退職金はどのように支払いますか？他のみんなはどうしていますか？ 2022年の平均退職所得はいくらですか？私たちがパンデミックから抜け出すにつれて、それは過去数年から大きく変化しましたか？平均に近いところはありますか？
2021年は、さまざまな世帯の財務結果がまちまちでした。支出の減少、強力な株式市場、住宅資産の急増により、多くの人々、特に最も裕福な人々の貯蓄が増加しました。実際、上位1％の最も裕福な世帯の純資産は、下位50％の世帯のわずかな5％の増加と比較して、ほぼ35パーセントポイント増加しました。
そして、それはすべて将来の退職後の収入の前兆です。
しかし、あなたは今どこに立っていますか、そしてそれはあなたの将来の引退にどのように影響しますか？もっと節約できましたか？それをより多くの退職後の収入に変換できますか？
安全な未来があるかどうかを判断するのは難しい場合があります。答えるべき質問はたくさんあり、平均と比較することで推定できるものもあります。
しかし、あなたが平均的である方法はありません。以下の数値を確認するときは、退職後の保証は何百もの異なる要因に基づいていることを忘れないでください。あなたの将来について計画し、気分を良くするための最良の方法は、詳細な退職計画を作成することです。 NewRetirement Plannerは、あなたに固有の信頼できる予測を提供します。そして、それはあなたがあなたの財政についてより多くの自信に加えてより多くの富と安全への道を見つけるのを助けるでしょう。
Boston College Center for Retirement Researchは、National Retirement Risk Index（NRRI）を公開しています。これは、退職前の生活水準を維持できないリスクのあるアメリカの世帯の割合を測定します。インデックスは毎年更新されます。
彼らの最新の分析によると、2021年に十分な不足のリスクがある退職者の割合は約 50％です。 。
最新の分析では2019年のデータを使用していますが、昨年は経済が劇的に変化したため、研究者は失業の影響と金融および住宅市場の成長を特定しようとしました。
彼らの結論は？ 「結論として、今日の世帯の半数は、65歳まで働き、住宅のリバースモーゲージからの収入を含むすべての金融資産を年金化したとしても、退職前の生活水準を維持するのに十分な退職後の収入がありません。 。」
下にジャンプして、2022年の平均予測退職収入数を確認します。または、NewRetirement Plannerを使用して、自分の退職収入を計算し、それで十分かどうかを評価し、現在の動きについて学び、経済的な将来について素晴らしい気分を味わうことができます。
以下で確認する数値は、平均（平均）と中央値の両方の収入を表しています。収入の中央値は、定年のほとんどの世帯にとって現実に近いものです。
違いは次のとおりです。
平均または平均収入は、各世帯の収入を合計し、次に世帯数で割ることによって計算されます。 この数字は非常に欺くことができます。 最も多くのお金を稼いでいる世帯はデータを歪め、「平均的な」収入が高く見えるようになります。
実際、2022年の平均（平均）は特に無意味です。裕福な世帯は、この1年で大幅に裕福になりました。そして、貧しい世帯はほとんど単純に持ちこたえてきました。最も収入の少ない世帯の多くは、低賃金から無職または無収入になりました。
収入の中央値は、すべての収入を低から高の順に整理することによって決定されます。収入の中央値は、リストの真ん中にある収入であり、収入の半分が高く、半分が低くなっています。多くの統計家は、収入の中央値がより代表的な数値であると考えています。
中央値はおそらく、所得水準がますます多様化する現在、より代表的です。
平均退職後の収入を報告するのは難しい場合があります。最高の収入データには、誰かが正式に「引退」したかどうかに関する情報は含まれていません。退職には公式の定義はありません—多くの「退職者」がまだ働いています。最近は引退が考え方になっています。ただし、これらの目的のために、 65を超えるユーザーの統計から始めます。 。
以下に見られる65歳以上のアメリカ人の平均退職所得数は米国国勢調査局からのものです。入手可能な最新のデータは2020年のものであり、2021年にまとめられています。したがって、昨年に見られたすべての経済的変化は、必ずしも以下のデータに示されているわけではありません。
平均退職所得は減少しました。パンデミックを乗り越えたにもかかわらず、退職者の退職後の収入は前年よりも少なくなっています。これが支出の削減または現実の一時的な反映であるかどうかはまだわかりません。
