インフレーション。過去40年間、問題はありませんでした。しかし、それは今ここにあり、多くの専門家がほんの数ヶ月前に予測したよりも永続的でおそらく問題があります。では、インフレについてはどうすればよいのでしょうか。
インフレは、商品やサービスのコストの増加を表しています。簡単に言えば、インフレがあると、物事はより多くの費用がかかります。
あなたの収入が価格の上昇と歩調を合わせている場合、インフレは必ずしも主要な関心事ではありません。ただし、一定のリソースで生活している退職者にとっては大きな問題になる可能性があります。
インフレとは、物事のコストが高くなるという事実を指しますが、節約されたドルの価値の低下も表します。インフレが上昇すると、それはお金の購買力の低下を意味します。
来月退職する予定で、経費を賄うために貯蓄から月額5,000ドルを引き出す予定だったとします。ただし、インフレ率が7.5％の場合、5,000ドルの購買力は5,000ドルではなくなります。購入する予定だったものを購入するには、さらに375ドルが必要です。 12か月以上、つまり4,500ドルの追加料金が発生します。あなたは今、あなたが予想していたよりも多くのお金を引退のために必要としています。
購入する予定のものを購入するにはより多くのお金がかかるため、節約の価値は低くなります。
最近、NewRetirement Facebookグループで、メンバーにインフレについて何をしているのか尋ねました。コストの上昇に備えて、財務計画をどのように調整していますか？
結果は次のとおりです。
インフレについてどうしますか？絶対に多くのことを言うものはありません。
277人の回答者のほぼ半数がインフレに直面して何も変わっていない。ミシェルが書いたように、「正直なところ？私はほとんどそれを無視しています。」
これはあなたの頭を砂に埋める場合ですか？一時的または一時的な現象である可能性があるものに対する正気の反応？または、すでに何かが計画されていますか？
コースを継続する理由は次のとおりです。
調査のコメントによると、投資が順調に進んでいるため、多くの人がコースを継続することができます。スティーブは、なぜ彼が何も変わっていないのかについて次のように書いています。ハイイールドポートフォリオは見事に成果を上げています。」
そして、それは本当です。あなたのお金がインフレよりも高い収益率を稼いでいるなら、あなたは問題に追いついているか、それを上回っています。
多くのエコノミストは、パンデミックから抜け出すにつれ、今日のインフレはほんの一瞬であると今でも信じています。そして、価格の一時的な上昇は、行動の変化を引き起こすのに十分な大きさの障害ではないかもしれません。
退職を計画している多くの人々は、超過分の支出のための予備資金を含むバックアップ計画を持っています。
調査回答者の大部分は、支出を重要な項目のみに削減することでインフレに反応しています。これは自然な経済的反応であり、需要を減らすことで価格を下げることができる場合があります。
最新のインフレ報告によると。最近の最大の値上げは、燃料、食料、住宅、特に賃貸料で見られます。多くの場合、これらは世帯が削減できる領域です。
そのため、多くの人が贅沢品を排除し、家で料理を増やし、店のブランドを購入し、支出を減らす他の方法を見つけています。
住宅は、支出を大幅に削減できるカテゴリです。
良いニュース？退職者にとって、支出の削減は必ずしも生活の質の低下を意味するわけではありません。ジョリーンは彼女のダウンサイジングを楽しんでいます。彼女は次のように書いています。「私たちは大きすぎる郊外の家を売却し、居住地を無収入の状態に変更しました。ボネール島、パナマ、ポルトガル、スペインなど、生活費が安い国では旅行が遅く、健康保険の費用を50％削減しました。」
ビルは海外での生活も楽しんでいます。彼は、「生活費が米国の約3分の1であり、インフレ率がまだ2％未満であるエクアドルに引退した」と書いた。彼は、Facebookから飛び降りて、2.50ドルのヘアカットを手に入れようとしていると付け加えました。
資産配分のバランスを取り直し、i債券、TIPS、またはインフレ連動債を購入している人もいます。
そして、不動産と商品は本質的な価値を持ち、通常はインフレ期に経済的価値が高まる投資です。
不動産に関しては、資産の価値である不動産はインフレと歩調を合わせています。そして、それが投資不動産であれば、おそらく家賃を上げることもできるでしょう。
引退のために不動産に投資する8つの方法を探ります。
収入を増やしてインフレ問題を解決しようとしている回答者はごくわずかです。ただし、長時間働くことや、（特に収入が増えることで）退職後の仕事に就くことは、すばらしい反応になる可能性があります。
ジムは単に仕事を続け、インフレが続く場合は引退を遅らせるつもりです。
社会保障の開始を遅らせることも、長期的にインフレに追いつくための正しい方法です。社会保障の開始を待つ時間が長いほど、給与は大きくなります。そして、そのお金は少なくともある程度インフレに追いつくことが保証されています。
将来の年金を購入することは、価格の上昇に追いつくことが保証されている収入を得るための別の方法です。
ボブは社会保障を遅らせ、年金に投資しています。彼は次のように書いています。「私は70歳まで社会保障を徴収するのを待っており、IRAを通じてQLACを購入しています。私は今66歳で13万ドルを費やし、85歳で年間45.7万ドルを得ることができます。」
年金の一種である適格長寿年金契約（QLAC）の詳細をご覧ください。 （年金の利点の1つは、収入に対するインフレ保護を購入できることです。）
一部の人々は借金に「投資」しています。インフレが続く場合、彼らはより安い将来のドルでそれを返済するので、彼らは今より多くの借金を引き受けています。
パットは、「私はこれ以上借金をしていませんが、住宅ローンの元本返済をやめました」と書いています。
ダンは、家賃が高額になりすぎたため、最初の家を購入していると言います。
これは良い考えです。不動産を所有している場合、インフレ保護された資産があります。その価値はインフレとともに上昇する可能性があります。そして、ローンで不動産を購入する場合、インフレは、最初に借りたときよりも価値の低いお金で貸し手に返済することを意味し、借り手に利益をもたらします。
平均住宅ローンは現在4％をはるかに下回っています。そして、過去1年間のインフレ率は6％を超えています。これらの金利では、実効実質金利はマイナスになります。ローンを返済するための相対的なコストは下がっています。
インフレについてどうしますか？何か？何もない？計画がなければわかりません。
インフレがさまざまな期間で2％または20％上昇した場合、財務に何が起こるかを知っておく必要があります。 （注：リタイアメントプランで重要なのは、インフレの長期平均であり、必ずしも1か月または1年の上昇ではありません。）
NewRetirementのRetirementPlannerは、一般的な支出、住宅、および医療費のインフレ率を楽観的および悲観的に制御します。さまざまなインフレ率でシナリオを実行し、さまざまな条件で生涯の経済的安全性を評価し、インフレ状況に備えたバックアップ計画（上記のような）を作成することをお勧めします。
さらに、インフレ期間をカバーし、さまざまな収益率でシナリオを実行したり、不動産投資を試したりするための準備金があるかどうかを確認できます。
NewRetirement Plannerは、この種の柔軟性を提供するオンラインの唯一のツールです。これは、自分が望む未来に資金を提供する能力に自信をつけるための優れた方法です。