引退に近づき、入国し、生活する際には、多くの選択肢があります。適切な引退の決定を下すことは、私たちの精神的および経済的健康に影響を与えます。保存しました。

これらのカテゴリでの選択を、平均的な人の行動や専門家の提案と比較してください。やるべきこと：

社会保障：どのように比較しますか？

ほとんどすべての人が社会保障を取得しますが、いつ給付を開始するかについていくつかの重要な決定があります。

開始年齢： 社会保障局によると、退職者が社会保障を開始する平均年齢は64歳ですが、給付を開始する最も一般的な年齢は62歳で、男性の42％と女性の48％が選択しています。

• 正しい引退の決定は何ですか？専門家は、あなたが始めるのを待つならばあなたがより良くなるであろうことに同意します。この社会保障計算機を使用して、損益分岐点の年齢を判断します。

給付額： 2016年1月の平均月額社会保障退職給付は$1,341です。あなたの方が高ければ朗報です。性別で分類すると、男性は平均して1,500ドルを稼ぎますが、女性は1,182ドルしか集めません。 2016年に社会保障から得られる最大額は2,639ドルでした。

• 不明な場合は、社会保障のWebサイトで予想される利益を判断できます。次に、NewRetirement退職計算機にログインして、さまざまな給付額と開始年齢の全体的な即時および長期の影響を確認します。

全収入の割合： 2014年には、平均的な退職者は社会保障から収入の32％を獲得しました。

住宅と住宅ローン：どのように比較しますか？

住宅は通常、退職者の最大の費用であり、多くの場合、彼らの最大の資産です。退職後の住居についてのあなたの決定はあなたの退職計画に大きな後押しを与えることができます。ダウンサイジング、リバースモーゲージの取得、シニアコミュニティへの移動、海外への移転、住宅の共有、小さな家、部屋の貸し出しは、家にあるかもしれない富を活用するための興味深いオプションです。

住宅所有権： 米国国勢調査局によると、2016年第3四半期の65歳以上の世帯主の住宅所有率は79.0％でした。これは、あらゆる年齢層の中で最も高い割合です。

ただし、アーバンインスティテュートはこれらの料金が下がると考えています。研究者は、1990年以降55〜64歳の住宅所有率の低下を観察し、1990年から2030年の間にこの年齢層の住宅所有率が約10パーセントポイント低下すると予測しています。

• 専門家は、家を所有している方が柔軟性が高いことに同意しています。また、住宅ローンをすでに返済している場合は特に有利です。

住宅ローン債務： アーバンインスティテュートのデータによると、すべての退職者の4分の1だけが住宅ローンで退職します。調査によると、24,500ドルは、2012年に高齢者が債務を負っている金額の中央値です。

• 住宅ローンの債務には利点がありますが、家を完済した場合は、キャッシュフローが改善され、柔軟性が高まります。住宅ローンの長所と短所を探ります。

ホームエクイティ： 国勢調査局によると、2011年の65歳以上の人々の平均住宅資産は約13万ドルでした。

• このエクイティを退職費用に使用する場合は注意が必要ですが、リバースモーゲージの住宅担保融資枠またはダウンサイジングにより、財務上の柔軟性が高まる可能性があります。

住宅ローンの金利： それでも住宅ローンを返済している場合は、MyFICO.comによると、支払われる平均金利は、クレジットスコアに応じて3.914から5.503の範囲であることを知っておくとよいでしょう。可能な限り最低のレートに借り換えることを忘れないでください。

• 専門家は金利がすぐに上がると予測しているので、住宅ローンを持っている場合、適切な引退の決定はあなたが可能な限り最高の金利を持っていることを確認することです。引退計算機で金利を下げることの影響を見ることができます。

NewRetirementリタイアメント計算機を使用すると、ダウンサイジング、リバースモーゲージなどをモデル化できます。

退職後の貯蓄：どのように比較しますか？

節約はまったくありません： IRIのデータによると、退職者の45％には退職後の貯蓄がありません。

平均的な退職後の貯蓄： 政府の説明責任局は、55〜64歳のアメリカ人の平均的な退職後の貯蓄は104,000ドルであると示唆しています。

• 専門家は、退職者の適切な目標として100万ドルを推奨することがよくあります。しかし、それはすべての人に当てはまるわけではありません。必要な金額を把握する最良の方法は、自分の予算を評価することです。 NewRetirementリタイアメント計算機は非常に詳細でパーソナライズされており、必要な金額を把握するのに役立ちます。

