退職後の快適な生活は、伝統的なアメリカンドリームの重要な部分です。しかし、多くのアメリカ人は、労働力を離れる前に十分に貯蓄するのに苦労しています。 Insured Retirement Instituteによる2021年の調査によると、高齢労働者の51％は、退職後のニーズを満たすのに十分な貯蓄がありません。さらに、57％はそれを補うのに十分な貯蓄をしていません。それを念頭に置いて、それはあなたの現在の貯蓄計画を検討する時かもしれません。経済的な目標を達成するための1つの方法は、401（k）を最大限に活用して、引退を通じて自分自身をサポートすることです。この戦略が自分の状況に合っているかどうかを確認するために知っておくべきことは次のとおりです。
引退の準備をするときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。
答えは：それは異なります。 2021年の401（k）拠出限度額は、19,500ドル（2022年には20,500ドル）です。 50歳以上の個人は、キャッチアップ寄付でさらに$ 6,500を追加することもできます。もちろん、あなたはあなたの黄金時代にあなたをできるだけ待っていたいので、キャップを打ってみませんか？しかし、おそらくあなたが持っている経済的目標は引退だけではありません。全体像について考えてください。他にどこにお金を入れる必要がありますか？
あなたの個人的な状況のために、最大にすることはあなたにとって意味がないかもしれません。しかし、それはあなたが十分ではないという意味ではありません。適切な貯蓄を構築するために、寄付の制限を満たす必要はありません。 401（k）を最大限に活用しなくても、節約を最大化できます。
あなたの職場が提供するかもしれない1つの機会はマッチ貢献プログラムです。 Fidelityの2020Facts＆Insightsによると、雇用主の86％が従業員に退職金制度の拠出を提供しています。さらに、レポートは、雇用主が平均4.6％貢献していることを示しています。したがって、雇用主の試合を利用する場合、あなたを待っているかなりの資金があります。
さらに、試合は通常あなたの計画の一部として行われます。つまり、試合をオプトアウトすると、雇用主があなたに支払うべきお金がかかります。
もちろん、あなたはいつでもあなた自身の貢献を増やすこともできます。このように、401（k）を最大限に活用しなくても成長させることができます。
401（k）を最大限に活用するという決定は、すべての人にとって同じではありません。あなたの個人的な状況はあなたがあなたの退職口座で何をするかを決定するべきです。次の例を使用して、次の寄付額を決定してください。
現在、住宅ローンや自動車ローンなどの債務を抱えている場合は、それぞれに付随する金利を考慮してください。債務のいずれかが401（k）の収益率よりも高い利子を伴う場合、お金を失う可能性があります。
たとえば、投資額の約9％のリターンを提供する401（k）プランがあるとします。ただし、12％の金利の学生ローンがあります。その結果、401（k）プランで稼ぐよりも、学生ローンの利子をカバーするために多くのお金を払っている可能性があります。
したがって、401（k）に貢献する前に、最初に債務を返済することは価値があるかもしれません。その後、借金が返済されると、より多くの富を退職貯蓄プランに集中させることができます。
残念ながら、401（k）には、資金を使用する能力を制限するルールが付属しています。ほとんどの場合、ペナルティを支払わずに資金を早期に引き出すことはできません。このため、あなたのお金の一部を追加の普通預金口座に入れることは価値があるかもしれません。そうすれば、現金に縛られているときにすぐにアクセスできます。
ファイナンシャルプランナーはこれを緊急基金と呼んでいます。通常、緊急事態は最低3〜6か月をカバーすることをお勧めします。ただし、状況によっては変わる場合があります。あなたがあなたの緊急資金を構築するとき、あなたが毎月直面する必要な費用を考慮してください。次に、これらの費用の数か月分をカバーできる財務クッションを作成します。失業や突然の医療費など、人生に劇的な変化が生じた場合、正確な金額は限られた期間だけあなたを維持するのに十分なはずです。
引退は重要な貯蓄目標ですが、おそらく他にも必要なものがあります。それに比べて、休暇、新車、家のリフォームなど、より短期的な目標を設定できる場合があります。引退のために、これらすべての願望を後回しにする必要はありません。代わりに、貢献を分割してみてください。 401（k）にいくらかのお金を入れ、次の目標にいくらかお金を入れてください。
