何年に引退したいですか？その1つの質問は、急速に人気が高まっている目標日ファンドの背後にある概念です。
目標日ファンドは、退職後の貯蓄者のための簡単なオプションとして1994年にデビューしました。それらは、貯蓄者が引退する予定の年に基づいた投資信託です。あなたが50歳で、65歳で引退する予定であるとします。目標日基金は5の倍数になる傾向があるため、2036年またはおそらく2035年の目標日基金を選択します。目標日ファンドは、生涯にわたって積極的に管理され、年をとって引退に近づくにつれてリスクを調整するためにバランスを取り直します。
より多くのリタイアメントセーバーがこのオプションに目を向けるにつれて、覚えておくべきいくつかの賛否両論があります。
概念的には、目標日ファンドは素晴らしいです。これらは、投資に対処したくない人やお金に脅かされている人のためのシンプルなソリューションです。これらは、手放しで、自分で投資のバランスを取り直さない投資家にとっては良いオプションです。目標日ファンドは、過去のパフォーマンスを選択するよりも包括的な戦略であるため、DIY投資家にも適しています。これは、日曜大工が投資を選択する方法です。過去のパフォーマンスが必ずしも将来の成長を示すとは限らないため、彼らは前四半期または1年で好調だった株を選ぶでしょう。これは成功した戦略ではありません。
目標日ファンドは、個人の特定の状況に合わせて個別化されていません。彼らは特定の年に引退するすべての人を同じように扱います。しかし、すべての人が同じではありません。彼らは、退職後の収入のニーズ、ライフスタイル、リソースが異なります。人々は退職のための個別の収入計画を持っているべきであり、目標日基金はそれを行うことができません。
もう1つの欠点は、内部コスト、資産配分、および資金の管理方法に関して、多くの人が最適な目標日資金を見つけるのに十分な深さを掘り下げていないことです。彼らはまた、全体的な退職戦略に目標日ファンドを組み込む方法を理解するために時間を割いていません。 Rothまたは従来のIRAを使用している場合、2つはどのように相互に補完し合っていますか？目標日基金は、完全な退職金制度の一部である必要があります。
真に分散するためには、退職後の貯蓄者は、いつでもアクセスできる流動資産（普通預金口座や短期CDなど）、成長資産（投資信託など）、安全な資産など、さまざまな種類の資産クラスにお金を分配する必要があります。資産（長期CDおよび場合によっては年金）。
そうは言っても、内で資産を多様化することも重要です。 各カテゴリ。したがって、目標日ファンドには利点がありますが、1つのファンドに100％の持ち株を置くことはそれをやり過ぎている可能性があります。すべての卵を1つのバスケットに入れるときはいつでも、それは優れた解決策ではありません。
目標日ファンドを多様化する方法を探すときは、プロバイダーを多様化することを検討してください。目標日ファンドは、Vanguard、Fidelity、T。RowePriceなど、プロバイダーごとに異なります。それらはさまざまな割合の株式で構成されており、積極的に運用されているものもあれば、完全にインデックスファンドであるものもあります。オプションがある場合は、異なるプロバイダーからの同じ年の目標日ファンドに投資することをお勧めします。
分散するもう1つの簡単な方法は、目標日ファンドに異なる年を選択することです。たとえば、2045と2050です。理論的には、2050目標日ファンドの方がリスクが高くなります。つまり、ウォール街での良い年の間に、より良い報酬を得ることができるということです。また、悪い年には大きな刺し傷が出るでしょう。
投資家は、目標日ファンドの目論見書とコストを検討する必要があります。 FINRAのようなウェブサイトにアクセスし、ファンドを接続して、簡単に消化できる重要な情報を見つけることができます。私は非常に料金に敏感なので、内部コストを見るのが好きです。この面で良いニュースがあります：目標日ファンドの手数料は近年下がっています。 2020年の時点で、10,000ドルの投資の平均手数料は約52ドルです。これは2009年の103ドルと比較されます。ファンドは積極的に運用されていますか、それともより受動的ですか。ファンドが積極的に運用されている場合、そのファンドで株式を売買するマネーマネージャーがいます。パッシブファンドはより多くのインデックスファンドを持ち、通常はより低い手数料を運びます。
一部の目標日ファンドは、他のファンドよりもリスクが高くなります。これを調査して、引き受けているリスクのレベルを見つけることが重要です。 RiskalyzeやAssetLockなど、リスクを分析するための優れたツールがあります。ファイナンシャルアドバイザーは、これらのツールを利用して各ファンドに関連するリスクを調査することで支援できます。
一般的に、目標日ファンドが適切に管理されている場合は、目標日に近づくにつれてリスクが少なくなります。自分が満足している以上のリスクを冒したくありません。ウォール街が下落した場合、投資家は神経質になり、間違ったタイミングで売りに出てしまう可能性があります。
また、目標日ファンドが投資されている企業や業界を検討することもできます。社会的責任投資家の中には、タバコ、アルコール、弾薬などの特定の業界に資金を投入したくない場合があります。これがあなたにとって重要であるならば、基金についてあなたの研究をしてください。オンライン調査を行って、ファンドの保有状況を掘り下げます。ファンドが投資されている会社を見つけることができ、あなたの目的に合った目標日ファンドを見つけるために買い物をすることができます。
若い世代は社会的責任投資に関心があり、近い将来、社会的責任のある目標日ファンドが見られる可能性があります。
あなたが「それを設定してそれを忘れる」ことを望むタイプの投資家であるならば、目標日ファンドはあなたが探求するべき簡単なオプションです。結論：将来のために貯蓄することを約束することが重要です。良い時も悪い時も、あなたの退職金口座にお金を入れ続けてください。後悔することはありません。