現在のように退職金制度への拠出を増やす時間はありませんが、苦労して稼いだ給与の多くを退職後の巣の卵に費やす人は、IRSの制限に注意する必要があります。
実際、連邦政府は、個人の退職金口座や、生活費の増加を反映するために毎年調整される401（k）を含め、個人が毎年税制優遇口座に寄付できる金額に制限を設けています。
401（k）、457（b）、および403（b）プランの退職プランの拠出限度額は、2021年の課税年度で19,500ドルです。暦年の終わりまでに50歳以上の場合は、追加の年金を受け取る資格がある場合があります。最大6,500ドルのキャッチアップ拠出金により、2021年の税引前ベースで拠出できる総額は26,000ドルになります。 1
従来型およびロスIRAへの最大年間拠出額は2021年の課税年度で6,000ドルです。50歳以上の人は、従来型またはロスIRAにも最大1,000ドルの追加のキャッチアップ拠出金を支払うことができます。ロスの場合、収入や申告状況によっては、それほど寄付できない場合があります。 2 （関連 ：あなたの配偶者との引退を生き残る）
州および地方政府の従業員、および457（b）プランの対象となる一部の非営利労働者には、追加の退職前の「キャッチアップ」条項がありますが、プランでは、その条件でキャッチアップの貢献を明確に許可する必要があります。特別な457（b）の退職前のキャッチアップは、プランの参加者が通常の退職年齢に達する年の前の3年間に利用できますが、これは含まれません。資格のある人は、年間制限の2倍（2021年の課税年度では39,000ドル）、または基本年間制限に前年度に使用されなかった基本制限の金額のいずれか少ない方を寄付できます。ただし、このオプションは、プランの参加者が標準の50歳以上のキャッチアップ拠出金をまだ利用していない場合にのみ利用できます。両方ではなく、どちらか一方です。 3
したがって、通常の定年が65歳の場合、64歳、63歳、および62歳の年にのみ457（b）の退職前のキャッチアップ拠出を行うことができます。 50歳以上のキャッチアップ貢献を利用するオプションがあります。
457（b）の退職前のキャッチアップ拠出を計画していない場合は、代わりに50歳から退職する年まで50歳以上のキャッチアップ拠出を行うことができます。大きなリターン
退職金口座への寄付をわずかに増やすだけでも、長期的な経済的安定に大きな利益をもたらす可能性があります。
30歳の女性が年間60,000ドルを稼ぎ、まだ退職のために貯蓄されていない場合、給与の5％を退職計画に寄付した場合、65歳までに917,749ドルが蓄積されます。 AARP 401（k）計算機によると、これは、年間3％の昇給、仮想の年間投資収益7％、雇用主の一致率50％、給与の最大6％を想定しています。
代わりに、彼女が同じ仮定で毎年給与の10％を寄付した場合、彼女の退職貯蓄口座は合計$1,591,000になります。
「ほとんどの人は貯蓄目標を大幅に下回っているので、常にできるだけ多く貯蓄する必要がありますが、少なくとも雇用主とのマッチングを得るには十分です」と、退職研究センターのリサーチエコノミストであるマットラトリッジは述べています。ボストン大学。 「あなたはテーブルにお金を残したくないのです。」
多くの金融専門家は、退職後の貯蓄者が毎年収入の10％から15％を靴下に入れることを勧めています。しかし、それは単なるガイドラインです。
それはすべてあなたが貯蓄を始める年齢に依存します、とRutledgeは言いました。
「20歳前後で早く貯蓄を始めれば、給与の10％を貯蓄する余裕がありますが、30歳まで貯蓄を開始するのを待つ場合は、15％以上に貯蓄を増やす必要があります。複合成長の力の一部を失った」と述べた。 「貯蓄を早く始めるほど、目標を達成しやすくなります。」
これらのパーセンテージ目標には、十分な金額を節約するために「あなたが思っているよりも少し簡単かもしれない」という雇用主の一致が含まれています。
快適に引退するために必要な金額を見積もるには、将来の費用を予測し、社会保障、年金、および年金からの保証された収入源を計算します。 （電卓： 引退のためにいくら貯めるべきですか？）
違いは、毎月の生活費を賄うために個人の貯蓄と投資から生み出す必要があるものです。
毎年インフレ調整された巣の卵からの4％の離脱率は、一般的に、退職後の貯蓄を超えないようにするための安全な目標と考えられています。
しかし、繰り返しになりますが、退職後の計画は万能ではありません。節約した金額、平均余命、投資の見返り、毎月の生活費によっては、より多くの（またはより少ない）引き出しができる場合があります。
また、長寿保険として機能する繰延所得年金を購入することで、退職後の口座を使い果たすリスクを軽減できる可能性があるとラトレッジ氏は述べています。
このような製品は、将来の特定の時点から始まる生涯の保証された収入を提供します。
繰延所得年金は、「4％の引き出し率が正しいかどうかについてそれほど心配する必要がないため、多くの人にとって非常に理にかなっています」とRutledge氏は述べています。 「（年金）が始まるまでお金を稼ぐだけでよいことがわかっているので、貯蓄をもう少し自由に使うことができます。」