数年前、Roth 401（k）は、会社が後援する退職金口座に関しては、ブロックの新しい子供でした。
しかし現在、雇用主の86％が従業員にRoth 401（k）オプションを提供しています。 1 Roth 401（k）が職場のテーブルにある場合、それはすばらしい あなたへのニュース！
しかし、あなたの会社がRoth 401（k）オプションを提供している場合、おそらく既存の従来の401（k）をどうするか疑問に思うでしょう。従来の401（k）をロスに変換する方法はありますか？それともそのままにしておくべきですか？
この決定を行う前に覚えておくべきことがいくつかあるので、詳しく見ていきましょう。
Roth 401（k）は、従来の401（k）の利便性と、Roth IRAのすべての利点に加えて、さらにいくつかの利点を組み合わせた職場の退職貯蓄口座です。両方の長所です！
従来の401（k）とRoth 401（k）は似ています。どちらのタイプのアカウントにも寄付することで会社のマッチングを得ることができ、どちらも2022年の寄付限度額は$20,500です。 2 しかし、ここで類似点が終わります。
従来の401（k）とRoth 401（k）の最大の違いは、拠出金の課税方法です。従来の401（k）にお金を入れるときは、税引前ドルを使用しています。 。つまり、税金を支払う前に、お金が401（k）に入るということです。これらの税金は、退職時に401（k）から撤退するまで延期されます。
一方、Roth 401（k）への寄付は、税引き後のドルで行われます。 、つまり、税金を支払った後、そのお金をRoth 401（k）に投資します。フロントエンドでは少し高価ですが、それだけの価値があります。なんで？あなたはあなたの貢献で非課税の成長の利益を得るからです。そのため、退職時にお金を引き出し始めるときに、税金を1ペニー支払う必要はありません。
免税成長を投資戦略の一部にできるときはいつでも、それを実行してください！
Roth 401（k）には、RothIRAに比べていくつかの利点もあります。大きなものは貢献限度です。 Roth 401（k）には$ 20,500の寄付限度額がありますが、RothIRAの限度額は$6,000、または50歳以上の場合は$7,000です。 3
さらに、Roth IRAには、寄付に対する所得制限があります（シングルファイラーの場合は$ 129,000、夫婦の場合は$ 204,000）。 4 Roth 401（k）には収入制限がありません。
Roth 401（k）について覚えておくべき重要なことが1つあります。それは、あなただけです。 寄付は非課税になります。会社が試合を提供している場合は、アカウントの試合側からの退職後の収入に対して税金を支払う必要があります。
それでも、Roth 401（k）は驚くべき取引です。それは文字通りあなたに数十万ドルの引退を節約することができます。それでも、会社の計画のRothオプションに貢献しているのは労働者の26％だけです。 5
会社を始めたばかりで、このオプションが提供されている場合は、ボールを持って走りましょう！
しかし、（家を除いて）まだ返済する債務があり、完全に資金が提供されている緊急資金がない場合は、ブレーキをかけます。退職のために貯蓄を始める前に、金融機関を整える必要があります。
引退するまでに億万長者になるための具体的な段階的な計画が必要な場合は、1つ用意しています。ラムジーの7つのベイビーステップをたどって100万ドルを達成した、ベイビーステップミリオネアと呼ばれるミリオネアのグループ全体がいます。ベビーステップに従うことで、彼らはすべての負債を完済し、約20年で100万ドルの純資産に達することができました。
現在の仕事ですでに従来の401（k）を使用していて、会社がRoth 401（k）オプションを導入したばかりの場合、その401（k）をRothに変換するのは良い考えのように思えるかもしれません。しかし、変換はあなたの最良の選択肢ですか？状況によって異なります。
従来の401（k）をRoth 401（k）に変換することの主な欠点は、切り替えに伴う税金の請求書です。まだ課税されていないので、そのお金に税金を払わなければなりません。
従来の税引き前の401（k）に$ 100,000があり、アカウントを税引き後の401（k）のロスに変換したいとします。 22％の課税範囲内にいる場合は、22,000ドルの税金を支払うことになります。それは多額の現金です！
