社会保障はあなたの退職後の収入のかなりの部分を占める可能性があります—たとえあなたが夜よく眠ることができる投資と401（k）のバランスを持っているのに十分幸運であったとしても。
夫婦が長寿である場合、生涯で150万ドル以上の社会保障給付を受け取ることができます。それについて考えてください。月額2,000ドルと3,000ドルの差は、最初はそれほど大きくないように思われるかもしれませんが、90年代または100年代に住んでいると、時間の経過とともにスターバックスコーヒーがたくさん出てきます。
同じ夫婦が別の請求戦略を選択した場合、彼らの共同利益は大幅に減少する可能性があります。
そのため、退職に近づいているすべての労働者は、社会保障をいつ、どのように受けるかを決定する前に、知識のある社会保障コンサルタントである信頼できる専門のアドバイザーに相談する必要があります。
申請する前に選択肢を理解し、配偶者給付を調整し、配偶者の生存給付を最大化することが重要です。社会保障の申請を検討している場合に知っておくべき5つの基本事項は次のとおりです。
社会保障局（SSA）の代表者の役割は、退職した労働者に対する社会保障の選択肢を支援、教育、または説明することではありません。 SSA管理者はアドバイスに中立な注文係であり、ボックスの内側で考える傾向があります。組織を退職した社会保障担当者の数が多いため、残された担当者は、制限された申請や配偶者給付の調整など、すぐに使えるオプションを提供するように訓練されていないことがよくあります。長期的にはより高い利益が得られます。
これは平均的な退職者にどのような影響を与える可能性がありますか？あなたは早すぎると主張することができ、あなた自身とあなたの生き残った配偶者の生涯給付を減らし、そしてテーブルに最大$ 300,000を残すことになります。その300,000ドルは、結婚の請求でできるだけ早く、たとえば62歳でより高い賃金を稼ぐ人と、70歳で請求し、その間に低所得の配偶者の利益を享受することの違いの一部です。
一部の顧問は、退職給付は過去5年間の収入または最高5年間の収入に基づいていると誤って信じています。しかし、その信念は誤りです。社会保障給付は、指数化された収益の最高35年に基づいています。 「インデックス付き」とは、収益がインフレに対してインデックス化されていることを意味します。最高の35年は、家に何年も子育てをしている親など、個人が35年間働いていなくても使用されます。
たとえば、10年（40クレジット）の雇用を持つ配偶者は、25年のゼロ所得が給付計算に考慮されるため、給付は少なくなります。この状況で、完全な定年（出生年に応じて66歳または67歳）に達するまでに十分な時間があれば、仕事に戻ってゼロの収入をプラスの収入に置き換えるのが賢明かもしれません。
社会保障をいつ受けるかについて専門の顧問と協力している場合は、彼または彼女が社会保障について精通していることを確認してください。社会保障についての顧問のためのいくつかの全国教育プログラムがあります。試験を必要とし、証明書を提供する教育プログラムは、知識が豊富で教育を受けた社会保障アドバイザーを採用することと、能力の低いアドバイザーを採用することの違いを生む可能性があります。
利用可能なより良い社会保障教育プログラムのいくつかには、ホースマスが含まれます。社会保障のタイミング;国家社会保障アドバイザー（NSSA）は、証明書を提供する国内最大の社会保障教育プログラムです。 （開示：私のパートナーである元社会保障局の管理者であるジムブレアと私はNSSAと提携しています。）
社会保障局は最近、紙の明細書を郵送するという方針を変更しました。印刷された明細書は、オンラインアカウントを設定していない60歳以上の労働者にのみ郵送されるようになりました。 60歳から、社会保障局から毎年紙のバージョンが送られてきます。
しかし、なぜ60まで待つのでしょうか。オンラインでよりタイムリーで頻繁な情報を受け取ることができるため、自分自身、配偶者、子供のために社会保障局にオンラインアカウントを作成するのが賢明です。オンラインに接続しないと、収益履歴やメリットを確認できません。そして、定期的に見ないと何かを監視することはできません。
アカウントはwww.ssa.govまたはwww.socialsecurity.govで作成できます。あなたの身元を確認するために、SSAはあなたの信用報告書や他の公的な情報源から質問をします。
アカウントが設定されると、報告された収益と推定利益を確認できます。これは、毎年行われるべき素晴らしい経済的懲戒演習です。注意すべき点：ステートメントで予測される利益は、70歳まで同じ給与レベルで稼ぎ続けた場合に受け取る月額を反映しています。仕事を失ったり、低賃金の仕事に就いたりすると、利益が得られます。予測に示されているよりも低くなります。
一次保険金額（PIA）などの基本的な社会保障用語を理解することも重要です。 PIAは、完全定年（FRA）で支払われる社会保障給付の金額です。たとえば、月額2,000ドルのPIAがある場合、それは完全な定年で月額2,000ドルを受け取ることを意味します。推定PIAは、毎年確認するときに社会保障給付明細書に記載されます。
労働者は62歳で社会保障を受ける資格がありますが、あなたが病気または障害を持っていない限り、そうするのは賢明ではないかもしれません。 ％、1960年以降に生まれた人。利益の減少は一生続くので、これは大きな問題です。また、減額は生き残った配偶者にも適用されます。
社会保障給付（PIA）を100％徴収するには、完全に定年になるまで待ちます。完全定年は、1943年から1954年の間に生まれた人の場合は66歳で、1955年から1960年まで2か月ごとに上昇します。1960年以降に生まれた人の場合は67歳です。
可能であれば、配偶者との申告を調整することを検討してください。最低所得の配偶者は62歳で社会保障を取得し、高所得の配偶者は制限付きの申請を提出します。警告：2015年、超党派予算法により、2016年1月1日以降に62歳になった労働者の制限付き申請オプションが廃止されました。それ以前に62歳になった労働者は祖父になり、完全な定年に達すると、配偶者または元配偶者の利益は、70歳まで毎年8％ずつ増加します。
若い労働者は、引退クレジットを遅らせることで社会保障給付を最大32％増やすことができますが、それでもまだ利用可能ないくつかの請求オプションの1つにすぎません。あなたとあなたの配偶者にとって最適な解決策を得るには、あなたの選択肢を説明し、数字を案内することができるアドバイザーと配偶者の福利厚生を調整する必要があります。
社会保障担当者は、時間の約25％をAETの問題に費やしています。これは、労働者が完全な定年前に社会保障を取得する場合に適用されます。所得テストは、配偶者、子供、および存続する配偶者給付を含むすべての給付に適用されますが、例外はありません。 2017年の収益テストの上限は65歳に達する年の12月31日まで16,920ドルです。このレベルを超えて2ドル稼ぐごとに、1ドルの社会保障給付が差し控えられます。
FRAを達成した年、その制限は$ 44,880に増加し、AETの源泉徴収額は$ 3を獲得するごとに$ 1になります。あなたが完全な定年に達した月から、あなたが稼ぐことができ、それでもあなたの利益を受け取ることができる量に制限はありません。
社会保障給付の一部を政府に還元するという考えに抵抗するかもしれませんが、それは国の法律です。シーザーには期限があります。
現在、米国には約7600万人の団塊の世代がおり、1日1万人の割合で65歳になっているため、社会保障の基礎を学ぶ必要が全国的に高まっています。
GoBankingRatesによる2017年の退職貯蓄調査によると、働くアメリカ人の半数以上が退職のために1万ドル未満しか貯蓄していないことを考えると、社会保障収入に関しては、最大の利益が個人の収益に大きな違いをもたらす可能性があります。