Roth IRAは、退職時に引き出したお金に税金を支払わないため、独自の強力な退職貯蓄ツールです。年金は、保証された収入を生み出す方法です。それらを組み合わせると、生涯にわたって保証された収入を提供できる強力な退職保護ツールがあり、大きなプラスになります。完全に非課税です 。
誰でも既存のロスの一部または全部をロス年金にロールオーバーできます。通常のロスの資金の全部または一部をロスの年金に振り替えることができます。 new には収入と寄付の制限がありますが Roth IRAに送金されるお金は、Roth年金へのロールオーバーを含むロールオーバーには適用されません。
さまざまな種類の年金はさまざまなことを達成し、個人金融のスイスアーミーナイフのように、明確な長所と短所があります。それらは非常に多様であるため、RothIRAではいずれかのタイプが適切に機能します。投資の選択肢、手数料、契約条項はさまざまです。そのため、年金エージェントと協力して、選択肢について説明し、長所と短所を明確に説明します。
ロスにはどのような年金が効くのですか？それはあなたが経済生活のどの段階にいるかによります。蓄積 ステージでは、あなたは引退のための富を築いています。 デキュムレーション ステージでは、あなたは引退し、貯蓄から収入を得ています。
Rothの年金が各段階でどのように機能するかを次に示します。
魅力的なオプションの1つは、 固定インデックス付き年金です。 。 株式市場は記録を更新し続けているため、長期的な大幅な景気後退の影響を受けやすい可能性があります。若いときは、浮き沈みを乗り切ることができます。しかし、50代または60代の場合は、退職時に必要となるロスのお金を失うリスクを冒すことなく、成長の可能性を手に入れたいと思うかもしれません。もしそうなら、インデックス付き年金はあなたにとって良い選択かもしれません。
S＆P500やダウジョーンズ工業株30種平均などの基礎となる市場指数に基づいて利息を支払います。利息収入は固定されていますが、毎年定められた上限まで（すべての利益が得られるとは限りません）、指数が下がってもお金を失うことはありません。
インデックス付き年金は1つ以上の原資産市場インデックスにリンクされていますが、その価値は日々変化しません。代わりに、彼らは、契約の記念日に毎年クレジットされ、ロックされるさまざまな金額の利息を支払います。株式市場は変動する可能性があるため、インデックス付き年金は、ロスIRAに連動しているかどうかに関係なく、長期的に保有されるように設計されています。
定額年金 —複数年保証年金またはMYGAとも呼ばれます—より保守的な選択です。それは銀行のCDのように機能し、設定された期間に設定された金利を支払います。最近の定額年金は、同じ期間のCDよりもはるかに高額です。 AnnuityAdvantageのオンライン料金データベースによると、2021年4月の時点で、5年間の固定金利年金で最大2.90％、3年間の契約で最大2.25％を稼ぐことができます。 Bankrateによると、5年物CDの最高率は1.25％、3年物CDは1.05％です。
定額年金は資産配分において重要な役割を果たすことができます。 Rothの資産を株式と債券の間で50-50に分割することにしたとします。固定金利の年金は、CDや国債などの安全な債券の代替手段で現在得られるよりもはるかに高い金利を提供できます。
現在の年金率については、このオンライン年金データベースを参照してください。利息は毎年支払われ、複利計算されます。
従来の雇用者年金または社会保障以外に、所得年金 あなたが生きている限り収入を保証できる唯一の乗り物です。そして、所得年金とロスを組み合わせることで、その所得は非課税になります。
Rothからすぐに収入が必要な場合は、 即時収入年金を検討してください。 。 保険会社への1回の支払い（既存のRoth IRAからの非課税のロールオーバーなど）でRoth年金を開くことができます。保険会社はあなたに収入の流れを保証します。支払いの継続期間（たとえば、15年）を選択できます。ただし、ほとんどの人は「長寿保険」として生涯支払いを選択します。
年金契約が発行されてから1か月後に最初の月収を受け取ることができます。
結婚している場合は、共同収入のオプションを検討してください。それで、あなたの配偶者は彼または彼女の人生の残りの間も定期的に毎月の収入の支払いを受け取ります。生き残った配偶者への支払いは常に非課税です。
今すぐ収入が必要ない場合は、 繰延収入年金を検討してください。 。ここで、あなたの収入の流れはあなたが選んだ将来の日付から始まります。支払いを延期することで、保険会社があなたに代わって何年にもわたってより多くの利息を貸し付け、最終的にはより多くの月収を得ることができます。たとえば、生涯年金の支払いを65歳から75歳に遅らせると、毎月約85％から90％多くなります。一方、あなたやあなたの配偶者は、延期された支払いを受け取ることはありません。
もう1つのオプションは、 インカムライダーによるインデックス付き年金です。 。ライダーは、年金のパフォーマンスに関係なく、一定の収入を保証します。それは、繰延所得年金のような収入に加えて、インデックス付き年金の潜在的な利点を提供します。 「ハイブリッド」年金と呼ばれることもあります。
欠点はコストです。ライダーは通常、年間年金価値の約1％の費用がかかります。保険会社はこの金額を保険契約から差し引きます。
利点はあなたのお金を保持することです。通常、解約返戻金がない所得年金とは異なり、所得ライダーがいるインデックス付き年金では、選択した日付から生涯所得を保証しながら、お金を貯めることができます。したがって、柔軟性があります。あなたがお金を必要とするならば、それはあなたが撤回するか、または年金を払うためにそこにあります。 （ペナルティを回避するために、解約期間が終了するまで待ちます。）お金が必要ない場合は、残りの価値を相続人に渡すことができます。
追加費用はそれだけの価値がありますか？それはすべてあなたの状況と目標、そしてあなたの相続人にお金を残したいというあなたの願望に依存します。
将来の退職のために貯蓄している場合でも、現在退職している場合でも、間もなく退職する場合でも、年金はRoth IRAに対して見過ごされがちなさまざまな戦略を提供し、非課税の退職所得の利点を拡大します。
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