健康保険について話すのになぜこんなに多くの頭字語が必要なのか疑問に思ったことはありませんか？文字がたくさんあります！しかし、このように見てください。 PPOと言う方がはるかに簡単です 優先プロバイダー組織より またはHDHP 高控除健康保険の代わりに 。名前を短くすることは良いスタートです！しかし、どちらが自分に適しているかを知るために本当に必要なのは、HDHPとPPOの説明者です。

HDHPとは何ですか？

HDHPは、他のプランよりも控除額が高く、名前を説明している可能性があります。しかし、より高い控除額はコインの片面にすぎません。 HDHPは、より低いプレミアムも備えています。そして、これらの節約は、多くの場合、自己負担額の上限を補います。

HDHPの長所と短所

HDHPは、ヘルスケアへの非常に人気のあるアプローチになりつつあります。健康上のメリットを提供している雇用主の中で、HDHPオプションを含む割合は、過去10年間でほぼ2倍になり、2010年の15％から今日の28％になりました。 ¹ 利点を見ると、その理由を簡単に理解できます。

• より低い保険料。 医療費が上昇しているので、その広告申込情報を鼻で殴るのはいつも気持ちがいいです！
• タックスシェルター。 HDHPをお持ちの場合は、医療貯蓄口座（HSA）を開設する資格があります。 HSAは、非課税の寄付を行い、非課税の成長を蓄積し、医療費を支払うために非課税の引き出しを引き出すことを可能にする、三重の非課税の奇跡です。
• 雇用主の一致。 従業員福利厚生としてHDHPをお持ちの場合は、HSAで雇用主の試合に参加できる可能性があります。私たちは通常 それがあなたの道に来るとき、どんな無料のお金でも拾うことを勧めます。 （ただし、ベイビーステップを実行している場合は、ベイビーステップ3まで貢献を控えてください。）
• プロバイダーのより広範なネットワーク。 HDHPを使用すると、ネットワーク内のプロバイダーのリストが長くなる可能性があります。旅行中に健康管理が必要になった場合に便利です。

もちろん、この種の計画はします 控除額が高くなります。つまり、自己負担額が高くなります。ただし、HDHPには最大値も定義されています。状況によっては、これらの高い数値は、プレミアムの節約とHSAで節約する機会によって相殺される以上の可能性があります。

その年の控除額を満たせば、HDHPは通常残りの医療費のほとんどまたはすべてをカバーします。しかし、それに飛び込む前に、あなたの一般的な健康について考えてください。慢性疾患や頻繁な医師の診察がありますか？これは最善の選択肢ではないかもしれません。

一方で、年間控除額に達することなく何年も行くことがありますか？比較的若くて健康で、HSAで医療費を節約するオプションがある場合は、HDHPが最適です。

PPOとは何ですか？

PPOはしません ペニーピンチャーオプションを意味しますが、それはお金を節約するためにそれを使用できないということではありません。 PPOはPreferredProviderOrganizationプランの略で、このプランタイプを使用すると 控除額が低いという利点があります。ただし、月額保険料も高くなります。 HDHPよりも長い間使用されてきたため、従来のプランと呼ばれることもあります。これがあなたにとって正しい計画であるかどうかを確認するために、賛否両論について話しましょう。

PPOの長所と短所

まず、利点：

• 控除額が低くなります。 私たちは皆、できる限りお金を節約したいと思っています。また、控除額が低いということは、PPOが医療費の支援を後からではなく早く開始することを意味します。
• 自己負担額の上限を低くします。 PPOは通常、HDHPよりも最大自己負担コストが低くなります。この機能は大きな助けになる可能性がありますが、その年のすべての保険料を支払うまでに経済的にも無駄になる可能性があります。

PPOの主な欠点は、月額保険料が高くなることです。そして、「優先プロバイダー」のしわがあります。どちらの種類の健康保険にも、最高の料金を得るために協力できるプロバイダーのネットワークがあります。ただし、PPOでは、プロバイダーリストは一般にHDHPの場合よりも小さくなります。あなたのケアで最高のレートを得るには、あなたがそのリストに固執していることを確認する必要があります。

親友のラリーのお気に入りの皮膚科医からスキントリートメントを受けるためにネットワークから外れることは、あなたの顔色を助けるための明白な方法のように思えるかもしれません。ただし、ネットワーク外の高額な請求が発生する可能性がある場合は、顔に卵が残る可能性もあります。

