あなたの人生には、どちらか一方を選ばなければならないいくつかのポイントがあります：友達 またはとなりのサインフェルド ？マーベルまたはDCコミック？マイケルジョーダンまたはレブロンジェームズ？

これらの質問はあなたとあなたの友人にとって重要ですが、実際にあなたの将来に大きな影響を与える可能性のある1つの議論があります。それは、あなたの引退です。 将来：Roth IRAまたは401（k）。 。 。どちらが良いですか？

引退の夢がどのようなものであっても、それらの夢を実現するにはお金が必要です。結局のところ、あなたが取りたい夏休みやあなたがいつも望んでいたその湖の家は、自分でお金を払うつもりはありません！そして真実は、ロスIRAと401（k）はどちらも、退職のための富を築くための優れた方法であるということです。

両方のプランがどのように機能するかを理解すると、節約を最大化するためにそれらがどのように連携できるかを確認できます。そして、それは単なる派手な投資の話ではありません。今日のあなたの選択は、将来的には数千ドル（数百万ではないにしても）になる可能性があります！さあ、飛び込みましょう。

401（k）とは何ですか？

401（k）は、多くの雇用主が従業員に退職のための貯蓄を奨励する方法として提供している退職貯蓄プランです。基本的に、あなたはあなたがあなたの401（k）にどれだけ投資したいかをあなたの雇用主に伝えます-通常あなたの給料のパーセンテージまたは各支払い期間の特定の金額として-そしてそのお金はあなたの給料から自動的に取り出されて退職貯蓄に入れられます。 ボイラ！

RamseySolutionsのTheNational Study of Millionaires によると、 、毎日の億万長者10人のうち8人が、会社の401（k）を通じて富を築き上げました。 それらすべての百万長者が退屈な古い401（k）を使用して百万長者のステータスを取得できるとしたら、そうすることができます！

401（k）の利点

401（k）の主な利点のいくつかを見てみましょう：

• より高い貢献限度。 2022年には、年間最大$ 20,500を投資できます。 401（k）、403（b）、またはほとんど 457（b）プラン-雇用主の一致は含まれません。それはたくさんのお金です！ 50歳以上の場合は、年間6,500ドル、合計27,000ドルを追加できます。 ¹
  
• 雇用主の一致 。これは大きなものです！ おそらく401（k）プランの最も良い点は、雇用主があなたの投資を一定額まで一致させることができるということです。これは、すぐに投資を100％回収できます。マッチングは必須ではありません 政府によって、したがってすべての雇用者がそれを提供するわけではありません。もしそうなら、それを最大限に活用してください。 無料のお金を見逃さないでください！

• あなたの寄付はあなたの課税所得を下げます 。税引き前のドルで401（k）に投資するので、税の季節がくると所得税の支払いが少なくなることを意味します。申し訳ありませんが、申し訳ありません、アンクルサム！
  
• あなたはそれを持って行くことができます。 そして、ここにいくつかの安心感があります。401（k）に投資するお金は、すべてです。 。新しい仕事に就いたり、会社が廃業したりした場合は、401（k）アカウントをRothIRAにロールオーバーできます。

401（k）のデメリット

401（k）は退職のために貯蓄するのに最適な方法ですが、その欠点のいくつかも理解する必要があります：

• 投資信託の選択肢が少ない 。雇用主は通常、会社の退職金制度を実行するためにサードパーティの管理者を雇います。その管理者はあなたが投資できる投資信託を選んで選択し、あなたの選択肢を制限します。 Womp-womp。
  
• 退職後の引き出しには課税されます。 401（k）の拠出で得られる税控除を覚えていますか？ええと、落とし穴があります。 税引き前のドルで401（k）に資金を提供しているため、今は税金を支払うことはありませんが、 退職時にそのお金に税金を払う。これは、あなたが引退するときにどの税制を採用しているかによっては、かなり高額の税金請求につながる可能性があります。

