テクノロジー界の大物ピーター・ティールは、ロスIRAで50億ドルを節約し、退職時に税金を支払う必要がないことを明らかにした後、6月にヘッドラインを飾りました。彼はそれをかなり異例の方法で行いました。平均的な人がそのような富をIRAに蓄積することは非現実的であり、さらに重要なことに、彼のモデルに従おうとすると多くのリスクがあることを理解する必要があります。
セーバーは、特定の収入制限に基づいて、2021年にRoth IRAに年間最大6,000ドル（または50歳以上の場合は7,000ドル）を寄付できます。貢献するには、シングルファイラーの収入は$ 140,000未満である必要があり、共同で結婚している人の場合、収入は$ 208,000未満である必要があります。これらの資金を投資してRothIRAを迅速に構築する方法はいくつかありますが、それらはまれであり、正しく行われなかった場合、アカウントは巨額の税金ペナルティの対象となる可能性があります。
数百万（または数十億）ドルの価値があるようにロスIRAを構築することに成功したティエルと他の人々は、彼らが公開される前に新興企業に投資することによってそうしました。これは、ほとんどの人にとって、不可能ではないにしても難しいことです。なぜなら、ほとんどのアメリカ人は、公募に先立って企業に投資するためのつながりや機会を持っていないからです。アクセス権がある場合でも、スタートアップの90％が失敗し、RothIRAがリスクの増大に対して脆弱になる可能性があります。
幸いなことに、投資家が富を築きやすくする特定の種類のロスIRAがあります。たとえば、自己管理型のRoth IRAは、投資家がより多くの種類の投資に投資して資金を増やす自由を与えます。典型的なロスIRAでは、セーバーは通常ミューチュアルファンドに制限されています。しかし、自己管理型のRoth IRAは、不動産や貴金属、パートナーシップ、税務署への投資に使用できます。
自己管理型のロスIRA内での不動産投資により、賃貸収入はすべてロスIRAに非課税で直接送られます。住宅を購入し、後で自己管理型のRoth IRAを通じて売却した場合、分配を開始するまで利益はIRAに還元されます。それらのディストリビューションがI.R.C. 590-B、非課税になります。
自主的なロスIRAは、不動産投資やプライベートエクイティを通じて利益を上げることができますが、誤って完了した取引は、重い税金の罰則の対象となる可能性があります。一例は、自己管理型IRAでの不動産の売却またはリースです。 IRAの所有者は、配偶者、線形家族、または受託者との取引を開始することはできません。家族があなたの投資物件の1つに無料で住むことを許可することさえ許可されていません。
禁止されている取引が発生した場合、その取引に15％のペナルティ税が適用される可能性があります。その取引が同じ課税年度中に修正されなかった場合、禁止された取引に対して100％のペナルティ税を受け取る可能性があります。さらに、禁止された取引により、RothIRA全体が非課税のステータスを失う可能性があります。最終的に、これらの違反はまれですが、これらの取引のいずれかに従事する場合は、法律を十分に理解していることが重要です。
さらに、民間企業や直接不動産への投資のほとんどは、かなりの資本を必要とします。ほとんどの投資家にとって、これはそれらのロスIRA口座の価値のすべてではないにしてもほとんどを消費し、ポートフォリオを不必要な非体系的なリスクにさらします。これにより、将来の財務目標を達成する可能性が低くなる可能性があります。