引退の5年前は、引退をどのように見せたいか、そしてそれをどのように実現するかについての詳細を記入し始めるのに理想的な時期です。引退後の予算で生活するための準備を始める絶好の機会です。また、予想される経費を賄うのに十分な現金を確保するために、最後のプッシュを行うこともできます。
引退するまでに5年ある場合は、公認の引退カウンセラーであるMark A. Williamsonのアドバイスとともに、引退の準備チェックリストに次の5つのステップを追加してください。
退職後の予算と予想収入を確認して、5年間で経費を賄うのに十分な現金があるかどうかを評価します。収入のニーズに影響を与えるような方法で退職プランが変更された場合は、必ず予算を調整してください。たとえば、海外に引っ越すことを決めた場合や、継続的な介護老人ホームへの引っ越しを検討している場合などです。
早期退職を計画している場合は、平均的な退職者よりも積極的に活動し、旅行、趣味、娯楽に多くを費やすコストを考慮に入れてください。メディケアの資格を得る前に退職する場合は、健康保険に十分な予算を立てることも忘れないでください。
これまでに蓄積した退職後の貯蓄額を見て、退職日に来る巣の卵の大きさを大まかに見積もります。定年と収入履歴に基づいて受け取る資格のある社会保障収入の額を確認し、年金や貯蓄、他の口座への投資など、他の収入源からの収入を追加します。
理想的には、あなたの予算と収入のレビューは、あなたがあなたの退職貯蓄目標を達成するために順調に進んでいることを示すでしょう。しかし、そうでない場合は、この5年間の期間中にギャップを埋めるために作業してください。節約を加速するには、支出を数ノッチ下げる必要があるかもしれません。
「あなたのライフスタイルの支出を調べて、[それを減らしてください]」とウィリアムソンは言います。 「レジャーやスポーツの会員、休暇、外食、高級車の支払いへの支出を貯蓄に振り向けると、すぐに加算されます。これには規律が必要です。退職前の人としての犠牲によって、これらの贅沢を退職時に現実のものにすることができます。」
あなたがその大部分を多額のクレジットカードの請求書や自動車ローンの返済に充てていなければ、あなたの退職後の収入はさらに大きくなります。引退から5年後、あなたはできるだけ多くの借金を返済することに焦点を当てるべきです。
「引退時に高級品の支払いをしなければならないことは、引退収入の多くを消費する可能性があり、引退がもたらす追加の時間を楽しむためのお金がほとんど残らない」とウィリアムソンは言う。
あなたが引退する前にあなたの借金をなくすために規律を行使することはあなたがあなたが計画した引退のライフスタイルを楽しむためにあなたのためにより多くのお金を解放するでしょう。
現在の資産配分が退職後の見通しや全体的な財務上の安全性とどの程度一致しているかについては、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
「負債がほとんどまたはまったくなく、2〜3年の基本経費を賄うための現金貯蓄がある、適切な位置にいる退職者は、収入と累積の年に使用されるものと同様の割り当てを維持する必要があります」とウィリアムソンは言います。 「30年以上の期間にわたってインフレとコストの上昇をヘッジするために退職基金の成長を維持することが重要です。」
ポートフォリオを微調整する必要があると思われる場合は、ファイナンシャルアドバイザーがリバランスの最善の方法を見つけるお手伝いをします。
引退する前に、これらの最後の年の間に機会を利用して、減少した収入で生活するのを楽にしてください。更新された退職後の収入の予測をベンチマークとして使用します。
あなたの財政計画があなたの収入が引退する可能性が高いことを示している場合、あなたが今日引退しているように行動し、その金額を使って人生がどのようになるか、そしてライフスタイルの支出の調整がどこにあるかを感じ取ってください必要だ」と語った。
これらの調整には、小さなワードローブから小さな家まで、あらゆるものが含まれる可能性があります。夢の引退の余地を作るために手放したものを見逃していないことに気付くと、うれしい驚きを感じるかもしれません。
この引退準備チェックリストを使用して、今後5年間を最大限に活用し、希望する引退生活を送るための経済的準備を整えてください。