信託は遺産を残す1つの方法ですが、それを作成するには弁護士を雇う必要があります。そして、あなたの愛する人が受け取る金額を減らす継続的な管理費があるかもしれません。
レガシーを残すためのより簡単で安価な方法があります。たとえば、現金価値のある生命保険契約を購入したり、529の大学貯蓄プランに資金を提供したりできます。
しかし、最良の選択肢の1つである所得年金は、通常見過ごされています。遺産を残すための理想的な手段です。年金には独自のメリットがあります。これは、生涯にわたって贈り続けることが保証されている唯一の贈り物です。
これが孫のためにどのように機能するかです。孫のために長寿年金（繰延所得年金とも呼ばれます）を購入します。このタイプの年金は、選択した将来の日付まで支払いを延期します。
たとえば、孫は10歳です。あなたは$ 100,000の預金をします。孫が25歳に達したときに収入の支払いを開始し、残りの人生を継続することにしました。
あるトップ保険会社は、月額481.68ドルの支払いを保証し、そのうち335.73ドルが課税対象となります。あなたの孫が85歳まで生きている場合、彼または彼女は$ 346,809.60を集めるでしょう：利息の$ 246,809.60と元本の$ 100,000。
所得年金には現金価値がなく、それは賛否両論になる可能性があります。プロとして、あなたが去った後、あなたの孫は豪華なピックアップトラックなどでお金を吹き飛ばすことができなくなります。要求に応じて、一部の保険会社は、あなたの愛する人が流通市場で年金を販売するのを防ぐために、ポリシーに譲渡不可/譲渡可能な条項を追加することさえあります。
現金価値の欠如には利点がありますが、いくつかの欠点があります。もちろん、永久に寄付する前に、お金が必要になることは決してないことを確認する必要があります。 $ 100,000のデポジットの例を使用しますが、それほど多くを費やす必要はありません。わずか10,000ドルで所得年金を購入できます。さらに、あなたは収入の流れを支払うという保険会社の約束とあなたの現金を交換しています。したがって、財政的に強い会社を選ぶように注意する必要があります。
州の法律にもよりますが、年金を購入してから10〜30日以内に考えを変えて、お金を取り戻すことができます。しかし、「フリールック」期間が終了すると、契約から抜け出すことはできません。ただし、譲渡不可/上記のようにポリシーに追加された譲渡可能な条項。
もう1つの利点は、孫が毎月または毎年あなたから小切手を受け取るので、あなたは愛情を込めて思い出されるということです。年払いを選択した場合、毎年、孫の誕生日、クリスマス、ハヌカ、または別の休日に年金小切手が届く可能性があります。
レガシーを拡張することもできます。適切な種類の年金と戦略を使用すると、年金の支払いを彼または彼女の子供または子供たちの残りの人生にも継続させることを選択できます。あなたが曽孫に会うことさえ決してないかもしれない間、彼らもあなたから定期的な贈り物を受け取ることができます。ただし、このオプションを使用すると、孫が受け取る収入額が減ります。
さらに、チェックが増える可能性があります。追加費用で、インフレ保護ライダーを追加して、時間の経過とともに金額が上がるようにすることができます。これは、受信者が将来の購買力を維持するのに役立ちます。時間の経過とともに、$ 100,000の初期デポジットは$ 300,000に増加し、受け取ったギフトの合計は$ 400,000以上になる可能性があります。これは、収入の支払い期間、保険会社が提供する内部収益率、および収入の支払いを受け取るように設定されている受取人の数によって異なります。他にどのような金融商品でこれが可能になりますか？
もう1つの利点は税効率です。所得を受け取った場合、通常はその一部のみが課税対象となります。これは、年金からの収入の一部が元本の返済とみなされ、一部が収益とみなされるためです。収益は課税されますが、元本の返還は課税されません。
子供や孫のために年金を購入することは、不動産計画の弁護士や会計士を雇うのに十分な不動産と十分なリソースを持ち、さまざまなものを含むより複雑な不動産計画を実施するために必要な時間と忍耐力を持っている人にとってはおそらく最善のアプローチではありません信託の形態など。しかし、若い愛する人に保証された生涯収入の贈り物を与えるものとして覚えておくための迅速、簡単、安価な方法を望んでいる人にとっては、それはぴったりかもしれません。
この戦略は、不動産計画全体を置き換えることを意図したものではなく、その一部の選択肢にすぎないことに注意してください。
他の人はすぐに忘れられる贈り物を与えるかもしれませんが、それらの愛する人に彼らの残りの人生またはより長く続く収入の継続的な贈り物を提供することはあなたがあなた自身のための遺産と素晴らしい経済的クッションを作成することを確実にしますあなたの相続人の若い世代。