引退は通常、あなたが取り組むことになる最も重要な経済的目標の1つです。最も遠いかもしれませんが、優れた財務計画は、退職後の生活に必要な金額を計算し、そこに到達するための戦略を立ててから、短期的なニーズに対応することから始まります。

多くの金融専門家は、現在の引退生活を維持するには、引退前のピーク収入の約80％が必要になると考えています。

簡単にするために、ピーク時の収入が$ 100,000の場合、毎年$80,000以上が必要になることがあります。その年間の数字にあなたの予想される退職年数を掛けて、それがあなたの目標です。今日の平均余命を考えると、150万ドルから200万ドルの範囲に近づく可能性があります。それらの数字を怖がらせないでください。繰り返しますが、誰もが異なります。おそらくあなたは年間40,000ドルで生活することに慣れています。その場合、目標は退職年の約32,000倍です。それは大きな違いです。

希望する引退を想像してください

あなたが引退にどれだけの収入を必要とするかを理解するもう一つの要因は、あなたがあなたの引退年をどのように過ごしたいかを想像することです。 （退職目標の設定の詳細）

旅行しますか？セカンドホームをお持ちですか？あなたの家族、慈善団体、または母校に遺産を残しますか？あるいは、基本的な費用をまかなうことを主な目的として、シンプルなライフスタイルを送りたいだけかもしれません。今こそ、可能性の世界について考えるときです。計画を立てて貯蓄を開始するのが早ければ早いほど、退職金と貯蓄の目標を達成できるようになるからです。

退職のために貯金するときの時間はあなたの友達です

毎月わずかな金額でも取っておくことは、時間の経過とともに合計される可能性があります。一般的で効果的な戦略の1つは、従業員が後援する401（k）や個人年金口座（IRA）などの従来の退職手段を使用し、自動拠出を設定することです。これらのタイプの退職金口座にはそれぞれ独自の規則がありますが、すべてが長期的に加算される可能性のある税制上の優遇措置を提供します。

引退に近づいても、手遅れではありません。あなたが50歳以上の場合、「キャッチアップ拠出金」は、退職前の退職者が毎年基本的な拠出限度額よりもさらに多くのお金を401（k）またはIRAに貯めるのに役立ちます。

どのようにお金を配分する必要がありますか？

蓄積したお金をどのように配分するか、そして選択した目標関連製品は、退職プランを作成する際におそらく最も重要な要素です。前述のように、退職後の目標のためのIRAと、保証された生涯所得商品がありますが、ライフステージによっては、他の解決策も検討することをお勧めします。多分それはあなたの家族の経済的安全を保護するのを助けそして効果的な財産計画ツールとして現金価値生命保険を意味します。

分散はリスクのバランスを取るのに役立ちます

多様化は1つのフレーズにまとめることができます。すべての卵を1つのバスケットに入れないでください。購入するリタイアメント製品ソリューションの種類に関係なく、リタイアメントネストエッグを1つだけに賭けないでください。選択する商品の種類は、リスク許容度や引退期間など、いくつかの要因によって異なります。これらの2つの要素は連携して機能します。引退までの残り年数が長いほど、リスク許容度が高くなる可能性があります。

自分に最適な商品や財務戦略を決定するときは、計画の立案を支援できる財務専門家に相談することをお勧めします。それまでの間、目標に対する明確なビジョンを持っていることを確認してください。そうすれば、将来の経済計画を立てる準備が整います。