退職費用を見積もるのは大変な作業のように感じるかもしれません。ただし、安全な引退が必要な場合は、いくら使うかを予測する必要があります。今後15〜30年間、毎月の費用を予測することは不可能だと言う人もいるかもしれません。ただし、将来の予測に近づくことができれば、それだけうまくいくと言っても不思議ではありません。
あなたが働いているとき、予算編成は役に立ちますが、それは引退と引退計画のために完全に必要です。あなたが仕事をしているとき、あなたは月ごとに収入を得ることができます。ただし、退職費用を正確に予測することで、退職に必要な金額が決まり、支出を超過すると、お金がなくなるという本当のリスクに直面します。
あなたの退職予算を正しくすることは難しいです。来月の予算も難しい。将来の引退全体に何を費やすかを予測することは、圧倒されるかもしれません。
それで、あなたはどのようにあなたの退職費用を見積もるという一見不可能な仕事に取り組むのですか？この記念碑的なタスクをより管理しやすくするための9つのヒントを次に示します。
予算について考えるとき、おそらく1か月の予算について考えます。ただし、360か月（30年の退職の月数）の月々の費用を文書化するのは困難なようです。
難しい作業の秘訣は、それを細かく分割することです。退職後の予算については、1年、3年、または5年単位で考えてみてください。
引退後の最初の5年間は何をしますか？また、その費用はいくらですか？次の5つで何が違うのでしょうか？など…
このタイプの予算が退職プランにどのように影響するかを確認するには、NewRetirementRetirementPlannerを使用することをお勧めします。このツールを使用すると、さまざまな期間のさまざまなレベルの支出を必要なだけ文書化できます。この詳細でパーソナライズされたアプローチにより、退職に必要な金額についてより信頼できる結果が得られます。
もう1つのアイデアは、退職のさまざまな段階に予算を組むことです。
多くの人にとって、引退の最初の段階はまったく引退ではありません — それは引退への移行です。このフェーズでは、あなたはパートタイムで働くか、退職の仕事をするかもしれません、そしてあなたの支出はおそらく今まで通りにとどまるでしょう。
引退の第二段階は、あなたの焦点が主に余暇にあるときです。この段階では、突然多くの余分な時間があり、お金を稼ぐ代わりにお金を使うことに時間がかかるため、支出が増える可能性があります。
従業員福利厚生研究所（EBRI）は、30％以上の世帯が、実際には、退職前よりも退職後の支出が多いことを発見しました。支出の増加は、ほとんどの所得層で見られました。
あなたが年をとるにつれて、あなたの健康は衰え、あなたはあなたが減速したいと思うかもしれません。このフェーズでは、支出が実際に減少する可能性があります。
多くの人にとって、人生の最後の2年間は最も高価です。ほとんどの人にとって、介護と医療費は最後に急上昇します。事実、死ぬことは非常に高価です。一部の研究者は、人生の終わりに長期的なケアが必要な場合、医療費は数十万ドルになる可能性があると示唆しています。
住宅、交通、医療はビッグ3 退職予算項目。あなたが平均に近いところにいるなら、あなたのお金のほとんどはこれらのカテゴリーに使われます。
労働統計局の消費者支出調査によると、65歳以上の成人の場合：
おそらく、住宅と交通機関の予算を1年ごとに設定する必要があります。これらのカテゴリへの支出がどのように増減するかを予測できる可能性があります。 NewRetirement PlannerのBudgeterを使用すると、カテゴリ別に費用を予測し、時間外に支出を変えることができます。
医療費がいつどのように発生するかを予測することはより困難ですが、これらの費用はかなり大きいため、見積もる必要があります。フィデリティインベストメンツによると、2019年に引退する65歳のカップルは、 $ 285,000を費やすと予想できます。 退職後の自己負担医療費と医療費。
従業員福利厚生研究所が発表した別の調査によると、65歳の男性は68,000ドルの貯蓄が必要であり、女性はそれぞれが必要な場合は89,000ドルが必要であることが明らかになっています。少なくとも 退職後の医療費を賄うのに十分なお金を節約できる可能性は50％です。
NewRetirement Plannerは、住んでいる場所、補償範囲の種類、および病状に基づいて、医療費のカスタマイズされた見積もりを作成するのに役立ちます。業界平均を使用して、費用と費用が発生する時期を見積もります。
ほとんどの退職後の支出はカテゴリに分類され、毎月均等に費やされます—何年にもわたって増減します。
その他の退職後の支出は、1回限りの大きな費用になります。これらの支出を予測することが重要です。支出しますか：
リタイアメントプランナーでは、一度限りの大規模な財務イベントをできるだけ多く開催できます。
借金を返済することは大きな問題であり、それはあなたの退職後の安全に多大な影響を与える可能性があります。
特に、住宅ローンの返済は、キャッシュフローにプラスの影響を与える大きな財務上のマイルストーンです。 NewRetirement Retirement Plannerは、この計算を自動的に行います。シナリオを実行して、債務をより早く返済した場合に何が起こるかを確認することもできます。
また、あなたの家がどのように引退に資金を提供するのを助けるかもしれないかを考えたいかもしれません。ダウンサイジングは退職者に人気のある選択肢です。リバースモーゲージを取得したり、リタイヤメントホームに移動したりすることは、退職後の費用に大きな影響を与える他の一般的なシナリオです。 NewRetirementPlannerでこれらおよびその他の住宅オプションをモデル化します。
あなたがあなたの退職費用を正しくしたいのと同じくらい、予期しない費用が必ずあります。結局のところ、誰かがかつてあなたが予測できる唯一のことは予測できないことが起こるということだと言ったように。
これに対処する1つの方法は、3〜6か月分の生活費を緊急資金に充てることです。緊急事態がありますか？緊急資金の最良および最悪の資金源を探ります。
一部の専門家は、100近くの異なるカテゴリで予算を作成することを推奨しています。たった5つのバケットで費用を見積もることができると言う人もいます。
さまざまなオプションを試して、自分に合ったリストをカスタマイズしてください。次のカテゴリを検討してください。いくつかのことがさまざまな方法で分類される可能性があることに気付くでしょう。 「正しい」方法はありません。
そして、将来を予測するための基礎としてあなたの支出履歴を使用してください。
予算を立てるときは、支出をニーズとウォンツに分割すると便利です。
NewRetirement PlannerのBudgeterを使用すると、カテゴリごとに必須および任意の支出を設定できます。 2つの経費タイプの違いを分析することで、投資のバケット戦略を作成できます。これにより、本当に必要な収入を保証し、希望する収入でリスクを負うことができます。
投資のバケット戦略の詳細を確認するか、ニーズとウォンツの支出カテゴリを使用するグレンナボブコの退職後の収入戦略を詳しく調べてください。
引退計画の最も重要な側面の1つである引退費用の予測に取り組む方法については多くの選択肢があります。どのオプションを選択するかはそれほど重要ではありません。重要なのは、詳細でパーソナライズされた計画を作成することです。
リタイアメントプランナーは、おそらく利用可能な最も包括的なオンラインツールです。 Forbes Magazineはこれを「退職計画への新しいアプローチ」と呼んでおり、このツールは米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれました。