事業を始めて立ち上げにお金が必要な場合、または中小企業を成長させようとして従業員を雇ったり新しい機器を購入したりするためにお金が必要な場合は、ローンの申し込みを検討した可能性があります。ただし、広範な信用履歴がない場合は、多くの主流の融資オプションを利用できない可能性があります。ただし、マイクロローンと呼ばれるあまり知られていないソリューションでは、ビジネスの地域経済を強化しながら、妥当な金利で少量の現金を注入することができます。
ビジネスローンの分野では、中小企業向けローンのオプションがたくさんあります。各ローンの種類には、独自の規定と支払い期間、金利、および資格要件があります。マイクロローンも例外ではありません。
マイクロローンは、500ドルから50,000ドルの範囲の小規模なローンであり、短期的に返済する必要があります。一般的に非営利団体によって提供されるこれらのローンは、米国のビジネスローンのごく一部を占めており、Kabbageは現在400の金融機関のみが起業家にローンを提供していると推定しています。これらのローンの金利は12％から18％になる傾向があり、中小企業が軌道に乗って成長を続けるのを支援することを目的としています。
多くの場合、米国中小企業庁は、SBAマイクロローンプログラムを通じて仲介貸し手として機能する非営利団体にマイクロローンの資金を提供しています。 SBAのローンプログラムは「マイクロローンを審査、引受、または承認または拒否する権限を持っている」わけではありませんが、政府機関は、前述の最大額50,000ドルなど、マイクロローンプログラムのガイドラインを設定しています。その他の規制には、最長6年間の融資期間、既存の債務の返済や不動産の購入に資金を使用できないという規定、「マイクロ借入人」が事前に民間の資金源から融資を受けようとする要件が含まれます。マイクロローンの申し込みに。
マイクロローンは、在庫の購入、従業員への支払い、季節的なコストの飲み込みなどに使用する短期間の資本のバーストに役立ちます。また、ビジネスの信用を築くのに役立つ優れた方法でもあります。
重要なポイント： マイクロローンは、新興企業に足を引っ張る目的で、仲介業者を通じてSBAから資金提供を受けています。
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マイクロローンは、中小企業の立ち上げと運営を支援するために設立されました。そのため、ビジネスを開始するために少量の資金をすばやく取得したいと考えていて、従来の貸し手からローンを取得するのに十分なクレジットが必ずしもない場合は、マイクロローンが役立ちます。マイクロレンダーは一般的にローン要件の制限が少なく、従来のオプションよりもマイクロローンの取得が大幅に容易になります。
中小企業が軌道に乗るのを助けることに加えて、多くのマイクロレンダーは、国の特定の地域の中小企業に資本が提供される方法で既存の不平等と戦うために彼らのローンを使用します。中小企業向けの伝統的な銀行ローンを取得することは、新進気鋭の人にとってはかなり難しいことですが、資金調達のために断られる可能性は、女性や有色人種がベンチャーを軌道に乗せようとしている人の方がはるかに高くなります。白人男性のカウンターパート。主に白人ではない、苦労しているコミュニティでは、見通しはさらに悪化します。
そのために、マイクロローンの貸し手、またはミッションに焦点を当てた/ミッションベースの貸し手は、マイノリティまたは女性が所有する企業、恵まれないコミュニティにサービスを提供する企業、または低所得の起業家にこれらのローンを提供する傾向があります。白人が所有する企業がマイクロローンを取得できないというわけではありませんが、貸し手は、貸し手がサポートしたい包括的な使命を念頭に置いて、マイクロローンの借り手とそのビジネスの全体的な範囲を検討する傾向があります。
重要なポイント： マイクロレンダーは、新しいビジネスや特定の起業家グループに焦点を当てています。
マイクロローンは、専門家からは、企業が従来のローンに移行する前に信用を築くのに役立つ一種の「スターター」ローンと見なされることが多いため、起業家は通常、通常のローンよりもはるかに簡単にマイクロローンを取得できます。プロセスはより速く、それほど厳しくはありませんが、専門家は、ローン申請プロセスの準備をするためにできることがまだいくつかあると示唆しています。
次の項目は、マイクロローンの承認を受ける可能性を高めるために、新しい中小企業の所有者として今できることです。 [関連コンテンツ ：SBAローンと従来のローンの違い]
新しく起業した起業家として、あなたはおそらく、スタートアップ企業から収益性の高い企業に成長するための一般的な事業計画をすでに作成しているでしょう。以前に従来の銀行からビジネスローンを申請したことがある場合は、この手順をすでに完了している可能性があります。将来の貸し手にあなたの計画を示し、あなたがビジネスをどれほど真剣に受け止めるかを証明することができれば、貸し出し組織にある程度の安心感を与えるでしょう。まだビジネスプランを作成していない場合は、会社がどのように収益を上げるか、ビジネスがどのような商品やサービスを扱うか、どのように新しい顧客を引き付けるかなどを概説する必要があります。 [関連記事を読む：テンプレートを使用してビジネスプランを作成するためのガイド]
