「私たちは元気です。」
「私はそれをカバーしました。」
「私たちはたくさんのお金を持っています。」
「心配する必要はありません。コンピューターでアカウントにパスワードを残しました。」
私のオフィスに来る夫からいつもこれらのコメントを聞いています。
そして、同じ会議で、妻から連絡があります：
「私はお金を失うことを恐れています。」
「別の2008年を処理することはできません。」
「私たちは優れたプランナーではありません。たくさんのお金を稼ぎましたが、十分に節約できませんでした。」
そして、「私が生き残った配偶者である場合、「私たちはたくさんある」とはどういう意味ですか？」
これらのカップルは20、30、40年以上結婚しています。何十年にもわたって一緒に人生を歩んできた後、どうして彼らはそんなに対立することができますか？
退職後は、クライアントは新しい趣味を取り入れたり、ボランティアをしたり、孫と過ごしたり、休暇をとったりして、自分たちの生活を楽しんでいる必要があります。代わりに、カップルの財政計画で男女の戦いが繰り広げられ、3つの一般的な結果が得られるのをよく目にします。
どうすればカップルは3番目の結果と成功した退職金プランを得ることができますか？私の経験では、いくつかの重要なステップが必要です。
喧嘩をしている既婚のクライアントと私が最初にすることは、彼らに基本を学ぶように勧めることです。
私のクライアントの多くは、6時間の退職計画ワークショップに参加します。このワークショップでは、税務リスク、市場リスク、社会保障の最大化、長寿リスク、および一連のリターンリスクのトピックを紹介します。一度に消化するのは大変なことですが、カップルは、包括的な計画の重要性と、助けが必要な場合があることをよりよく理解してクラスを離れることがよくあります。
課税は最も見過ごされているトピックの1つであるため、私は頻繁にクライアントに本、通常は The Power of Zero を持って帰宅させます。 デビッドマックナイトによる。ただし、これは通常、ほんの始まりにすぎません。引退計画の過程で、他のタイトルを提案します。時間をかけて読んでみると、総合計画の立案に真剣に取り組んでいることがわかります。それは、私が特定の推奨事項を作成する理由を理解するのに役立ち、より良い質問をします。そして、すべての要素がどのように連携するかを見ると、計画に対する自信が高まります。
数字はわくわくするものではなく、1人の配偶者（通常は妻ですが、常にではありません）がカップルのポートフォリオの管理に関与したくない場合もあります。ただし、少なくとも年に1回、必要に応じてもっと頻繁にセッションに参加することをお勧めします。そうすることで、両方の配偶者が退職金制度の設計と管理について迅速に対応できるようになります。
これは、質問や懸念を持ち込む機会であり、意見が異なる場合は、アドバイザーを中立的な第三者として機能させることができます。
カップルと会うと、彼らが引退の目標と同じページにいるかどうかがすぐにわかります。
私は訓練を受けたカップルセラピストではありませんが、時々私はそのように感じます。片方の配偶者がもう片方よりも不安になっていることを感じることができます。「あなたは何があなたの心配を解消すると思いますか？引退の将来をより快適に感じるために、何を見る必要がありますか？」
私は両当事者に、前向きな行動をとらない限り、涙、恐れ、議論は消えないことを説明します。
たとえば、私に会いに来たあるカップルは、2008年に市場が下落したときに多くのお金を失いました。夫の解決策は、週に6日働いて退職金口座を再構築することでした。彼は蓄積を使命としました。しかし、彼の妻（そして私）は彼の努力を尊重しましたが、彼女は明らかにもっと多くを必要としていました。彼女は、彼らの投資と他の収入源が引退時にどのように統合されるかを見たかったし、今回は彼らの投資が市場リスクに対してそれほど脆弱ではないことを知りたかった。
彼女は、書面による総合計画が彼女の懸念を和らげるのに大いに役立つ可能性があることに同意しました。
座って一緒に計画を立てることで、夫婦を隔てる問題についてカップルをまとめることができることがわかりました。どちらの配偶者も、世界を旅したり、ゴルフやテニスをしたり、別の州に転居したり、孫と一緒に過ごしたりするなど、退職後の生活について話す機会があります。
計画は、彼らが何を望んでいるかを私たちに伝えるだけではありません しかし、やること。また、 できることも教えてくれます 行う—そして彼らが持っているまたは成長しているリソースでそれをどのように機能させるか。
銀行取引明細書、証券取引明細書、およびその他の文書（オンラインまたは紙）は、カップルの経済的健全性についての完全なストーリーを伝えていません。明確な書面による計画は次のように表示されます：
教育と会話は本当にお金がなくなることへの恐れを減らすのに役立ちます。
両方の配偶者が計画に取り組み、計画を理解し、毎年計画を微調整するのを手伝うと、快適で長持ちする幸せなバランスを見つける可能性が高くなります。そうすれば、夫婦は（少なくとも引退に関しては）夫婦間の不和を完全に止めることができます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。給付の保護または生涯所得への言及は、通常、証券や投資商品ではなく、固定保険商品を指します。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力および保険金支払能力に支えられています。会社もその代理人または代表者も税務または法律上の助言を与えることはできません。個人は、購入を決定する前に、資格のある専門家に相談してガイダンスを得る必要があります。 226083