待機は終了しました。
トランプ大統領が減税の約束を果たすことができると確信するまで、ロスの転換を行う計画を遅らせていたのなら、あなたはあなたの答えを持っています。
今がその時だ。そして、時計は刻々と過ぎているかもしれません。これらの低税率は、引退がそれほど遠くない場合でも、引退するまで持続しない可能性があります。
これは、短期的には素晴らしいかもしれませんが、議会独自の課税合同委員会のモデルを含むほとんどの経済モデルは、この税制が今後10年間で国の債務に少なくとも1兆ドルを追加することを示しているためです。
>問題は、政府が私たちの債務を将来的に蹴り続け、将来の世代が理解できるようにすることです。その間、金額は増え続けており、すでに20兆ドルを超えており、世界最大の国家債務となっています。
そして、FRBが金利を引き上げ続けると、国債の金利も上昇し、問題が増える可能性があります。
この驚異的な負担を軽減する方法はいくつかあります：
それが発生し、従来のIRAまたは401（k）に多額の金額が蓄積された場合、ほとんどの労働者は過去30年間にわたって訓練を受けているため、撤退する準備ができたときに厄介な驚きに直面する可能性があります。それらの税金繰延基金。 （または、70½歳で必要最小限の配布を強制された場合。）
そして、増税がいつ起こり得るかはわかりません。トランプが再選されなければ、3年後になる可能性があります。あるいは、今から10年または20年後かもしれません。
これを投売りと考えてください。少なくとも今後数年間は、税率が大幅に低くなる予定です。共同申告を行う場合は、最大315,000ドルを稼ぐことができ、それでも24％の税率が適用されます。したがって、従来の退職金制度から非課税のロスにお金を移し始める余地はたくさんあります。
もちろん、そのためには、今引き出したお金に税金を支払う必要があります。ただし、自問する必要があります。現在24％を支払うのか、将来的に40％、50％以上を支払う可能性があるのでしょうか。
これらの割合は前例のないものではありません。
現在、2018年の課税対象となる最高税率は37％です。 1917年に、最高税率は15％から67％に、そして1918年には77％に跳ね上がりました。1932年に、議会はトップの稼ぎ手に対する税金を25％から63％に引き上げました。そして1944年には、最高税率は20万ドルを超える課税所得で94％にピークを迎えました。
あなたが勤勉な節約者であり、何年にもわたって税金を繰り延べた口座にお金を入れ、重要な巣の卵を作るのであれば、これは重要な決定であり、ウィンドウは狭くなる可能性があります。 Roth変換の利点と、それが全体的な退職金制度にどのように適合するかについて、今すぐ税理士やファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
KurtSupeとJohnCulpepperは、cfd Investments、Inc。、登録ブローカー/ディーラー、メンバーFINRA＆SIPCを通じて証券を提供し、Kurt Supeは、Creative Financial Designs、Inc。、登録投資顧問を通じてアドバイザリーサービスを提供しています。 Creative Financial Groupは、独立した非関連会社です。 CFD企業は、法律上または税務上のアドバイスを提供していません。 Creative Financial GroupもCFD企業も、SmartVestorまたはRamseySolutionsに関連付けられていません。 SmartVestorもRamseySolutionsも、SmartVestorプログラムの下で提供されるサービスを推奨または推奨していません。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。