また、年齢によっては寄付額の見直しが必要になる場合があります。若い労働者は、引退する前に何十年も先を行っています。ですから、最初から最大限に活用する必要があるとは思わないでください。余裕のある寄付額を見つけましょう。貯蓄は経済的負担であってはなりません。
覚えておいてください：あなたは永遠に1つの金額に固執する必要はありません。寄付額を定期的に再検討することで、すべてのニーズが満たされるようになります。時間が経つにつれて、それがあなたに合っているなら、あなたはあなたの貯蓄額を増やす方法を考えることができます。
あなたはあなたの401（k）を最大にすることが正しい財政的な動きであると決めるかもしれません。しかし、それがあなたの退職後の貯蓄を最大化する唯一の方法ではありません。すでに401（k）の上限に達していることに気付いた場合は、資金の備蓄を継続できるように、これらの代替案を検討してください。
確定給付型の年金制度は、退職後の月収を保証します。これは、退職に至るまでのあなた自身の拠出資金に依存する401（k）プランとは異なります。通常、年金制度では、特定の雇用主のために特定の年数働く必要があります。その結果、あなたは年金の全額を受け取る資格があります。
ただし、即時年金を購入することで、独自の年金を作成することができます。即時年金では、保険会社に一括払いします。次に、会社はあなたに残りの人生の定期的な小切手を送ります。
IRAは、おそらく労働者が401（k）を最大限に活用した後に最初に注意を払うべき場所です。あなたが伝統的なIRAまたはロスIRAに貢献するかどうかに関係なく、あなたのお金は非課税になります。さらに、どちらにも税制上のメリットがあります。
Roth IRAを使用すると、税引き後の金額で寄付を行うことができます。したがって、401（k）や従来のIRAとは異なり、所得税に直面することなく資金を引き出すことができます。一方、従来のIRAでは、年間所得税を引き下げる機会があります。収入が特定のレベルを下回っている限り、収入から貢献する金額を単純に推測します。
従来のIRAとRothIRAの2021年と2022年の寄付限度額は、6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。
別の選択肢は、医療貯蓄口座です。これは、高控除の健康保険に加入している個人が利用できる場合があります。 HSAを使用すると、控除対象、共同保険、自己負担などの適格な医療費を支払うために税引前のお金を確保することができます。
HSAには、非課税の利子の獲得、潜在的な投資オプション、65歳以降のペナルティなし、資金の繰り越しなど、複数のメリットがあります。
2021年の計画年度では、個人は最大$ 3,600を寄付でき、家族の補償範囲は最大$ 7,200の寄付を許可します。 2022年の上限はそれぞれ3,650ドルと7,300ドルです。
あなたがあなたの退職貯蓄口座を最大限に活用し、あなたがあなたの富をさらに成長させたいと決心したとしましょう。その場合は、投資を検討する時期かもしれません。
地方債などの低リスクの投資オプションがあり、大きな損失のリスクなしに財政をまとめることができます。それらは流動的な投資でもあり、それはあなたがそれらを簡単に売ることができることを意味し、それらの利益は連邦税に直面しません。利子は、住んでいる場所によっては州税や地方税を回避する場合もあります。その他の低リスク投資には、普通預金口座、CD、債券が含まれます。
あるいは、富を優先したい場合は、リスクの高い投資があります。一部のオプションには、株式、上場投資信託（ETF）、不動産が含まれます。
あなたはあなたが引退であなたを待っている十分な大きさの巣の卵を持っていることを確認したいです。しかし、誰もが独自の経済的ニーズと欲求に直面しています。したがって、理想的な引退を得るには、401（k）を最大限に活用する必要がある場合と必要でない場合があります。決定を下す前に、401（k）の貢献を最大化することの潜在的な長所と短所を検討してください。それが財務戦略に適合するかどうかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。彼らはあなたのオプションをレイアウトし、あなたがあなたのために働く貯蓄プランを作成するのを手伝うことができます。
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