Roth IRAは20年以上前から存在していますが、財務計画の一部として使用することを検討していない退職者や前退職者に定期的に会っています。
教育ワークショップで先輩や他の節約者と何年も話し合った後、これはより大きな問題の兆候のように思えます。多くの人々は、金融専門家から適切な税務計画を受けていないだけです。多分それは彼らにアドバイスを与えている人の側の良い訓練の欠如、全体的な無関心、またはさらに悪いことに過失です、しかしこれらの人々はしばしば積極的な計画なしで税金が彼らの退職基金からかなりの部分を奪うかもしれないことに気づいていません。
何年もの間、人々は彼らのお金の大部分を税金繰延退職金口座（IRA、401（k）s、403（b）sなど）に投資するように条件付けられてきました。 em>出没 アカウント。人々は、引退すると、貯金の一部をアンクルサムに渡すことを思い出したとき、決して喜ぶことはありません。アンクルサムは、長年にわたって蓄積したお金を手に入れるのを熱心に待っていました。それだけでなく、申告状況によって決定される指定された所得のしきい値を超えると、社会保障給付の一部に課税される可能性があります。メディケアの保険料は、収入の高い人にも増加します。
もちろん、貯蓄にお金をつぎ込んでいるときよりも引退したときの収入が少なくなり、引退したときの税率が同じかそれ以下であれば、問題はないかもしれません。しかし、それはギャンブルです。国の債務は23兆ドルを超えており、社会保障およびメディケアの信託基金は、将来、現在の水準で給付金を支払い続けるために、より多くの資金が必要になることを私たちは知っています。それらを正しく設定するためのお金はどこかから来なければならず、ほとんどの専門家はそれがあなたから来ると予測しています—より高い税金を通して。その間、子供が成長し、住宅ローンを返済するにつれて、大きな税額控除が失われる可能性があります。
しかし、今話しましょう。現在、そして2025年まで、税率は減税および雇用法によって引き下げられました。その結果、税金を繰り延べた口座に自分の信念と投資の節約を置いた貯蓄者は、そのお金の一部またはすべてを非課税の世界に移すことによって、退職の管理を取り戻す機会があります。
そのための優れた方法の1つは、Rothアカウントを使用することです。 Rothへの寄付は税引き後ベースで行われるため、前払いの費用は高くなりますが、投資の節約は課税の負担なしに拡大し続けることができます。
転換を検討するもう1つの理由：新しいSECURE法により、人気のある「ストレッチ」IRAが排除され、非配偶者の受益者は、継承されたIRAを空にするのに10年しかありません。税金繰延の退職金口座の全部または一部を残す予定の場合、Rothの変換により、後で恐ろしい税金の請求から愛する人を救うことができます。
Rothの種類はそれぞれ少し異なります。時間をかけて、ニーズに最適な戦略を見つける必要があります。ここにいくつかの基本があります：
退職のために貯金を始めたばかりでも、フィニッシュラインに近づいている場合でも、全体的な財務計画にRothアカウントを含めることには多くの利点があります。
若い人たちにとって、それは収穫の代わりに種子に税金を払うことです。税金を徴収している年配の貯蓄者にとって、それは時を刻む税の時限爆弾を拡散させる機会です。いずれにせよ、Rothアカウントは、退職時の納税義務の管理に関して、柔軟性を高めることができます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。