自分でビジネスを始めるために9から5の仕事の安定性を残すには、ある程度の決意、忍耐、そして勇気が必要です。ビジネスを所有したり、フルタイムでフリーランスを利用したりすると、キャリアをより柔軟に管理できますが、雇用主の計画を使用して退職のために貯蓄するなど、特定の特典を逃すことも意味します。自営業の場合、巣の卵を作るためのオプションは少し異なります。現在自分で働いている場合、または自分で打ち出すことを考えている場合は、将来のために保存するさまざまな方法の概要を以下に示します。
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従来のIRAまたはRothIRAでお金を稼ぐことは、自営業のときにリタイアメントボールを動かす最も簡単な方法の1つです。各タイプのアカウントに付随する特定の税制上の優遇措置もあります。これは、自営業者の税金を多額に支払う場合に非常に役立ちます。
従来のIRAでは、寄付は税控除の対象となるため、チップインしたものはすべて、課税所得を減らすために使用できます。欠点は、適格な引き出しを開始したら、そのお金に税金を支払う必要があることです。また、控除を請求するには、特定の所得ガイドラインを満たさなければならない場合があります。 2014年の場合、所得に関係なく、単一申告者は拠出限度額まで控除できます。 1人の配偶者が雇用主の計画の対象となるときに共同で申告する夫婦は、調整後の総所得が181,000ドル以下の場合にのみ全額控除を請求できます。
Roth IRAに寄付しても税額控除は受けられませんが、アカウントから現金を引き出すときは休憩をとることができます。アカウントが5年間開設されると、投入したものはすべて税金繰延ベースで増加し、寄付の引き出しは非課税になります。 59 1/2歳に達すると、非課税ベースで収益の引き出しを開始することもできます。
収入は、あなたがロスIRAに貢献できるかどうかを決定する上でも役割を果たします。 2014年の場合、シングルファイラーの収益が114,000ドル未満の場合、最大の貢献をすることができます。共同で申請する夫婦の場合、上限は$ 181,000に引き上げられます。結婚しているが別々に申請する場合、収入が10,000ドル未満の場合にのみロスに寄付できます。どちらのタイプのIRAの寄付限度額も、5,500ドル（50歳以上の場合は6,500ドル）です。
Simplified Employee Pension（またはSEP IRA）は、中小企業の経営者、フリーランサー、および独立請負業者が利用できるもう1つの貯蓄手段です。従来のIRAまたはRothIRAと比較したSEPIRAの利点は、年間拠出限度額がはるかに高く、退職後の貯蓄を迅速に追跡できることです。 2014年の場合、SEPでの収入の最大25％または$ 52,000のいずれか少ない方をリスすることができます。このタイプのプランでは、キャッチアップの貢献は許可されていません。
SEP IRAへの寄付は税控除の対象となりますが、控除できる金額は、自営業の場合は所得によって異なります。将来的に従業員を雇用する可能性があると思われる場合は、SEPプランを設定して、従業員に代わって寄付を行うことができます。これは、税控除の対象となる事業費とも見なされます。
ソロまたは個人の401（k）は、会社のマッチの利点がなくても、通常の401（k）プランのように機能します。 2014年の場合、自営業者は、単独の401（k）で最大17,500ドル、50歳を超える場合は最大23,000ドル節約できます。年間拠出限度額の上限はSEPIRAと同じ52,000ドルです。寄付の合計は、その年の自営業の純収入を超えることはできないことに注意してください。
あなたがソロ401（k）に入れたお金は税金が繰り延べられ、あなたの寄付は控除可能になります。適格な引き出しを開始するまで、収益に税金を支払うことはありません。 59 1/2歳より前に現金を引き出す場合は、10％の早期引き出しペナルティとともに、分配に税金を支払う必要があります。 70 1/2歳に達すると、毎年必要最小限の配布を行う必要があります。
雇用主の計画に参加するオプションがある場合でも、退職のための貯蓄は十分に困難です。自営業から安定した収入を得ようとしているとき、それは不可能に思えるかもしれません。自分の選択肢について自分自身を教育することで、確実な貯蓄プランを簡単に思いつくことができます。
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