あらゆる種類のローンを申請するときは、金銭的な状況を詳しく調べることが重要です。あなたが毎月支払うことができる金額の適切な計算は、あなたが現実的に借りることができる金額とあなたの返済期間がどれくらいあるべきかについてのベースラインをあなたに与えます。マイクロレンダーは一般的に、中小企業に提供しているお金についてよりリラックスしていますが、それでも返済する必要があります。そうしないと、従来のローンの債務不履行や延期と同じくらい多くの経済的問題を引き起こす可能性があります。また、ビジネスと個人のクレジットスコアが良好な状態であることを確認する必要があります。マイクロローンは通常、クレジットがほとんどまたはまったくないビジネスに適していますが、貸し手は、申請者の個人的な信用履歴を調べて、その人が自分のお金をどのように処理しているかを確認することがよくあります。エラーを見つけて修正し、可能であれば自分のクレジット残高を減らし、クレジットレポートの他のいくつかの側面をクリーンアップすると、ほとんどの貸し手にとってより簡単な承認になるはずです。 [関連記事を読む： 中小企業向けローンの取得を妨げる8つの要因 ]
マイクロローンは、信用履歴がほとんどまたはまったくない中小企業や起業家に提供されます。借り手がどれほど信頼できるかを確認するための信頼できる記録がなければ、ほとんどの貸し手は担保の形である程度の保証を必要とします。担保として貴重な資産を提供することで、残高を全額返済することを約束していることを銀行に証明できます。ローンをデフォルトすると、その担保が失われ、クレジットスコアがヒットします。
重要なポイント： マイクロローンは従来のローンよりも簡単に取得できる場合がありますが、プロセスを簡単にするために今すぐ実行できるアクションがいくつかあります。
マイクロローンがサービスを提供する中小企業にとって大きなメリットである理由はたくさんありますが、全体的な有用性を妨げる可能性のあるいくつかの制限もあります。たとえば、ほとんどのマイクロローンの金利は12％から18％の間で変動します。これらの金利は、ほとんどの従来のローンの金利よりも低くなっていますが、SBAが提供する最も高いローン金利の1つにランクされています。
50,000ドルを超える価値のあるローンを探している場合、マイクロローンは適切な選択ではない可能性があります。 SBAの対象外のマイクロローンは最大$100,000になる可能性がありますが、それらは一般的に大企業に提供されます。同様に、6年を超える返済期間が必要な場合は、貸し手にとってリスクが高いため、マイクロローンを取得できない可能性があります。 [関連コンテンツ： マイクロファイナンスとは何ですか？]
以下の組織は、中小企業にマイクロローンを提供しています。各プロバイダーに問い合わせて、貸付要件に最近調整が加えられたものがあるかどうかを確認してください。融資額と規制は常に変更される可能性があります。
[関連コンテンツ： 中小企業向けローンを選択するためのガイド]
マイクロローンの最も人気のあるプロバイダーは、米国中小企業庁です。 SBAは、中小企業の立ち上げまたは事業拡大を支援するために最大50,000ドルを提供します。平均して、SBAはマイクロローンあたり13,000ドルの資金を提供します。 SBAからのほとんどのマイクロローンは6年以内に返済されなければなりません。米国財務省はSBAマイクロローンの金利を設定していますが、通常は平均8〜13％です。
USDAマイクロローンプログラムは、ニッチに参入し始めたばかりの、または参入しようとしている農家を支援するように設計されています。 USDAマイクロローンには、直接農場運営マイクロローンと直接農場所有マイクロローンが含まれます。両方のマイクロローンは、資格を得るためにいくつかの以前の農場経験を必要とします。各ローンプログラムには、50,000ドルの上限があります。応募者は両方のプログラムに応募できます。返済条件はさまざまですが、25年を超えないようにしてください。
Grameen Americaは、女性の事業主を支援する非営利団体です。マイクロローンの資格を得るには、組織は、4人の女性専門家の小グループを形成し、一緒に金融セミナーに参加することを求めています。プログラムの最後に、各参加者は1,500ドルのマイクロローンを受け取ります。
Pursuitは、スタートアップや信用不良の企業など、通常は従来のローンの対象とならない人々のためのマイクロローンを専門とする貸し手です。オンラインで申請でき、申請は5日以内に処理できます。融資額は$100,000にもなります。
米国の特定の地域にサービスを提供する非営利団体も、マイクロローンの追加の資金源になる可能性があります。たとえば、ビジネスセンターフォーニューアメリカンズは、ニューヨーク市で事業を行っている企業に500ドルから50,000ドルのマイクロローン融資を提供しています。