多くの人々は彼らの退職ポートフォリオの一部として年金を含めることにします。これらの投資は、年金制度や社会保障の支払いなど、他の退職後の収入を補完する優れた方法になることがよくあります。しかし、年金はあなたに適していますか？投資する前に、長所と短所を理解することが重要です。

年金の利点

年金の最大の利点は、より多くのお金を節約し、税金の支払いを延期できることです。 401（k）やIRAとは異なり、年間拠出限度額はないため、より多くのお金を片付ける機会があります。税金の繰り延べにより、あなたは毎年税金を払わずに化合物を投資しています。つまり、あなたのお金はあなたのために働き続けます。年金を現金化するときは、一括払いか、一定期間の安定した保証付きの支払いを選択できます。

チャールズ・シュワブはまた、年金は支出のベースラインを設定するのに役立つため、年金が最初の退職計画に固執するのが難しい人々にとって良い方法である可能性があることを示唆しています。退職後のポートフォリオに応じて、即時年金または変額年金を使用すると、退職時に必要な収入を維持できると確信していない人に役立ちます。

年金のデメリット

すべての投資と同様に、年金は完璧ではありません。主な欠点の1つは、年金では何年にもわたってお金を節約する必要があることです。最初の5〜7年間に資金を引き出すと、通常、投資の最大7％になる可能性のある解約手数料が発生します。他のいくつかの引退投資と同様に、59歳半より前に引き出しを行う場合は10％の早期引き出しペナルティもあります。

年金には、投資する前に考慮すべき他の手数料もあります。年金は保険ブローカーによって販売されることが多いため、多くの場合、かなりの手数料がかかり、投資額の最大10％になることもあります。変額年金に投資する場合は、高い年間費用も予想する必要があります。これらの料金には、年間保険料（1.25％以上）、年間投資管理手数料（0.5％から2％以上）、および保険ライダー向けのさまざまな手数料（約0.6％以上）が含まれます。

年金はあなたに適していますか？

年金は高額の手数料がかかり、他の投資ほど多くの利益をもたらさないかもしれませんが、彼らはあなたが退職時にあなたの収入を超えないことを知っているという安心感をあなたに提供します。公認ファイナンシャルプランナーのマークA.コルタッツォは、次のように述べています。これは通常、目標指向のソリューションを構築するための多面的なアプローチの一部であり、通常、収入のニーズを満たすために存在します。」

通常、年金を検討するのは、401（k）やIRAなどの他の税制上有利な退職投資を最大限に活用した後でのみです。あなたが今日高所得の税制にあり、退職のために追加のお金を確保している場合、その非課税の成長を伴う年金はあなたの退職計画にうまく適合することができます。

年金について決定を下すとき、この投資があなたのユニークな退職プランに適合するかどうかを考慮することが重要です。投資する前に、料金体系を明確に理解し、年金プランを注意深く確認してください。質問をし、すべての選択肢を調査することで、個々の退職後の目標を達成するのに最も役立つ選択をすることができます。