余分な現金がある場合、銀行または信用組合はあなたのお金を安全に保つための素晴らしい場所。緊急資金または休暇資金は、簡単にアクセスできるアカウントで保持でき、理想的には、ある程度の利子を得ることができます。
ただし、マネーマーケットなど、お金を保管するために利用できるオプションがいくつかあります。アカウント、普通預金口座、および譲渡性預金（CD）。すべてはあなたがお金を節約し、それらの節約に興味を持って稼ぐことを可能にします。 250,000ドルまでの預金については、すべてFDIC保険の対象となります。しかし、どちらが最適ですか？この記事では、これらの貯蓄車がどのように機能するか、さらにその長所と短所を確認して、自分にとって最も意味のあるものを選択できるようにします。
普通預金口座は、利息を支払う銀行または信用組合の口座です。あなたの貯蓄。これらの口座は一般的に流動的です。つまり、必要が生じたときにいつでも資金を引き出し、追加の現金が利用できるときはいつでも資金を追加できます。お金を使うときは、当座預金口座に資金を送金するか、直接現金を引き出すことができます。
普通預金口座の金利は大きく異なります。一部の銀行はほとんど何も支払っていませんが、他の銀行はより競争力があります。金利は通常、年利（APY）として表されます。 APYは、その利息が複利になる頻度を考慮して、年間ベースでどのくらいの利息を得るかを示します。
複利は、あなたが獲得した利息がそれ自体に利息を稼ぐときに発生します。
通常、オンラインバンク、地元の銀行で最高のレートを見つけることができます、または信用組合。大手銀行はあなたのビジネスを勝ち取るために一生懸命努力しません。
長所当座預金口座から普通預金口座に余分なお金を移動すると、支出を管理するのに役立ちます。お金がチェックされているとき、それは使いたくなるかもしれません。
マネーマーケットアカウントは普通預金口座に似ていますが、より高い金額を提供できます関心度。また、小切手、デビットカード、またはオンライン請求書による支払いを使用して、マネーマーケットアカウントから直接支払いを行うことができるものもあります。普通預金口座は通常、支払いに対応していません。とはいえ、マネーマーケットアカウントには月に6回の引き出し制限があることが多いため、日常の支出には適していません。
長所FDICが保証するマネーマーケット預金口座は、マネーマーケットミューチュアルファンドと同じではありません。後者はFDICによって保険がかけられていません。
CDは、比較的高い金利を支払う定期預金です。あなたは3か月から数年の間あなたの資金を銀行に預けることを約束します、そしてその見返りに、銀行はより高いAPYであなたに報酬を与えます。ただし、CDの期間が終了する前に早期に資金を引き出す場合は、早期引き出しペナルティを支払う必要がある場合があります。
CDは通常、指定された期間、固定レートを提供します。たとえば、2年間のCDを入手した場合、その期間全体のレートが保証されます。 CDを購入した後に料金が下がると、メリットがあります。ただし、レートが上がると、通常、それ以上のレートは得られません。
一部のCDは、従来のCDよりも柔軟性があります。たとえば、リキッドCDを使用すると、早期引き出しペナルティを支払うことなく、期間が終了する前に資金を引き出すことができます。他のCDを使用すると、CDが成熟する前に金利が上昇した場合に、金利を「引き上げる」ことができます。
長所では、節約のためにどのアカウントを使用する必要がありますか？それはあなたがあなたのお金をどれだけ早く必要とするかに帰着するかもしれません。
普通預金口座は、あなたが持っていない資金を保持するのに最適な場所です。すぐに必要ですが、それでもアクセスする必要があります。当座預金口座からお金を引き出すことによって、あなたはそれを使う誘惑を避け、そしてあなたは少しの興味を得る。多くの場合、普通預金口座には高い最低残高要件や毎月の維持費がないため、普通預金を積み上げるのに適しています。
マネーマーケットアカウントを使用すると、普通預金を簡単に利用できます。標準の普通預金口座よりも良いリターン。たとえば、次の支払いや緊急貯蓄のための資金をマネーマーケットアカウントに保管することができます。 1か月の取引制限のため、このアカウントを毎日の支出に使用することはできません。ただし、大規模で頻度の低い支払い（住宅ローンの支払いなど）のためにお金を保管するのに最適な場所です。
資金を使用する予定がない場合は、 CDで最も関心を集めます。どれだけロックアップできるかを判断し、早期撤退へのアクセスやペナルティについて学び、CDを購入した後の金利の上昇（または低下）の影響を検討します。
検討している銀行または信用組合の最低残高要件と月額料金を調べてください。残高が少ない場合は、収益が低くても、月額料金のないアカウントを使用するのが最適な場合があります。
適切なアカウントの選択は、貯蓄をどのように使用するかによって異なります。アカウントを組み合わせて使用し、各アカウントタイプの長所を活用することもできます。
お金のために、普通預金口座またはマネーマーケット口座がすぐに必要になる場合があります優れた選択肢です。普通預金口座では残高から直接使うことはできませんが、当座預金口座に送金して使うのは簡単です。とはいえ、有利子口座から直接支払うというアイデアが好きなら、マネーマーケット口座が有利かもしれません。
長期的な節約には、CDが適していることがよくあります。ただし、早期撤退のペナルティのリスクが伴います。さらに、金利を固定した後に金利が上昇すると、失望して、他の方法よりも少ない利子を得る可能性があります。
銀行の商品はインフレに追いついていない可能性があるため、貯蓄の価値は時間の経過とともに低下する可能性があります。安全性が優先される場合、それは支払う価値のある代償かもしれません。
CD、普通預金口座、およびマネーマーケットアカウントは、お金を安全に保ちます。それらをリスクとリターンのスペクトルの下限に置きます。緊急資金のように、失うわけにはいかないお金を稼ぐのに最適な場所です。しかし、これらのアカウントの収益が比較的低いと、時間の経過とともに購買力が失われる可能性があります。長期的な成長のために、投資信託の分散ポートフォリオや上場投資信託（ETF）の保有などの代替案を模索してください。これらの投資は、市場が下落したときにお金を失う可能性がありますが、長期的には、インフレに対する優れたヘッジになる可能性があります。投資する前に、リスクに対する許容度を考慮し、十分な調査を行ってください。