子供がいないカップルは、中かっこや大学の授業料のためにお金を蓄える必要はないかもしれませんが、退職後の生活費を賄うために、より大きな経済的セーフティネットが必要になるかもしれません。
確かに、DINKS（二重収入、子供なし）には、必要に応じて医師への旅行、食事の配達、または日常生活動作を支援するための成人した子供がいません。したがって、生き残った配偶者は、年齢を重ねるにつれて、サポートサービスのために自己負担で支払う必要が生じる可能性が高くなります。
Pew Research Centerによる2015年の調査によると、支援が必要な高齢の親を持つ成人の79％が、支援にお金を払うのではなく、自分自身または別の家族がほとんどのケアを提供していると述べています。 1
同様に、薄暮の時期に部屋と食事を提供する直接の家族がいない高齢者は、両親である同級生よりも早く、介護付きの生活施設やナーシングホームに引っ越す可能性があります。数ヶ月余分にそれらの請求書を支払うことは彼らの予算にその犠牲を払うことができます。 （詳細を確認 ：独身の高齢者が医療費をどのように支払うか）
Genworth Financialによると、全国的には、アシスティッドリビング施設の料金は月額約4,300ドルですが、ナーシングホームのセミプライベートルームの費用は月額約7,800ドルです。 2
ミネソタ州ミネアポリスにあるGreatWatersFinancialの金融専門家であるElijahKovarは、次のように述べています。 「私は年配のクライアントと話をしましたが、彼女の最大の懸念は、彼女が今一人でいることです。彼女が最終的にナーシングホームを必要とする場合、それはすべて彼女にかかっているので、彼女は彼女の財政がそれをカバーできることを確認する必要があります。」
もちろん、すべての親が年をとるにつれて子供から助けを得るわけではないこと、あるいはそれを望んでいるわけではないことに注意してください。そして、多くの子供がいないカップルは、彼らが頼ることができる家族や友人の強固なネットワークを持っています。たとえば、独身の高齢者は、兄弟と一緒に引っ越したり、ルームメイトとして親しい友人を選んだりすることがよくあります。 彼らの黄金時代の間に。他の人は、介護者として喜んで介入する姪や甥と独特の絆を持っています。
それでも、金融の専門家は、子供がいないカップルが自分たちのために十分な貯蓄を退職口座に貯めることを提案しています。これは、サマーキャンプや小児科医からの医師の請求なしでより達成できる可能性がある目標です。
支出の罠
彼らの勤務期間中、ほとんどの子供がいないカップルは、経済的義務が少なく、節約する機会が増える可能性があります。
米国農務省によると、2020年に生まれた子供を育てるには約234,000ドルの費用がかかります。 3
これは、子供1人あたり年間約13,000ドル、または18年間は月額1,100ドルです。大学の費用は含まれていません。州内の公立大学の授業料、授業料、部屋代、食費は年間平均21,9500ドルです。 4
「私が見ているように、これはDINKSに、退職のためにより多くを費やし、より多くを節約する権利を与えます」とKovar氏は述べています。
彼らがこの追加の$1,100の半分をおもちゃ、娯楽、スポーツカーなどに毎月費やし、残りの半分（$ 550）を30歳から48歳まで投資した場合、彼らは約235,000ドルの追加の退職貯蓄を得るでしょう。 48歳、7％の収益率を想定。彼らが48歳で貯蓄をやめ、70歳まで投資を拡大させた場合、医療費、介護施設の費用、またはその他の費用に使用できる100万ドルを超える追加の退職基金になります。未来。
「平均的な家族に少なくとも2人の子供がいるという事実を補うために、その2倍の金額を投資したとしたら、想像してみてください」とKovar氏は述べ、税制優遇の退職金口座に貯蓄する他の貯蓄は含まれていません。
Kovarは、適格なカップルは、職場401（k）を最大限に活用することに加えて、RothIRAに完全に資金を提供することから始めることを提案しています。
「私が引退中または引退間近で子供がいない人と一緒に座るとき、彼らは「私は一人ぼっちだ」または「私が持っているのでこのお金は私が持っているすべてです」のようなことを言うのは非常に一般的です助けを求める子供はいない」と彼は言った。 「「子供がいない貯蓄」を退職金口座に投資することで、退職時にこの懸念に対処するのがはるかに簡単になることは間違いありません。」
しかし、それが常に起こるとは限りません。扶養家族のいない大人は、ベビーカーを押すカップルが勇気を出さないように、経済的な将来に関する決定を遅らせることがあると彼は言いました。金融機関を整える緊急性がなければ、彼らは予算に余裕がないか、自分たちの手段を超えて生活するための免許を自分たちに与えるかもしれません。
ラスベガスのPeakFinancialSolutionsの財務専門家であるMikeKeelerは、次のように述べています。彼らの短期的および長期的な目標。 「最初に自分で支払うことが依然として彼らの主な目標であるはずです。」
そのために、DINKSは、エクストラにお金を使う前に、退職のために年俸の15％から20％を節約する必要があると彼は言いました。
資産計画
相続を残すことを心配していない人も含め、すべての大人にとって不動産計画は不可欠です。これらの法的文書には次のものが含まれます：
