財務の管理は、中小企業の経営者にとって課題となる可能性があります。多くの場合、中小企業が成功する理由は、製品の製造やサービスの提供にもたらすスキルのためです。ビジネスの財務管理の経験があまりない場合は、雑用のように感じる可能性があり、いつかビジネスに悪影響を与える可能性のある悪い財務習慣に陥る可能性があります。
ビジネスオーナーにとって最も重要なステップは、自分自身を教育することです。簡単な会計タスク、ローンの申し込み、財務諸表の作成など、中小企業を経営するために必要な基本的なスキルを理解することで、事業主は安定した財務の未来を築き、失敗を避けることができます。教育に加えて、組織を維持することは健全な資金管理の主要な要素です。
「年末に領収書の靴箱と過去12回の銀行取引明細書のうち9つを持って会計士のオフィスに現れることほど、恐ろしく、費用がかかり、リスクが高いものはありません」と、UpsourcedAccountingの共同創設者兼プリンシパルであるRyanWatsonは述べています。 。 「年間を通じて財務情報を適切に追跡することの重要性と利点を誇張することはできません。」
重要なポイント ：ビジネスの財務を管理することは、会社が失敗する可能性が低い安定した財務の未来を作成するために重要です。
中小企業の経営者として、財務状況を把握するためにすべきことがいくつかあります。
中小企業を経営している場合は、すべてを日常業務に取り入れることは簡単です。結局のところ、その余分な資本は、多くの場合、ビジネスの成長を支援するのに大いに役立ちます。ゴードン大学の財務分析プログラムの理学修士の教授兼ディレクターであるアレクサンダーローリー氏は、中小企業の経営者は会社での自分の役割を見逃してはならず、それに応じて自分自身を補償する必要があると述べました。あなたはあなたのビジネスと個人の財政が良好な状態にあることを確実にしたいのです。
「多くのSMB所有者は、特に最初は、自分で支払うことを怠っています」と彼は言いました。 「彼らは、ビジネスを立ち上げて実行し、他のすべての人に支払うことがより重要であると[信じています]。しかし、ビジネスがうまくいかなければ、あなたは自分でお金を払うことはありません。あなたはビジネスの一部であり、他の人に支払うのと同じくらい自分自身を補償する必要があることを忘れないでください。
自分で支払うことに加えて、お金を取っておき、成長の機会を調べることが重要です。これはあなたのビジネスが繁栄し、健全な財政の方向に動くことを可能にすることができます。 Tobias FinancialAdvisorsの最高財務責任者であるEdgarCollado氏は、事業主は常に将来を見据えるべきだと述べました。
「成長を続け、革新し、最高の従業員を引き付けたいと考えている中小企業は、彼らが将来に投資する意思があることを実証する必要があります」と彼は言いました。 「お客様は、サービスレベルの向上を高く評価するでしょう。従業員は、あなたが会社と彼らのキャリアに投資していることを高く評価するでしょう。そして最終的には、利益をすべて個人的な問題に費やした場合よりも、ビジネスにより多くの価値を生み出すことができます。」
ローンは怖いことがあります。それらは、失敗に伴う経済的影響について心配することにつながる可能性があります。ただし、ローンから得た資本の流入がなければ、機器を購入したり、チームを成長させたりするときに、大きな課題に直面する可能性があります。また、ローンの収益を使用してキャッシュフローを増やし、従業員やサプライヤーに期限内に支払う問題を減らすこともできます。
あなたの会社が成長するにつれて、あなたはより多くの商業用不動産を購入し、追加の保険契約を取得し、そしてこれらすべての追求を容易にするためにより多くのローンを借りたいと思うかもしれません。信用度が低いため、これらすべての取引や買収の承認を得るのはさらに困難になる可能性があります。良好な信用を維持するために、できるだけ早くすべての債務資金を完済してください。たとえば、ビジネスクレジットカードの残高を数週間以上実行させないでください。同様に、あなたが余裕がない金利でローンを組まないでください。迅速かつ簡単に返済できる資金のみを求めてください。
すべてのビジネスオーナーには、請求書と支払いが常に遅れているクライアントがいます。中小企業の財務を管理することは、あなたのビジネスが日常的に健全なレベルで運営されていることを保証するためにキャッシュフローを管理することも意味します。特定の顧客やクライアントからの収集に苦労している場合は、請求方法を工夫する時期かもしれません。
