ける資格がある可能性があります」とコリンズ氏は述べています。
この種の計画については、通常、金融専門家や税理士などの資産計画の専門家に相談するのが賢明です。
結論
これらは、サバイバーシップ終身保険が役立つ可能性のある3つの事例（通常は一般的な事例ですが）にすぎません。しかし、個々の財政状況の複雑さに応じて、他にも多くのことがあり得ます。金融の専門家は、いつでもアプリケーションと選択肢をナビゲートするのを手伝うことができます。