私は良い比喩が大好きです。
昔の人がよく言及する引退計画のあの三本足のスツール？良いもの。
確かに、年金がなくなり、社会保障は毎年不安定になり、個人貯蓄が不足することがよくあるので、その便は最近少し不安定になっています。それでも、画像は重要です。
そして、誰がスポーツの比喩に抵抗することができますか？私のお気に入りはリタイアメントレッドゾーンです。ゴールラインに近づき、すべての動きが重要になると、あなたとあなたのチームはあなたのお金を守るためにさらに一生懸命働かなければなりません。
しかし、退職後の計画で私たち全員が直面する課題を説明するために私が知っている最善の方法は、それをエベレストに登ってから降りるのと比較することです。
多くの男性と女性は、その山をスケーリングし、山頂に到達するのがどのように感じられるかを想像しています。そのような目標を達成するための輝き、栄光、満足感。
ただし、人々が常に山を登る途中や山の頂上にいることを想像しているのは興味深いことですが、必ずしも下りの途中であるとは限りません。 そして、ほとんどの人が怪我をしたり、命を落としたりする場所です 。
仕事や退職のための貯蓄とそれほど違いはありません。私たちは皆、それがやめたと呼ぶのに十分なお金を隠しておくその日を想像しています。私たちの何人かは、蓄積段階、つまり引退した山を登る旅で本当に上手になります。しかし、私たちは必ずしもその後の準備ができているわけではありません。それは、私たちの残りの人生でお金を長持ちさせることです。
これは、ワークショップやオフィスで出会う人々から最もよく耳にする懸念事項です。彼らは、当然のことながら、貯蓄よりも長生きするのではないかと心配しています。
エベレスト山を登ったり降りたりするという概念は、私たちに多くのことを教えてくれます。頂上に到達するために使用する戦略は、安全に降りる戦略と同じではありません。
登山の主な目標は「命を落とさないこと」です。引退の旅のマントラは「お金をなくさないでください」です。
当たり前のように思えますが、定年前の目標（目標の定年からわずか5〜7年離れている人々）がポートフォリオにどれだけのリスクを抱えているかは驚くべきことです。
明らかに、リスクなしに山に登ることはできません。そして、いくらかのお金を失う可能性なしにインフレに打ち勝つことはできません。最近では、譲渡性預金や13週間の財務省証券など、リスクが最も少ない貯蓄商品でさえ、ある意味で、インフレ率が高いために購買力を失う可能性があるため、お金を失う可能性があります。これらの貯蓄商品の純利益。あなたはただゆっくりと貧しくなっています。これにより、多くの人がリスクと報酬の投資と呼ばれるものにジャンプします。株式、債券、金、取引された不動産信託、投資信託などの市場性のある証券です。
この種の投資は確かにあなたにインフレを打ち負かすのに十分な長期的な成長を生み出す機会を与えてくれます。ただし、市場には激しい周期的な変動が存在する可能性があります（2000年から2002年、そして2008年に見られたように）。市場は現在上昇していますが、別の市場修正に入ると、これらの投資家は貯蓄のかなりの部分を失う可能性があるという不安定な状況に陥るでしょう。
しかし、リスクを軽減し、それでも問題を解決できる中立的な金融手段があります。たとえば、固定インデックス年金は、市場のボラティリティからプリンシパルを保護しながら、市場のパフォーマンスに基づいて潜在的な利益を得ることができます。
安全で流動的な資産の強固な基盤、これらのリンクされた資産の確固たる中間点、および100のルール（100から年齢を引いたもの）に基づくリスク/報酬投資の割合に基づいてポートフォリオを構築する場合、退職後の目標に向けて取り組むのに役立つ退職後の収入計画。
重要なのは、純資産だけでなく、退職後の収入に焦点を当てることです。ステートメントの残高だけを見ている場合は、全体像の大部分を見逃している可能性があります。特定の日にどれだけ節約したかは関係ありません。必要なときにそのお金を持っている場合にのみカウントされます。
あなたの金融専門家をシェルパと考えてください。あなたはあなたを引退の山に登らせるために誰かを必要とします–お金を蓄積します。ただし、同じように重要な、旅の保存と配布の段階でも支援が必要になります。
信頼できる金融専門家があなたをそこに連れて行くのを手伝うことができます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました
Retirement Wealth Advisors（RWA）登録投資顧問を通じて提供される投資顧問サービス。教育を受けたウェルスセンターとRWAは提携していません。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。投資戦略は、価値が低下している期間に利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。表明された意見は、予告なしに変更される場合があり、投資アドバイスまたは将来のパフォーマンスを予測することを目的としたものではありません。過去の実績は将来の結果を保証するものではありません。投資を決定する前に、金融専門家に相談してください。
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