いつものように、ファイナンシャルプランナー、税務専門家、または不動産計画の弁護士に相談して、不動産を最適に構成する方法を決定してください。 （金融の専門家が必要ですか？お問い合わせください）
慈善活動
富を相続する子供がいないため、DINKSは、彼らが去ったときに誰にお金を預けたいかについて慎重に考えたいと思うかもしれません。兄弟、姪、甥、母校、またはお気に入りの慈善団体に遺贈するお金もあります。
「DINKSにとっての大きなチャンスと課題の1つは、彼らの不動産をどうするかを考え出すことです」とキーラーは言いました。 「私は、クライアントに80年代ではなく、早い段階でこれについて考えてもらうようにしています。私は彼らに彼らが何に情熱を注いでいるのか、そして彼らが今日誰かに大きなチェックを与えるとしたら誰にそれを与えるのかを尋ねます。それは彼らに考えさせ、それは一種の楽しみです。」
100万ドル以上を残している人は、特定の目的を支援するための財団を設立することを検討するかもしれません。 「ビル＆メリンダゲイツである必要はありません」とキーラーは言いました。 「最近の一部の企業は、財団を安価に管理できます。私のクライアントの1人は、彼女が教えた中学校で危険にさらされている学生に奨学金を提供するものを始めました。」
最後のチェックをバウンス
Kovarは、慈善活動に傾倒していない子供がいないカップルも、引退時に、より積極的なポートフォリオ撤退戦略を展開して、ライフスタイルを向上させることができる可能性があると述べています。 「遺産や相続を残すことが優先事項ではない場合は、資産を活用して、資金が不足するリスクを冒さずにできるだけ多くの費用をかけたいと考えています」と彼は言いました。 「その場合、ゲームの名前は、最後のチェックをどのようにバウンスするかということになります。」
生活費が年金、社会保障、年金などの保証された収入源でカバーされるようにすることで、課税対象、税金繰延、個人貯蓄口座からの引き出し率が高くなる可能性があると彼は言いました。
「必要のないときに相続を残すことを心配するのはなぜですか」とコバール氏は述べ、住宅を高く評価している多くの高齢者も住宅ローンをリバースモーゲージに回して住宅の資産を利用していると述べた。 「すべての請求書が支払われていることがわかっている場合は、貯金を使って旅行したり、ショーに行ったり、引退を楽しんだりできます。」
保険セーフティネット
自家保険をかけるのに十分なお金がないDINKSは、貯蓄が不足しているため、予想されるすべての生活費を自己負担で賄うには不十分ですが、経済的セーフティネットに自分自身とその配偶者のための適切な保険が含まれていることを確認する必要があります。
子供がいないカップルは、子供がいなければ生命保険は必要ないと感じるかもしれませんが、必ずしもそうとは限りません。あなたの配偶者が住宅ローンの支払いやライフスタイルの維持をあなたの収入に依存している場合、生命保険契約は、あなたが亡くなった場合に家を売る必要がないことを意味する可能性があります。生命保険契約は、最終的な葬儀費用の支払い、学生ローンの債務の返済、または永久生命保険の補償範囲の場合は、保険契約者の生涯に生活費を補うために使用できる現金価値の構築にも使用できます。 5
キーラー氏によると、介護施設、介護付き住宅、在宅医療の費用を賄うための保険などのリソースを含む長期介護計画も、子供がいない成人にとって重要である可能性があります。そのような計画は、連邦健康保険が中断するところから始まります。どうして？ 65歳以上の連邦健康保険プログラムであるメディケアはほとんどの介護費をカバーしておらず、貧しいアメリカ人のための連邦州健康保険プログラムであるメディケイドは資格のある低所得者にのみ補償を提供しています。多くの場合、それは高齢者が資格を得るために彼らの資産を使い果たすことを要求します。メディケイドの受益者はまた、彼らがどのナーシングホームにたどり着くかについての発言権を得ることができず、個室を得ることができないかもしれません。
「DINKSの場合、資格に影響を与える何かが起こった場合に備えて、子供がいるカップルよりも少し早く、おそらく40代半ばでも、このニーズを満たすのに役立つ保険オプションを検討することをお勧めします」と彼は言いました。 「交通事故にあったり、後年に糖尿病と診断されたりすると、補償が受けられなくなる可能性があり、必要に応じて子供の家に引っ越すことができるセーフティネットがありません。」
同様に、収入に依存しているすべての社会人は、病気やけがをして一定期間働くことができなくなった場合に備えて、日常の費用を賄うために障害保険を検討する必要があると彼は述べた。障害保険の請求の最も一般的な原因には、関節炎、腰痛、神経学的問題、心血管疾患などがあります。社会保障局によると、20歳の4人に1人は定年に達する前に障害者になります。 6
DINKSは、今後のサポートサービスや介護費の支払いにさらに多くの貯蓄が必要になる可能性がありますが、子供がいるカップルよりも可処分所得が多くなります。貯蓄プランを立て、金融機関を整え、プランを確実に実施することで、子供がいないカップルは、ライフスタイルを損なうことなく将来の経済的ニーズを満たすことができる可能性があります。
「それは明らかにもっと節約する機会です」とキーラーは言いました。 「DINKSは、次の車に現金を払い、ほぼ無借金で生活できるように、お金を節約する立場にあります。」