引退のアドバイス提供者のコミュニティでは、引退の「マジックナンバー」について話すのが流行です。これは、貯蓄が残りの人生、または予想される平均余命などの一定期間続くように、退職するまでに蓄積する必要のある金額です。
このマジックナンバーは、長期にわたって特定の平均投資結果を達成することを含む、いくつかの仮定に基づいています。そしておそらくそれはうまくいくでしょう。あなたの貯蓄が投資されている株式市場は、過去数十年の平均リターンに達する可能性があります。そして、あなたは平均より長く生きることはできないかもしれません。
または多分それは機能しません。平均が不利に働く可能性があることに気付いたときに、「平均」を計画するのは当惑します。
この例を見てください。小さな池の深さは平均3フィートです。あなたは一方の側からもう一方の側に歩くことを計画するかもしれません。あなたは砂浜で水に入ります。そこでは深さは平均してほんの数インチです。あなたは問題なく池の中心に向かっていくつかのステップを踏みます。実際、水位が膝まで上がることなく、さらに数ヤード歩くことができます。その後、底が落ち始めます。池の中心に近づくと、そこは3フィートよりもはるかに深く、歩き続けると頭上になります。
浮力装置を身に付けている場合、または水泳のスキルに自信がある場合は、反対側の岸に着きます。そうでなければ、平均水深3フィートのこの池では、溺れる可能性があります。
あなたの目標は、いつものように、あなたがあなたのお金より長生きしないように、退職時に十分な収入を開発することです。貯蓄の一部を市場に投入することは問題ありません。平均が過去数年間よりも高くなることを期待しています。ただし、お金の一部で生涯収入を保証する計画を立てる場合は、市場に依存する必要がない場合があります。
社会保障と年金は、多くの退職者の保証された収入の主な源です。保証された月々の支払いの別のソースを作成するもう1つの主な方法は、平均余命を超えて生活するリスク、または市場を下回るリターンのリスクを年金を支援する保険会社にシフトする所得年金を購入することです。
収入年金を使用すると、退職のすべての段階を計画できます。早期退職、旅行を検討している場合は、孫とボランティアをベビーシッターし、その後、医療費の増加が予想され、家にとどまり、回避したい場合は、後の退職が続きます。お子様の負担になります。
引退中の溺死に相当することを避けるために、平均に基づく魔法の数を忘れてください。代わりに、あなたの貯蓄がどのような収入を生み出すかを決定することによってあなたの将来をコントロールしてください。それには、あなたに固有の保証された生涯収入戦略（浮力装置）を作成する必要があります。