支出をどのように管理するかによって、財務計画が成り立つか破綻するかが決まります。また、それは日々の生活の質も左右します。コントロールするには、支出をいくつかの異なるレンズを通して見ることが役立ちます。以下に経費を確認する 5 つの方法を示します。これらを使用して、自分自身の支出を監査し、キャッシュ フローを明確にし、全体的な財務計画を強化します。
固定費とは、家賃や住宅ローン、光熱費、保険料、電話やインターネット、固定資産税、サブスクリプション、最低債務支払いなど、毎月発生する繰り返しの費用です。
これらのコストは予測可能なため、通常は計算が簡単で、1 年間を通してもあまり変化しません。
ほとんどの固定費（住宅ローン、家賃、光熱費、ジムの会費）は毎月発生しますが、年または半年ごとの保険料、車の登録、Amazon プライムの更新など、それほど頻繁ではない費用も忘れないでください。これらを予算に追加すると、「突然の」請求を避けることができます。
まだ働いている場合、固定費に割り当てる税引後の月収の 50% を超えないようにするのが良い経験則です。生活費の高い地域 (ニューヨーク市やサンフランシスコなど) に住んでいる場合、この割合は 60% のように見えるかもしれません。税引後の月収は、基本的に、働いている間に毎月の税金と控除が差し引かれた後に銀行口座に入金される金額です。
固定費は固定費であるため、あまり管理できないと思われるかもしれません。ただし、財務の安定を維持し、情報に基づいた意思決定を行うには、固定費のさまざまな側面を監視することが不可欠です。
これらの出費を削減または調整するための戦略をいくつか紹介します。
変動費とは、月ごとに変動する費用のことです。固定費とは異なり、これらは裁量権があり、自分でコントロールできることが多いため、予算を左右することになります。食料品、外食、ガソリン、衣類、身の回りの世話、趣味、社会活動はすべてこのカテゴリに分類されます。ここは、「私のお金はどこに行ったんだろう?」 と疑問に思う可能性が最も高いエリアです。
変動支出は月々の手取り収入の 30% 以内に抑えるようにしましょう。 。たとえば、毎月 10,000 ドルが銀行口座に入金される場合、変動費に費やすのは 3,000 ドル以下に抑えるようにしてください。多くの人は、変動費を 1 つのクレジット カードまたは専用アカウントに集めて、目標に対する支出を監視することでこれを追跡しています。
変動費は変動するため、細心の注意が必要です。順調に進むためのいくつかの戦略:
変動支出は最も柔軟性があり、かつ最もリスクが高い場所です。ここを意図的に行うことで、より大きな経済的目標を逸脱することなく、最も重要なことを楽しむことができます。
最も注意深く立てた予算であっても、毎月発生しない費用によって無駄になる可能性があります。ホリデーギフト、休暇、授業料の支払い、慈善活動への寄付、その他年に数回しか発生しない臨時の出費などを考えてみましょう。
キャッシュフローの予期せぬ事態を避けるために、事前に計画を立ててください。シンプルな戦略の 1 つは、「その他」 カテゴリを作成することです。 これらの月々以外の費用に特化した支出計画に含めてください。たとえば、頻繁ではない出費に通常年間約 1,500 ドルを費やしている場合、毎月 125 ドルを確保しておきます。そうすれば、出費の期限が来たときにお金が準備でき、通常の予算は計画どおりに進みます。
在職中も退職後も、 支出を必需品に分けると役立ちます。 （避けられないニーズ） と自由裁量品 (個人的な選択を反映した願望)。この単純な区別により、お金がどこに使われているのか、実際にどの程度の柔軟性があるのかが簡単にわかります。
なぜそれが重要なのか: 経費に必須または自由裁量のラベルを付けると、次のことが役立ちます。
言い換えれば、この演習は制限に関するものではなく、明確さと制御に関するものです。
今は自由裁量だと思われるものが、後になって必須になる可能性もあり、またその逆も同様です。たとえば、仕事をしているときは、複数のストリーミング サブスクリプションを贅沢に感じるかもしれません。しかし、早期リタイア後は自由時間が増え、貴重な楽しみの源として価値を感じるかもしれません。ライフステージ、健康状態、状況はすべて、ニーズとウォンツをどのように定義するかを決定します。
厳しい市場や失業中に、裁量的支出を迅速に特定して削減できると、財政上の困難を乗り越えるのがはるかに簡単になります。
必需品、必要なもの、節約のバランスを取るための一般的なガイドラインが 2 つあります。
どちらのルールも万能ではありませんが、どちらもお金と優先順位を調整するためのフレームワークを提供します。
No.1 の退職計画ソフトウェア
日々の個人的な支出以外にも、賃貸物件に関連する費用など、特殊な状況に関連した出費に直面することもあります。
賃貸物件を所有すると、住宅ローンの支払い、固定資産税、保険、光熱費、不動産管理費、メンテナンス、修繕など、独自の定期的および臨時的な費用がかかります。個人的な支出と同じように、 これらを固定に分類できます。 (住宅ローン、税金、保険など) と変動 (例:修理、公共料金、メンテナンス)。
以下を区別することも重要です。
これらのカテゴリを認識すると、より正確に予算を立て、現金の必要性を予測し、不動産を保有するか、売却するか、再投資するかについて情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。
支出を定期的に見直すことは、目を見張るものがあります。パターンが浮かび上がってきます。すでに外食費が高いのではないかと疑っているかもしれませんが、実際の数字を見ると顔をしかめてしまいます。ガスや光熱費など、他のカテゴリでも驚くかもしれません。毎月、静かに予算を食いつぶしていきます。
支出計画を四半期ごと、半年ごと、または毎年見直す場合でも、 重要なのは確認して軌道修正することです。 。監査は、自分の支出が自分の価値観や目標と一致しているかどうかを確認するのに役立ち、長期的な経済的成功への準備となります。
習慣を少し変えるだけでも、必要経費と自由裁量経費の両方を微調整できるため、目標の達成が容易になります。また、調整は必ずしも削減を意味するわけではありません。不景気の際には削減が必要な場合もありますが、何年にもわたって規律ある貯蓄と投資を行った結果、ライフスタイルを拡大する余裕があることがわかる場合もあります。
日用品やサービスのコストは時間の経過とともに上昇する傾向があり、場合によっては予想よりも早く上昇します。だからこそ、支出を追跡するだけでなく、 自分の収入がインフレに追いついているかを問うことも重要です。 。給与、年金、投資引き出しが支出と同じ割合で増えていない場合は、以前ほどお金が伸びていないことに気づくかもしれません。定期的な監査は、このギャップを早期に発見し、財務上の負担になる前に調整するのに役立ちます。
自分の支出をより深く理解することは、困難な作業のように思えるかもしれません。ただし、一人で行う必要はありません。
Boldin Retirement Planner を使用すると、Basic Budgeter を通じて支出をモデル化できます。今日の支出を反映するだけでなく、人生のさまざまな段階の支出を追加することで、将来の支出がどのように変化するかをモデル化することもできます。
PlannerPlus 購読者は、次のような追加機能を備えた Detailed Budgeter を利用することもできます。
この強力なツールは、現在および将来の支出計画を立てるのに役立ちます。そのため、人生のさまざまな段階を財政がサポートしてくれると確信できます。