純資産： 米国国勢調査局によると、ダウンサイジング、リバースモーゲージなどをモデル化できます。データによると、65歳での典型的なアメリカ人の純資産は194,226ドルです。ただし、ホームエクイティのメリットを取り除くと、その数字はわずか43,921ドルに急落します。

• 退職金計算機で純資産を確認してください。純資産を自分の郵便番号の平均と比較することもできます。

健康保険：どのように比較しますか？

退職後の医療費は非常に高くなる可能性があります—年齢とともに上昇します。

健康ですか？： アーバンインスティテュートによると、1998年から2012年の間に、80歳以上の成人の健康状態が良好または不良である割合は43％から34％に低下しました。より良い健康は人々がより長く働くことを可能にし、メディケアと自己負担医療費を減らすことができます。

• 専門家は健康的な食事とアクティブなライフスタイルを推奨しています。

自己負担医療費： 多くの退職者は、会社の計画の一部ではなくなったときに、退職後の高額な医療費に備えることができません。そして、あまりにも多くの人々が、メディケアがほとんどまたはすべての費用を負担すると信じています。現実には、メディケアはあなたの医療費の一部しかカバーしていません。分析によると、メディケア受給者による自己負担医療費の平均はかなり大きく、年齢とともに増加します。

• 平均して、65〜74歳のメディケア受給者は年間2,920ドルを自己負担費用に費やしています。
• 75〜84歳の人は、年間3,815ドルを費やします。
• そして、85歳以上の人は年間4,615ドルを費やしています。これは、収入の平均30パーセントです。

フィデリティの健康福祉コンサルティングの専門家は、今日65歳で退職するカップルは、保険料やカバーされていない医療費を含め、長期的なケア費用を含めて、生涯にわたって医療費を支払うために160,000ドルの貯蓄が必要になると見積もっています。

• 専門家は、退職者がこれらの費用を認識して計画することを望んでいます。補足的なメディケアプランは、あなたの生涯の自己負担を最小限に抑えることができます。 NewRetirement退職計算機は、これらのコストを退職プランに組み込む唯一のオンラインツールの1つです。

介護： 65歳以上の人々の42％が長期介護を必要としている、または必要とするでしょうが、メディケアもメディケア補足保険も、自宅でも介護施設でも、これらのサービスの費用をカバーしていません。

介護が必要な場合は、何をしたいのかを検討する必要があります。介護に資金を提供するための創造的な方法のオプションを探ります。または、退職計算機でさまざまなシナリオを試してみてください。

介護保険： ボストン大学の退職研究センターは、65歳以上の独身者のわずか13パーセントが介護保険に加入していることを発見しました。

介護保険には多くの長所と短所があります。

仕事

働いている人： 60代で働く人々の割合は増加しています：

• 1994年から2014年の間に、労働力に参加している男性（仕事をしている、または仕事を探している男性）の割合は、62〜64歳で45〜56％、65〜69歳で27〜36％増加しました。
• 同じ期間に、労働力に参加している女性の割合は、62歳から64歳で33％から45％に、65歳から69歳で18％から28％に増加しました。

長く働くか、退職後の仕事を見つけることは、あなたの経済的安全を高めるための素晴らしい戦略になり得ます。収入が増えるだけでなく、社会保障のクレジットと退職のための貯蓄能力が向上するだけでなく、退職後の貯蓄に頼るのに必要な時間が短縮されます。退職計算機で、より長く働くか、パートタイムの退職の仕事をすることの影響を見てください。

あなたはあなたの引退のためにどの決定をしますか？

平均は見るのが面白いです—特にあなたが平均を上回っているなら！ただし、退職金は複雑で非常に個人的なものです。たとえば、適切な状況では、社会保障だけでうまくいくことができます。

それはすべて、あなたが喜んで使用する資産（人的資本、家、貯蓄）と、現在および将来に費やす必要のある金額によって異なります。

NewRetirementリタイアメント計算機は、すべての入力に対して運転席に座ることができる使いやすいツールです。 Forbes Magazineは、これを「退職後の計画に対する新しいアプローチ」と呼んでいます。