以下は、利用可能な最新のデータを使用しています。
上記の平均および中央値の退職後の収入の数値は、どちらも「平均を上回っている」ように見えるかもしれません—比較的健全です。ただし、これらの数値がすべてを物語っているわけではありません。また、頻繁に報告される「引退危機」を反映していません。
そして、理由があります。これらの数字は、すべての退職者の現実を示しているわけではありません—特に 年配の方。
ほとんどの人にとって、退職後の収入は劇的に減少します あなたが年をとるにつれて。 75歳以上の世帯の世帯収入の中央値は半分強です 60〜64歳の世帯の収入です！
年齢層ごとの収入の中央値を比較します：
| 世帯の年齢 | 収入の中央値 | 平均収入 |
|---|---|---|
| 45〜49歳の世帯 | $ 91,113 | $ 121,301 |
| 50〜54歳の世帯 | $ 89,389 | $ 125,837 |
| 55〜59歳の世帯 | $ 82,430 | $ 116,191 |
| 60〜64歳の世帯 | $ 66,803 | $ 96,996 |
| 65〜69歳の世帯 | $ 57,992 | $ 87,920 |
| 70〜74歳の世帯 | $ 50,231 | $ 74,139 |
| 75歳以上の世帯： | $ 36,925 | $ 57,550 |
出典：データは、米国国勢調査局の現在の人口調査（CPS）の年次社会経済（ASEC）補足から要約されています。 CPSは、労働統計局と国勢調査局の共同の取り組みです。
人々が年をとるにつれて平均退職所得が減少することはそれの最悪ではありません！
平均は、独身の人々、特に女性にとってより苦痛です。年金権利センターは、「65歳以上の全アメリカ人の半数が年間約25,000ドル未満の収入を持っていると報告しています。 —日常生活費と医療費を賄うために最も必要な金額よりはるかに少ないです。」
国勢調査データは、非家族（単一）の女性世帯についてこれを示しています：
| 世帯の年齢 | 収入の中央値 | 平均収入 |
|---|---|---|
| 65〜69歳の世帯 | $ 28,311 | $ 39,945 |
| 70〜74歳の世帯 | $ 26,558 | $ 37,159 |
| 75歳以上の世帯： | $ 21,666 | $ 32,233 |
平均退職後の収入を評価することになると、年齢が重要になります。あなたが住んでいる場所は別の大きな ファクター。
全国の退職後の収入の平均は興味深いかもしれませんが、あなたには役に立ちません。結局のところ、米国のさまざまな都市や地域では、生活費と収入に大きな違いがあります。
自分の郵便番号（または退職のために転居する可能性のある郵便番号）で自分の収入が他の人とどのように重なるかを検討する方が適切です。
以下は、ほとんどの退職者の退職後の収入の上位4つの源泉と、それぞれからの収入を増やす方法です。
65歳以上の人々の85％以上が社会保障を受けています。高齢の社会保障受給者のうち、夫婦の50％と未婚者の71％は、社会保障から収入の50％以上を受け取っています。
インフレ率の上昇により、2022年の平均月間社会保障収入は5.9％増加しました。この生活費調整（COLA）により、社会保障の月々の平均支払い額は1,657ドルに引き上げられました。
社会保障は、主要な収入源となることを意図したものではありませんでした。 補足のみを目的としていました 退職後の収入。ただし、支払いを最大化すると、生涯にわたって実際に合計することができます！
より多くの社会保障収入を得るための最良の方法は何ですか？ここに2つのヒントがあります：
開始を延期する： 最大の月々の支払いを得るには、少なくとも完全な定年以上（70歳）まで給付金の徴収を延期してください。社会保障の開始を遅らせることは、あなたの全体的な退職後の富を大きく後押しすることを意味する可能性があります。
そして、ますます多くの退職者がメッセージを受け取っています。以前は、給付を開始する最も人気のある年齢は62歳でした。しかし、現在、男性が給付を開始する最も人気のある年齢は66歳で、その年齢で36％が給付を開始し、62歳が続き、27％がこの早い時期に開始します。年。女性が始めるのに最も人気のある年齢はネクタイです。女性の31％は62歳から始まり、別の31％は66歳から始まります。
自分だけでなく、配偶者の収入を計画する： 結婚している場合は、高収入の配偶者が給付の開始をできるだけ長く延期することをお勧めします。上で見たように、一人暮らしの人の退職後の収入は非常に低いです。