• 必要な最小配布（RMD）。 401（k）にお金を永久に残すことはできません。 72歳から、必須 毎年一定額の貯蓄を引き出し始めるか、ペナルティを支払うことになります。 ² また、59歳半より前にお金を引き出すと罰則があります。いずれにせよ、アンクルサムは彼のシェアを望んでいます！
  
• 待機期間 。会社を初めて利用する場合は、401（k）プランに参加したり、雇用主との試合を受け取ったりするために、一定の期間待たなければならない場合があります。それは素晴らしいことではありませんが、待つ価値のあるものがいくつかあります！

401（k）を分解したので、唯一のRothIRAに注目しましょう。次に、2つを比較して、明確な勝者がいるかどうかを確認します。

ロスIRAとは何ですか？

Roth IRA（個人年金口座）は、自分で開設できる退職貯蓄口座です。 Rothという言葉を聞いたとき 、あなたの耳は自動的に元気になるはずです— Roth IRAはあなたの貯蓄を非課税で成長させることができるので、。 そうです：免税。 つまり、59 1/2になったら、アカウントからお金を引き出すことができ、税金を1ペニー支払う必要はありません。

ロスIRAの利点

Roth IRAが401（k）よりも優れている点は次のとおりです。

• 非課税の成長。 401（k）とは異なり、税引き後でRothIRAに寄付します。 お金。翻訳？すでに課税されているお金でRothIRAに投資するため、アカウント内のお金は非課税になり、退職時にお金を引き出すときに税金を支払う必要はありません。そして、これが取引です。引退する準備ができたら、ロスのお金の大部分は成長になります。したがって、その成長に税金がかからないということは、何十万ドルもあなたのポケットに残っていることを意味します。それは幸せなダンスの価値があります！

• その他の投資オプション 。 Roth IRAを使用すると、投資できるファンドを決定するサードパーティの管理者に制限されることはありません。文字通り数千あります。 選択して選択する投資信託の。より多くのオプションがあると、良い選択をするためのより多くの力があります！

• 雇用主とは関係ありません 。職場の退職金制度とは異なり、RothIRAはいつでも開くことができます。 そして、あなたの雇用状況がどうであれ、それはあなたのロスIRAにまったく影響を与えません。何かをロールオーバーしたり、古い仕事から残した401（k）の山を追跡することを心配する必要はありません！

• 必要な最小配布（RMD）はありません。 Roth IRAを使用すると、必要に応じて、アカウントに永久にお金を保持できます。つまり、より多くのお金を長期間にわたって成長させ続けることができます！

• 配偶者のIRA。 結婚しているのに1人だけがお金を稼いでいる場合でも、働いていない配偶者のためにRothIRAを開くことができます。お金を稼ぐ配偶者は、両方の配偶者の口座に全額まで投資することができます！一方、401（k）を提供している会社の従業員のみが401（k）に貢献できます。

ロスIRAのデメリット

RothIRAはかなり素晴らしいですね。残念ながら、RothIRAは 知っておく必要のあるいくつかの制限があります：

• 貢献度の下限 。 Roth IRAに投資できるのは毎年最大6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルまでです。 ³ それを401（k）の拠出限度額と比較すると、それだけですか？ そのため、401（k）とRothIRAは一緒にうまく機能します。

• 収入制限 。 Roth IRAは驚くべきことですが、お金を1つに入れる資格さえない可能性もあります。 ガスプ！ 修正調整総所得（MAGI）が独身者として144,000ドルを超える場合、または夫婦が共同で申請する場合は214,000ドルを超える場合、2022年にRothIRAに寄付することはできません。 ⁴ ただし、心配しないでください。従来のIRAは依然としてオプションであり、何もないよりはましです。
  
• 5年間のルール。 これはほとんどの人にとって問題にはなりませんが、5年間のルールでは、少なくともになるまでRothIRAからお金を引き出すことはできません。 アカウントに最初に貢献してから5年。そのルールに違反すると、税金と罰金が科せられます（そうしないでください）。そして覚えておいてください：401（k）と同じように、591/2歳より前にRothIRAからお金を引き出すと罰せられます（そうしないでください）。

