人生で最も重要なゴルフゲーム、つまり勝つ可能性が最も高いゲームでプレーしようとしていると想像してみてください。
どちらかと言えば：
A.タイガーウッズのゴルフクラブ、または
B.タイガーウッズのスイング
ほとんどの人がタイガーのブランコを選ぶと確信しています。私はそうすることを知っています。
誤解しないでください。優れたクラブが重要であり、Tigerが最高のものだけを使用していることは間違いありません。しかし、彼がゲームに投入した準備、戦略化、計画により、彼は史上最も成功したプレーヤーの1人になりました。
長年のファイナンシャルアドバイザー（そして熱心なゴルファー）として、私は自分の仕事とのつながりに注意せざるを得ません。ゴルフでは、あなたを勝者または敗者にするのは光沢のあるクラブのバッグではありません。それはあなたがクラブで行うことです。そして、退職後の計画では、購入する投資だけではありません。目標を達成するためのベストショットを提供できる包括的な計画をまとめています。
これが私のお気に入りの娯楽と私の職業との類似点から学んだ他のいくつかの教訓です：
優れたキャディーは、ゴルファーのクラブを穴から穴へと運ぶだけではありません。彼らは道徳的なサポートを提供します。彼らはコースを調査し、計画を立てるのを助けることができます。彼らはゴルファーのスイングと個性を知っており、パットが特定の方法で壊れるかどうか、またはハザードをどのように処理するかについて意見を述べることができます。同様に、優れたファイナンシャルアドバイザーは、自分の長所と短所、ニーズとウォンツに基づいて計画を立てるのを手伝うことができます。そのアドバイザーは、株式市場やその他の投資についての並外れた知識を持っている必要がありますが、長期的なゲームと、引退時に不足しないように巣の卵を最もよく保存する方法についてもしっかりと理解している必要があります。また、質問や懸念がある場合は、アドバイザーがあなたのそばにいて、必要な答えを提供できるようにする必要があります。
ゴルファーが上手にプレーしているとき、彼らは群衆の騒音を聞きません。彼らは自信を持っています。彼らは集中しています。それはゾーンにいることと呼ばれます—そしてそれは投資家と同じくらいあなたにとって重要です。あなたの場合、ノイズはすべての市場の変動を報告する24時間年中無休のニュースサイクルである可能性があります。または、同僚や友人からの悪いアドバイスかもしれません。感情を表に出さないようにし、長期計画に固執することが重要です。
ゴルファーが7番アイアンでいっぱいのバッグで遊んでいないのには理由があります。 14の異なるクラブを使用することが許可されており、それぞれに特定の役割があります。同じことがあなたの投資計画にも当てはまるはずです。譲渡性預金のみのポートフォリオは成功につながらない可能性が高く、ハイエンド株のみのポートフォリオも成功にはつながりません。目標とリスク許容度に基づいた多様なポートフォリオは、税金やインフレから市場の変動や医療費の上昇に至るまで、あらゆる退職後の砂の罠に対処するのに役立ちます。
最近、新しいクラブを購入するとき、ほとんどのゴルファーは、利用可能なテクノロジーを利用するためにゴルフ練習場または専門店に向かいます。そこでの専門家は、プレーヤーが自分のスイングに適した最高のドライバー、アイアン、またはウェッジを見つけるのを助けることができます。投資計画でも違いはありません。最近の金融専門家は、クライアントが今後の最良の戦略と投資を選択するのを支援するためのあらゆる種類のソフトウェアプログラムを持っています。彼らはあなたの現在の市場へのエクスポージャーを評価し、あなたのポートフォリオがさまざまなシナリオの下で何をするかもしれないかをあなたに示すことさえできます—良いことも悪いことも。そのテクノロジーと彼らの経験を使用して、彼らはあなたとあなたの家族に最も適した個別の計画をまとめることができます。
あなたがバックナインにいて、引退に近づいている場合は、助けを得てゲームを盛り上げることが特に重要です。退職後のスペシャリスト（あなたの最善の利益を探している受託者）は、将来のセキュリティの計画とポートフォリオの管理に関して、あなたを次のレベルに導くことができます。
結局のところ、あなたはあなたの引退をラフで過ごしたくないのです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。