3 年前に家を購入したとき、経済情勢は現在とは異なりました。当時、住宅は金曜日に上場され、月曜日までに契約に署名することができました。ローンを組むのは簡単でしたし（実際、簡単すぎました）、本の内容をすべて間違えても、家を見つけることはできました。
市場の違いにもかかわらず、健全な資金計画といくつかの賢明な行動により、アメリカン ドリームの一部を掴んだことを後悔することはありません。この投稿では、購入と賃貸のメリットや、不動産業者の選び方については説明しません。代わりに、 ここではローンを申請して住宅を購入する前に準備すべきことに焦点を当てます。 .
あなたの家は、おそらくあなたが引き受ける最大の借金であり、潜在的な貸し手の目から見て最大のリスクを表します。融資規則が厳しくなるにつれ、自分自身をできる限り安全に見せることがますます重要になっています。安全とは、借金ができるだけ少なく、 信用へのアクセスがほとんどないことを意味します。
新しいクレジットカードを申請しないでください。 1 回の購入で 100 ドル、または 0% の残高送金などの人気のクレジット カード オファーを提供している可能性がありますが、これは絶対に避けなければなりません。その 100 ドルは、ローン期間中、数万円とは言わないまでも、数千ドルの費用がかかります。車を買わないでください。検討していた新しいフラットスクリーン HDTV を手に入れるために、Best Buy の 12 か月 0% 融資「現金と同じ」オファーを利用しないでください。
資金をあちこちに変えたり、銀行を変更したり、そして何よりも仕事を変えたりしないでください。これは必ずしもあなたの信用スコアに影響を与えるわけではありません（一部の銀行は厳しい信用調査を行うため、あなたのスコアに悪影響を及ぼします）が、貸し手はあなたが行ったすべての動きを解読しようとするときに頭痛の種になります。
多額の送金を行うと、資金の出所に関する問題が生じます。これは本当にですか？ あなたのお金、それとも贈り物として受け取ったのですか？すぐにお金を使う予定なのに、なぜ新しい口座を開設してお金を移すのでしょうか?このような動きをすると、回答すべき質問が増えることになり、エネルギーが必要になり、レビュープロセスが長引くことになります。それは必ずしも悪いことではありません。ただ痛みがあるだけです。
「必ずしも悪いわけではない」の唯一の例外は、転職に関する部分です。貸し手は安定を好みます。安定性はリスクが低いことを意味します。ある会社で 30 年 (または 5 年) 働いている場合は、しばらくそこで働くことになるでしょう。ある会社で 3 か月働いた場合、その会社でどれくらい働けるかはわかりません。もしかしたら、仲違いして解雇されるかもしれないし、仕事に就くことができないかもしれないし、もしかしたら全く元気でそこで成功したキャリアを築けるかもしれない。これらすべてがおそらく貸し手を不安にさせます。できる限り変更は避けてください。
（経済的に）「ままごと」をするには、2 つの重要なステップがあります。まず、毎月の支払い額を正確に見積もる必要があります。毎月の支払いには住宅ローン、税金、住宅所有者保険が含まれることに注意してください。また、メンテナンスと修理の両方が必要となる可能性が高いため、そのためのバッファーを追加することもできます。 
3 年間で、妻と私は修理と改善 (窓、屋根、カーペット) に少なくとも 10,000 ドルを費やしました。
もう 1 つ調査すべき情報は、最近の連邦住宅救済法案や、地方の初回住宅購入者支援プログラムがどのように適用されるかです。連邦住宅救済法案は、新規住宅購入者に税額控除の形で15年間無利子7500ドルのローンを提供する。メリーランド州では、初めて住宅を購入する人は譲渡税の半額（住宅販売価格の最大0.75％）が免除される。これらは両方とも、月々の支払いの計算方法において重要な役割を果たします。
2 番目のステップは、実際に住宅ローンの予算を立てることです。現在賃貸住宅に住んでいる場合は、月々の住宅ローンの支払いから家賃を差し引き、その資金を高金利の貯蓄が可能な口座に移してください。これらの資金を頭金として指定した基金に預けるのが最適です。月が経つにつれて、単に推測するのではなく、自分が無理なく支払える金額がわかるようになります。
これには別の目的もあります。それは、家の予算内に収まるようにすることです。不動産業者はおそらく、あなたの価格帯から外れた家を紹介したいと思うでしょう。値の違いを確認するために、自分の範囲より少し上と少し下の値を確認することは常に良いことです。おままごとをすることで、実際に生活を経験しているため、月々の支払いの違いが自分のライフスタイルにどのような影響を与えるかをより正確に感じることができます。
家を購入すると、次の 2 つのことが起こります。
ジャンクの一部を今売却してください。 , あなたは少し余分な現金を得ることができ、それはおそらく家に関わるすべてのささいな事に充てられるでしょう、そしてあなたは移動する物が少なくなります。前者についてはあなたの財布があなたに感謝するでしょうし、移動を助けるためにピザとビールで賄賂を贈った友人は後者について感謝するでしょう。
新しい家で実際に使用する予定がないものはすべて、売るか寄付してください。パージするとよいものは次のとおりです。
これには、少しの精神力と自分の持ち物を正直に評価することが必要です。感情的な価値のあるものを売ったり、贈ったりするのは難しいです。大学時代から使っているソファや、家からはるばる運んできたポスターには感情的な価値があります。新しい家にそれを置くのに最適な場所が思い当たるのであれば、そのままにしておいてください。どうしてもできない場合は（ガタガタの古いソファはどこへ行くのでしょう？）、新しい家を与えてください。
グッドウィルや救世軍のような団体が喜んで来て、大切に使用されていた品物を無料で引き取りに来てくれるので、時間に余裕がない場合には寄付が最適な解決策になります (さらに、より大きな税額控除が受けられます)。
このアイデアのリストがお役に立てば幸いです。これらは、3 年前に妻と私が最初の家を購入したときに使用したトリックの一部です。それ以来、素晴らしい乗り心地になりました。住宅所有権は本当に取り締まられるすべてだ。あなたは家を買うかもしれませんが、それがまさにあなたの家になります。