あなたは正しい主張戦略でその問題を軽減するのを助けることができます。結婚している場合の社会保障のスマート戦略の詳細をご覧ください。
最新のトランスアメリカ退職調査によると、高収入（10万ドル以上の収入）の労働者の62％は、退職後の収入の主な源泉が401（k）、403（b）、IRAなどの退職金口座から来ると予想しています。その他の節約。
そして、年金権利センターは同様の見積もりを報告しています。しかし、彼らはほとんどの高齢者がほとんど貯蓄を持っていないことを発見しました。金融資産から収入を得るのはわずか66％です。それらの半分は、年間1,754ドル未満を受け取ります。
ほとんどの人は、ニーズを満たすのに十分な資産を持っていません。団塊の世代の総退職貯蓄の推定中央値は、必要な収入を提供するには不十分です。トランスアメリカは、ベビーブーム世代が中央値でわずか164,000ドルを節約したと報告しています。
一般的な（欠陥はあるものの）経験則を使用して、毎年4％を引き出す場合（インフレを調整しながら）、164,000ドルでは、退職後1年目の退職後の収入は約6,560ドルになります。これはほとんどの世帯にとって十分ではありません。
これは簡単です…もっと節約しましょう！さて、それほど簡単ではないかもしれません。
また、貯蓄を退職後の収入に変えるための最善の方法を模索することもできます。または、バケット戦略を使用して探索します。一部の資産の成長を最大化すると同時に、他の資産のリスクを最小化します。
ファイナンシャルアドバイザーと協力して、資産を効率的に収入に変える機会を特定することは、あなたにとってもう1つの良い機会になる可能性があります。 NewRetirement Advisorsは、認定ファイナンシャルプランナーと連携するための新しい費用対効果の高い快適な方法です。
または、NewRetirement Plannerを使用してさまざまなシナリオをモデル化し、安全な未来を提供する一連の入力と機会を見つけます。
年金権利センターは、高齢者の3人に1人が年金からの退職所得を持っていると報告しています。この数はさらに減少傾向にあります。この収入があれば、自分は非常に幸運だと考えてください！
実際、非常に幸運です。年金を持っている高齢者は、通常、社会保障だけで生活している人の少なくとも2倍の収入があります
年金給付の中央値は、私的年金が9,262ドルから、州または地方年金が22,172ドル、連邦政府年金が30,061ドル、鉄道年金が24,592ドルの範囲です。
年金の支払いを正確に増やすことはできません。あなたはあなたが毎月の支払いを受け取るか一時金を受け取るかの間で正しい選択をしていることを確認することができます。さらに、ファンドの健全性について定期的にプラン管理者に確認する必要があります。多くの年金は資金不足です。
幸運にも年金を受け取ることができる場合は、年金管理機能を備えた退職計算機を使用して、年金を全体的な計画に正確に織り込むようにしてください。 NewRetirement Plannerはその法案に適合します！
退職後の仕事は、退職後の収入の重要な部分になりつつあります。
パンデミックの前に、労働統計局は、65歳以上、さらには75歳以上の人々の増加が労働力に残っていると報告しました。また、トランスアメリカ・センター・フォー・リタイアメント・スタディーズの調査によると、労働者の半数以上（57％）が、フルタイム（20％）またはパートタイム（37％）で退職して働くことを計画しています。
そして、それらの団塊世代の81％は、仕事を続けるための経済的理由、つまり退職後の収入の必要性を挙げています。
しかし、この調査は、大量の人々が引退するという「大量の辞任」を報道する見出しと矛盾しています。そして実際、ピューリサーチは、55歳以上のすべての人の半数が退職のために現在労働力を失っていると報告しています。
あなたの引退を遅らせることはあなたが見たいと思うかもしれない最初のオプションです。または、まだ引退の仕事を持っていない場合は、それを検討する必要があります。
9〜5である必要はありません。高いストレスである必要はありません。実際、自分が本当に楽しんでいる仕事を探し、収入をボーナスにする必要があります。
どんな仕事の収入も、経済的にもあなたの知的および社会的幸福にも非常に有益です。退職後の仕事の利点と退職者のための最高の仕事を探ります。また、受動的な収入源を検討しましたか？
