堅実な経済的未来に備えるためには、家計収入の15％を投資して富を築く必要があります。あなたはあなたの引退のCEOです—責任を負うのはあなた次第です！しかし、あなたが高収入の稼ぎ手であるなら、あなたはあなた自身が独特の状況にいることに気づきます。 15％に達する前に、401（k）やIRAなどの税制優遇口座への寄付を最大限に活用します。
さて何？
のみで立ち往生していますか 税制優遇口座に貢献しますか？いいえ！あなたが大きな小切手を家に持ち帰った場合、あなたが富を築き続けるためのたくさんのオプションがあります。高所得者向けの5つの投資オプションは次のとおりです。
バックドアのRothIRAは、RothIRAが提供する税制上の利点を享受できる便利な抜け穴です。通常、高所得者は、所得制限があるため、RothIRAを開いたり寄付したりすることはできません。 2020年の数字は次のとおりです。個人で139,000ドル以上、カップルで206,000ドル以上稼いだ場合、できません RothIRAに貢献します。 1
しかし、ルールブックを回避する方法があり、それは完全に合法です。連邦政府は、従来のを変換できると言っています あなたの収入に関係なく、IRAをロスIRAに入れます。仕組みは次のとおりです。従来のIRAに年間最大6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）を寄付するか、新しいIRAを開くことができます。そのお金が従来のIRAアカウントに送金されるとすぐに、変換できます。 そのIRAをロスIRAに。その際、そのお金に税金を支払うことになりますので、アンクルサムに支払うための現金を手元に用意してください。
また Simplified Employee Pension（SEP）IRAやSavings Incentive Match Plan for Employees（SIMPLE）IRAなどの既存のIRAを変換します。ただし、既存のIRAを変換する場合は、すべてに税金を支払うことになります。 アカウントを開設してから発生した成長を含む、そのアカウントのお金。 IRAの規模と税率によっては、かなり高額になる可能性があります。それを前もって知ってください。 税金を支払うための現金がない場合は、RothIRAに変換しないでください。 どの投資口座をロスオプションにロールオーバーできるかわからない場合は、IRSのウェブサイトにこのトピック専用のセクションがあります。
ワクワクするはずの部分は次のとおりです。後でRothIRAからお金を受け取ると、非課税になります。その音が好きです！ そして、このプロセスを毎年繰り返すことができます。 投資。変換。あなたが投資したお金に税金を払ってください。次に、それが非課税になるのを見てください。毎年繰り返します。
現在、IRAをRoth IRAに変換する年に高い税率が適用される場合、所得税に影響が出る可能性があるため、変換を行う前に必ず税務専門家に相談してください。
バックドアRothIRAの長所と短所をまとめましょう。
医療貯蓄口座（HSA）は、貯蓄と投資の両方の口座であり、1つではなく、2つではなく、3つを提供します。 税控除—正しく使用すれば！それは投資の隠された宝石のようなものです。 HSAの資格を得るには、高額の控除可能な健康保険が必要です。短期的には、HSAは医療費の税制上有利な緊急基金として機能します。 HSAで節約したお金を使用して、医師の診察、処方箋、および大量の医療費を支払うことができます。 HSAの優れている点は次のとおりです。税引き前の資金を寄付し、非課税の成長を享受し、医療目的で使用する場合は非課税で撤退します。ウィンウィンウィンです！
しかし、考えを短期から長期に移すと、HSAを「健康IRA」として使用できます。保存に加えて、HSAはあなたに投資する機会を提供します。一定の金額（通常は1,000〜2,000ドル）を寄付すると、そのお金をHSA内の投資信託に投資し始めることができます。そして今あなたが賢明に投資すれば、この口座はあなたが晩年の医療費の費用をカバーするのを助けるであろう大きな古いお金のポットに成長することができます。今日退職する平均的な夫婦は、285,000ドルの医療費を負担します（これには介護費は含まれていません）。 2 65歳になると、401（k）や従来のIRAの場合と同じように、HSAからお金を引き出して所得税を支払い、好きなように使うことができます。
要約すると、HSAへの投資の長所と短所は次のとおりです。
一部の雇用主は税引き後を許可します 拠出できる税引前の最大額に加えて、401（k）プランへの拠出（19,500ドルと50歳以上の場合は6,000ドル）。このルートを選択した場合、2020年には、税引前と税引後の両方で最大57,000ドル（50歳以上の場合は63,500ドル）を寄付できます。 3
現在、その制限には、税引き前の19,500ドルと、雇用主がおよびに投入した金額が含まれています。 税引き後の寄付。たとえば、最大$ 19,500を寄付し、雇用主が$ 5,000（合計$ 24,500）に一致した場合、追加の$ 32,500を寄付すると、税引き前と税引き後の合計寄付限度額は$57,000になります。
退職するとき、または会社を辞めるときは、税引き後の401（k）のお金を受け取り、それをRoth IRAに入れて、富を増やし続けることができます。
課税対象の401（k）拠出金を利用する前に、IRAやRothIRAなどの他の税制優遇口座を最大限に活用するようにしてください。税引き後の401（k）拠出金の長所と短所を簡単にまとめます。
仲介口座（課税対象投資口座とも呼ばれます）を使用すると、基本的にあらゆる種類の投資（株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF））を購入できます。
401（k）、403（b）、IRAなどの税制優遇プランを最大限に活用した後でも、証券口座に投資することで賢くお金を使うことができます。もちろん、税制上の優遇措置は受けられません。しかし、当座預金口座や普通預金口座にほこりを集めるのではなく、成長させることで、より多くのお金を稼ぐことができます！
銀行または証券会社に直接課税対象の投資口座を開設できます。 。また、毎月、銀行からその投資口座への自動引き出しを設定することもできます。
課税対象の投資口座には賛否両論があります。考慮すべき点がいくつかあります。
多くの人が選ぶもう一つの投資オプションは不動産です。この種の投資は、投資オプションの中で最も実践的で時間のかかるものです。あなたが本当に情熱を持っていない限り、私たちは不動産をお勧めしません。購入する前に、宿題をしてください。それをした人と話してください。彼らはそれが本当に何であるかを教えてくれます のように。
また、特に賃貸物件に投資する場合は、あなたが負う可能性のある負債について保険代理店に相談してください。計算を行って、税金、光熱費、その他の費用などの費用を差し引いた後、実際にどれだけのお金を稼ぐかを確認します。そして決して、不動産を買うためにお金を借りることは決してありません 。手元に現金がある場合にのみ購入してください。
不動産の中間的な選択肢は土地の購入です。住宅産業が活況を呈している地域にいる場合は、町の郊外で土地を購入することをお勧めします。あなたがそれを知る前に、郊外は新しい区画になるかもしれません！投資と同様に、土地を購入する前に宿題をします。また、購入の準備ができたら、一流の不動産業者と協力していることを確認してください。
あなたが高収入の稼ぎ手であるか、またはあなたのキャリアを始めたばかりであるかどうかにかかわらず、これらの投資オプションのいずれかを選択する前に、常にあなたの投資専門家と話し合ってください。彼らはあなたがあなたの収入と投資目標に基づいて最良の選択肢を決定するのを助けます。彼らは、所得制限、拠出制限、投資のキャッチアップオプションに関するIRS規則を知っています。これらの決定は、単独で行うにはあまりにも重要です。
チームでプロを獲得しましょう！