HDHPとPPOのコスト差

利用可能な特定の計画に応じて、コストの問題は3つの方法で解決される可能性があります。

1. PPOを使用するとさらに節約できます。
2. HDHPを使用するとさらに節約できます。
3. 年や状況によっては、2つでほぼ同じ費用がかかる場合があります。

HDHPとPPOの計画が一般的にどのように比較されるかを理解するために、いくつかの例を見てみましょう。

あなたが若くて健康だとしましょう。したがって、保険料を節約し、HSAオプションを利用することを期待して、HDHPを調べることにします。月額150ドルのプレミアムはお得に聞こえます！個人保険の場合、3,000ドルの控除額に注意してください。

または、進行中の医学的問題がある、または来年に多くの診療所を訪れると予想していると言います。 PPOの価格を設定すると、月額保険料は450ドルになります。うわぁ！これはHDHPの3倍です。しかし、よく調べてみると、控除額はたったの$900であることがわかります。そのため、HDHPを使用する場合よりもはるかに早い時期に、健康保険の支援を受けることができます。

これまでのところ、比較的健康であればHDHPの方が少しお得になり、医者によく行く場合はPPOの方が適しているようです。しかし、それらの価格でさえ、どちらがあなたに適しているかという問題はまだ空中にあります。それは、特定の年の医療保険で何が起こるかを本当に知る方法がないためです。最善のアプローチは、各種類のプランで提供されているものを比較し、医療ニーズへの支出に慣れているものに基づいていくつかの数値を実行することです。

数値を概観するためのグラフは次のとおりです。

HSAはどのように適合しますか？

ご覧のとおり、計画のコストが互いにかなり近くなる可能性があります。しかし、数字が無駄だとしても、無視できないHDHPのXファクターがあります。 HDHPを選択し、医療費を賄う方法としてHSAに登録した場合に得られる、独自の税制上の利点を考慮する必要があります。

どちらの計画を選択するかという問題は、多くの場合、HDHPとPPOの関係で構成されていますが、HSAとPPOの観点から説明する方が役立つ場合があります。結局のところ、高い控除額に対する彼らの不朽の愛のために、人々はHDHPに行きません。彼らは2つの主な理由でそれを行います：

• より低い保険料ができた その結果、自己負担で年間医療費が削減されます
• 完全に税制上の投資で医療費を節約できるため、非常に便利です。 補足的な退職基金。

基本的に、HSAとHDHPを組み合わせると、医療費を賄うための取り組みに投資の力が加わります。方法を数えましょう：

1. HSAに入金したお金は、非課税になります。
2. 必要に応じて、資金を投資することができます。成長も非課税です。
3. お金を引き出すときの支払いも 適格な医療費に向けて作成されている限り、非課税です。
4. フレキシブル支出アカウントとは異なり、HSAのお金は毎年有効期限が切れることはありません。アカウントを持っている限り、毎年繰り越されます。その間、あなたの貢献と利息収入はいくつかの印象的な節約につながる可能性があります！
5. HSAには、多くの場合、あなたの寄付に雇用主の一致が含まれているため、医療費の401kに似ています。
6. 従業員福利厚生としてアカウントを開設した場合でも、仕事を辞めてもアカウントにアクセスできなくなることはありません。
7. 65歳になってもまだ資金がある場合は、HSAに関する法律が変更されます。そこから、そのお金は医療費に制限されなくなり、退職後の収入の補足として使用できるようになります！

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なぜ、HSAとPPOのことを考え、HDHPとPPOのことを考えないのかわかり始めていますか？ HSAには多くの利点があるからです。 PPOは、多くの人にとって素晴らしいオプションです（特に、大家族や定期的に高い年間医療費を抱えている人にとって）。しかし、HSAを使用すると、これらのコストの多くは、雇用主のマッチングを取り、投資し、資金をロールオーバーする機会によって計画または相殺することができます。

HDHPとPPO：どちらが適切ですか？

ここでの最短の答えは、それはあなたの状況に依存するということです。健康保険に加入したい場合は、業界を熟知し、最高の保険に加入するために知っておくべきことをすべて教えてくれるプロと協力することをお勧めします。

すでにHDHPをお持ちで、まだ医療貯蓄口座を設定していない場合は、誰が支援できるかを正確に把握しています。今すぐHSAアカウントを開設してください！