NewRetirement Plannerを使用して、仕事の収入が長期的な財政状態にどのように影響するかを確認します。さまざまな期間にわたってさまざまなレベルの労働収入でさまざまなシナリオを試して、最適な計画を見つけてください。
2022年の平均退職後の収入は、退職者がずっと前に行った選択によっていくらか左右されます。彼らはどこで働き、どれだけ節約し、家を購入したかなどです。ただし、退職後の収入は、退職者が今日行う決定と経済全体を推進する傾向によっても左右されます。
退職後の収入に影響を与える可能性のある財務動向は次のとおりです。
特に今、適切な退職後の収入を生み出す方法は1つだけではありません。オンラインで利用できる無数のツールと金融教育があります。そして、退職後の収入を生み出す多くの方法が解き放たれました。
18の異なる退職後の収入戦略を探ります。
伝統的に、退職計画の概念は貯蓄に焦点を合わせてきました。ただし、退職時には、貯蓄をどのように使うかを知る必要があります。これは、多くの場合、デキュムレーションと呼ばれます。
団塊の世代が記録的な数で退職する中、企業は退職者が資産を収入に変える方法を知る手助けをすることに再び焦点を合わせています。ファイナンシャルアドバイザーと協力している場合は、多くの人がそうであるように、資産の蓄積だけでなく、引退に焦点を合わせていることを確認してください。
NewRetirement Plannerには、さまざまな方法で貯蓄の引き出しをモデル化するのに役立つ新機能があります。また、年金を試して、支出を減らし、文字通り何百ものさまざまな機会を試して、適切な退職後の収入を得ることができます！
社会保障とメディケアは実際の経済的問題に直面しています。ポリシーの変更により、これらのプログラムの将来が変わる可能性があります。確かなことは何もありませんが、数字を詳しく見てみると、退職後の収入の大部分を占めるこれらのプログラムの将来について非常に現実的な懸念があることがわかります。
あなたが現在定年を迎えている場合、あなたの給付はおそらく危険にさらされていませんが、将来の請求者は給付の減少に直面する可能性があります。
社会保障やメディケアのように、多くの年金制度は資金が不足しています。幸運にも年金を受け取ることができる場合は、計画の支払能力を調査する価値があるかもしれません。
金利は依然として歴史的な低水準にあります。あなたが借金を抱えているなら、これは朗報です。
しかし、あなたが貯蓄の保証された利益を得ようとしているならば、それは悪いニュースです。
料金の見通しは不透明です。
10年以上続く強気市場の後、市場は堅調ですが、インフレにより投資家は懸念を抱いています。
損失は一時的なものである可能性が高いですが、市場の修正が発生した場合、退職した投資家は困難に直面する可能性があります。
そのため、債券、生涯年金、実物資産ファンドなどのリスクや下振れ防止を提供する投資に対する需要が高まる可能性があります…
LIMRAによると、繰延生涯年金（長寿年金としても知られています）の人気が高まっています。繰延生涯年金は、毎月の給与があなたが決定した将来の日付に開始することを保証する保険商品です。生涯年金計算機を使用して、どのような将来の収入を得ることができるかを確認してください。
年金は、ノーベル賞受賞者のウィリアム・シャープが開発した退職後の収入の方法論であるロックボックス戦略の一部にすることもできます。
あなたはすぐにあなたの家があなたの退職後の収入に影響を与えているとは思わないかもしれません。しかし、あなたの家はおそらくあなたの最も価値のある金融資産であり、あなたの資産を退職後の収入に変えるさまざまな方法があります。
住宅価格は多くの場所で記録的な高水準にあります。
ホームエクイティを活用して、資産を最大化したり、退職後の収入を増やしたり、その他の資産を長持ちさせたりする方法はたくさんあります。リバースモーゲージはますます人気のあるオプションです。ダウンサイジングは別の可能性です。
NewRetirement Plannerで、長期的な財務計画の一部として将来の住宅の変更をモデル化できます。
2022年の平均退職後の収入について知ることは興味深いことであり、あなたの財政状態をベンチマークする1つの方法です。
ただし、現在から引退までの自分の予想引退収入を知り、将来の支出を計算することも、安全な引退の鍵となります。
NewRetirement Retirement Plannerは、魔法の8ボールではありません（非常によく見えますが ）、しかしそれはあなたにあなたの退職後の収入と支出について非常に個人化された詳細な答えと予測を与えることができます。