Roth IRAと401（k）：主な違いは何ですか？

さて、皆さん、他の誰かが消防ホースから水を飲んでいるように感じますか？たくさんの情報でした！ Roth IRAと401（k）がどのように重なり合っているかを示すテープの話は次のとおりです。

401（k）とRothIRAを連携させる方法

さて、これで真実の瞬間に到達しました。401（k）またはRoth IRAにお金を入れる必要がありますか？答えはです。 。 。 はい！

401（k）とRoth IRAの資格がある場合、最良のシナリオは、両方に投資することです。 アカウント（そして、両方を最大化できる場合は、自分をノックアウトしてください！）。そうすることで、雇用主の試合を活用している RothIRAの税制上の優遇措置を受ける。

どこから始めればよいかを覚えておくための最良の方法は、次のルールを使用することです。一致 ビートロス ビートトラディショナル 。雇用主の試合は無料のお金であり、あなたは単に無料のお金をテーブルに残さないので、そこから始めます！

その後、Roth IRA（非課税の成長と退職時の引き出し）のようなRothアカウントの税制上の利点を、従来のIRAとその税繰延成長（退職時の引き出しに対する税金を意味する）よりも毎回利用します。長期的に見れば、より多くの利益が得られます！

これが3つの簡単なステップでどのように機能するかを次に示します。たとえば、年間60,000ドルを稼ぎ、50歳未満であるとします。無借金で完全に資金が提供された緊急資金があれば、目標は15％、この場合は9,000ドルを投資することです。 —引退中。

• 401（k ）に投資することから始めます ）あなたの会社が提供する試合まで。この場合、総収入（$ 1,800）の3％だとしましょう。あなたは雇用主の試合に到達するためにあなたの401（k）に$1,800を投資します。これにより、さらに7,200ドルの投資が可能になります。

• 次に、RothIRAを最大限に活用します 。 2022年には$6,000しか寄付できないため、$1,200が残ります。

• 401（k）に戻る 残りの1,200ドルを投資します。

50歳以上で退職後の貯蓄が遅れている場合は、2022年にRoth IRAを7,000ドル、401（k）を27,000ドルで最大限に活用するために、キャッチアップ拠出を行うことができます。 401（k）に一致する：持っているのは良いことですが、15％の目標にカウントしないでください。自分の貢献のケーキの上のアイシングのように考えてください。

一部の企業は、401（k）とRothIRAの多くの利点を組み合わせたRoth401（k）を提供しています。 Roth 401（k）を使用している会社で働いている場合は、状況がはるかに簡単になります。 プラン内の投資の選択肢が気に入った場合は、15％全体をRoth 401（k）に投資するだけで、完了です！

最良の選択

つまり、すべてをまとめると、あなたの最善の選択は、試合まで401（k）に投資してから、Roth IRAに投資することです。そして、総収入の15％を退職金に投資するという目標を確実に達成することです。

常に良いアドバイスを求め、強いリターンの歴史を持つ良い成長株ミューチュアルファンドに投資してください。これらは、株式市場の力を利用して長期的に富を築くための最良の方法です。そして、最新の「ホット」シングルストック、貴金属、暗号通貨などのトレンディで「洗練された」ものを避けてください。物事をシンプルに保ち、決して わからないことには投資してください！

取引は次のとおりです。投資は大変な努力の価値があります。あなたが今貯蓄して投資しなければ、あなたは引退で生き残るために何もありません。これは大きな目標ですが、これを単独で行う必要はありません。

と話す SmartVestor Proのような投資専門家 。あなたが集中し続け、あなたの夢を追いかけるのを手伝ってくれる誰かをあなたのチームに入れてください。彼らはあなたにあなたの投資オプションを案内し、あなたの状況のた​​めの計画を作成することができます。

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