「未払いの請求書に多すぎる現金がかかると、キャッシュフローの問題が発生し、ビジネスの失敗の主な原因となる可能性があります」と、請求書ファクタリングガイドの編集長であるJamesStefurak氏は述べています。 「請求や電話を繰り返してバッジを付けるのではなく、私たち全員が行っている慢性的な後払いの顧客がいる場合は、別のアプローチを試してください。支払い条件を「2/10ネット30」に変更します。これは、顧客が10日以内に請求書を支払う場合、合計請求額から2％の割引を受けることを意味します。そうでない場合、条件は30日以内に全額支払われることになります。」 [関連記事を読む： 顧客が請求書を支払わない場合の対処方法 ]
Bayside AccountingServicesのオーナーであるMicheleEtzel氏は、四半期ごとの推定納税額を節約できない場合は、代わりに月払いにするように言っています。そうすれば、税金の支払いを他の毎月の営業費用と同じように扱うことができます。
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これは明らかな方法ですが、非常に重要な方法です。簿記係と一緒に作業している場合でも、毎日または毎月時間を取って、本を確認および監視するように最善を尽くしてください。それはあなたがあなたのビジネスの財政にもっと精通することを可能にするだけでなく、潜在的な金融犯罪への窓をあなたに提供します。
NewLeadLLCのプリンシパルであるTerenceChannonは、次のように述べています。 「これを怠ると、特に簿記係が関与している場合、ビジネスは無駄な支出や横領にさえさらされます。」
支出と投資収益率を測定することで、どの投資が意味をなし、どれを継続する価値がないかを明確に把握できます。 MyCorporationのCEOであるDeborahSweeneyは、中小企業の経営者はどこでお金を使うかについて注意する必要があると述べました。
「それぞれの支出に伴うROIに焦点を合わせてください」と彼女は言いました。 「これを行わないと、無関係または悪い支出の賭けでお金を失う可能性があることを意味します。苦労して稼いだお金をどこに費やしているか、そしてその投資がどのように報われているかを知ってください。成果が上がらない場合は、削減して、あなたとあなたのビジネスに役立つイニシアチブにもう少しお金をかけましょう。」
内部の財務プロトコルを確立することは、財務情報の確認と更新に一定の時間を費やすのと同じくらい簡単であっても、ビジネスの財務状態を保護するのに大いに役立ちます。あなたの財政についていくことはあなたが詐欺やリスクを軽減するのを助けることができます。
「中小企業として、私たちは時間とお金に縛られ、技術力が大幅に劣っていますが、中小企業の所有者が何らかの内部統制を実施することを妨げるものではありません」とCollado氏は述べています。 「これは、従業員がいる場合に特に重要です。内部統制が弱いと、従業員の詐欺や盗難につながる可能性があり、あなたや従業員が特定の法律を順守していない場合、法的な問題に巻き込まれる可能性があります。」
今日取り組む必要のあるビジネス上の問題は常にありますが、あなたの財政に関しては、将来の計画を立てる必要があります。 「5年から10年先を見ていなければ、競争に遅れをとっています」と、QuickBooksの専門会社であるSetFreeBookkeepingの創設者であるTinaGosnold氏は述べています。
重要なポイント： 中小企業の財務を最適に管理するには、会社の収益から給与を支払い、事前に計画を立て、適時に債務を返済し、投資収益率に焦点を合わせます。
ビジネスの財政はあなたの収入だけではなく、あなたがあなたのお金をどのように使うか、そしてあなたがそれをどこで得るかについてであるということを覚えておくことは重要です。資金を調達する場所に関しては、2つの主要な資金カテゴリを理解する必要があります。
債務資金は、あなたの会社が追加の利子で返済するローンです。債務融資を通じて、他の方法では数週間または数ヶ月も取得できない可能性のある資本にすばやくアクセスできます。銀行ローン、政府ローン、商人の現金前貸し、ビジネスクレジットライン、ビジネスクレジットカードはすべて債務融資の形態であり、会社が破綻した場合でも返済する必要があります。
エクイティ資金は、デット資金とは異なり、ビジネスが失敗した場合に返済する必要はありません。ただし、資金提供者に意思決定テーブルの席を与える必要がある可能性があります。ベンチャーキャピタリスト、エンジェル投資家、エクイティクラウドファンディングはすべてエクイティ資金の形態です。
債務とエクイティファイナンスの違いについて詳しくは、こちらをご覧ください。
重要なポイント： 債務による資金調達は、利息の支払いを必要とするさまざまな従来のローンで構成されますが、株式による資金調達は、財務リスクは少なくなりますが、他の当事者へのより多くの譲渡管理が必要になります。
MaxFreedmanとNicoleFallonによる追加レポート。この記事の以前のバージョンについて、いくつかのソースインタビューが実施されました。