401（k）をRoth 401（k）に変換する場合は、例外なく、税金の請求をカバーするために手元に現金を用意する必要があります。 投資自体からのお金を税金の支払いに使用しないでください。 そうした場合、22,000ドル以上を失うことになります。 59 1/2歳未満の場合は、10％の早期撤退ペナルティが課せられる可能性があります。また、その22,000ドルの複利成長も見逃してしまいます。これは通常、年間約11％です。
たとえば、30年後、$100,000のアカウントは約$267万に成長する可能性があります。開始点が78,000ドルのアカウントは、208万ドルに増加します。これは587,000ドルの差です！
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考慮すべき401（k）変換の代替案もあります。たとえば、従来の401（k）を残すことができます 一人で、代わりにあなたの給料から新しいロス401（k）にお金を入れ始めてください。そうすれば、今すぐ税金を払うことに悩む必要はなく、後でロスの免税成長を利用することができます。
取引は次のとおりです。退職後の貯蓄をRoth401（k）に移行することを検討する際は、注意が必要です。 401（k）からお金を取り出さずに税金を現金で支払うことができ、引退からまだ数年離れている場合は、理にかなっているかもしれません。これらのシナリオが当てはまらない場合は、別のオプションを検討することをお勧めします。
ただし、何かをする前に、必ず投資の専門家に相談してください。これらは、401（k）変換の税効果を理解し、各オプションの長所と短所を比較検討するのに役立ちます。
税引前401（k）をRoth 401（k）に変換するプロセスは会社によって異なりますが、一般的な概要は次のとおりです。
IRSによると、401（k）コンバージョンの対象となるには、そのお金を権利確定する必要があります。 （つまり、完全に所有されているということです）。 6 すべてのお金あなた 401（k）に入れるとすぐに権利が確定しますが、雇用主 寄付は時間の経過とともに権利が確定する可能性があります。つまり、しばらくの間アカウントに登録されるまで、そのお金はあなたのものではありません。会社が設定した権利確定スケジュールとそこにいた期間によっては、既存の401（k）がまだ完全に権利が確定していない可能性があります。
企業は、401（k）を誰が変換できるかについて独自の追加制限がある場合があるため、資格があるかどうかを雇用主に尋ねてください。
これらの税金は、換算する予定の金額に、税率に基づく所得税率を掛けることで見積もることができます。番号を取得したら、お金を確保するか、401（k）からのお金に浸ることなく、税金の季節が到来したときにそれらの税金を支払うために必要な現金を節約する計画を立てます。
たとえば、$ 100,000を換算していて、税率が12％の場合、税金のために$12,000を確保する必要があります。
あなたの会社はあなたに記入するためのフォームを与えることができるでしょう。その後、Roth 401（k）のすべてのメリットを享受できます！
以前の雇用主からの古い伝統的な401（k）またはいくつかが横たわっている可能性があります。 401（k）から新しい雇用主のRoth 401（k）に送金することは、魅力的な選択肢のように思えるかもしれません。ただし、そのルートに行くと、税金の請求書が表示されることを忘れないでください。
古い401（k）を従来のIRAにロールインすることも別の方法です。投資をより細かく管理でき、ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて何千もの投資信託から選択できるようになります。さらに、ある税引前のアカウントから別のアカウントに移動するため、税務上の影響に直面することはありません。
あなたがあなたのお金をあなたの新しい雇用主の計画に移すことができないが、ロスがあなたのためであると思うなら、あなたはロスIRAで行くことができます。ただし、401（k）変換の場合と同様に、投入した金額に対して税金を支払うことになります。それをカバーするために利用できる現金がある場合は、RothIRAが非課税であるため良いオプションになる可能性があります。成長と退職の撤退。
従来の401（k）をRoth 401（k）に変換するかどうかを決定することは、大きな決断です。何千ドルもかかっています！自分でこのような決断をしたくないのは間違いありません。
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