引退時に快適に暮らせるだけの十分な収入を生み出すことは、すべてのアメリカ人が後の人生で直面する可能性のある最大の課題の1つです。

2014年、Insured Retirement Institute（IRI）は、ベビーブーム世代に上位5つの退職後の収入源について質問しました。 。彼らは、社会保障が彼らのリストのトップにあることを発見しました。実際、調査によると、65歳以上のアメリカ人の65％は、社会保障から退職後の収入の約半分以上を受け取っています。

社会保障に続いて、普及順に、従来の雇用主提供の年金、401（k）または確定拠出年金、個人投資、および個人年金口座（IRA）があります。

しかし、ファイナンシャルプランナーは、特に社会保障があなたの費用をまかなうことができないかもしれないので、退職者は単一の源に頼るだけでなく、収入の流れのバランスを取るべきであると警告します。最近の調査によると、住宅や食料はもちろんのこと、自己負担の医療費すらカバーできない可能性があります。

上位5つの退職後の収入戦略について知っておくべきことは次のとおりです。

1。社会保障

あなたが働くとき、あなたは社会保障に税金を支払います。その後、そのお金は、退職者（通常、62歳から）、障害者になった労働者、および配偶者または親が亡くなった家族によって徴収される社会保障給付の支払いに使用されます。

しかし、社会保障局でさえ、社会保障は他の退職後の収入源の補足としてのみ機能するべきであるとアドバイスしています（唯一の源としてではありません）。メリットは、退職後の平均的な労働者の収入の約40％に取って代わりますが、ほとんどのファイナンシャルプランナーは、退職者が快適に暮らすには、退職前の収入の70％以上が必要になると述べています。

「社会保障は、人々が引退したときの唯一の収入源になることを意図したものではありませんでした」と、政府機関は報告書に書いています。 「快適な引退をするために、アメリカ人は社会保障以上のものを必要としています。また、私的年金、貯蓄、投資も必要です。」

2。伝統的な年金

従来の年金、または「確定給付制度」は、雇用主が後援する制度であり、退職年に一定の給付（給与と勤続年数に基づく）を受け取るようにスケジュールされています。従来の年金は、給付の価値が退職時の設定金額で定義されるため、確定給付制度と呼ばれます。

ただし、社会保障と同様に、従来の年金制度を後援する雇用主が少なくなるため、年金は退職者にとって信頼性の低い収入源になりつつあります。

「私が知っている年金を受け取っているのは公務員だけです」とチンは言います。 「教師も妥当な年金を受け取りますが、より多くの企業が年金から確定拠出年金に向かっているため、民間企業のほとんどの人は年金を受け取ることはありません。」

3。確定拠出年金

確定拠出年金では、従業員または雇用主（あるいはその両方）が、制度に基づく従業員の個人口座に拠出します。従業員は最終的に、貢献に基づく残高をアカウントに受け取ります。これは、プラスまたはマイナスの投資利益または損失です。そのため、アカウントの投資のパフォーマンスにより、アカウントの価値が変動する可能性があります。一般的な確定拠出年金の1つは、401（k）です。

これらの計画は、他の戦略の中でもとりわけ、アメリカ人がもっと注意を向けるべきものである、とチンは言います。

「平均的な労働者にとって、退職計画戦略の転換は、税金繰延/ 401（k）タイプの計画と課税対象の投資貯蓄の組み合わせである必要があります」と彼は言います。

4。個人投資

あなたが引退の間に収入を生み出すために使うことができるそこにたくさんの投資オプションがあります。 Nationwide Financial RetirementInstituteの所長であるKevinMcGarryは、2つの優れた選択肢は、即時年金とはしご型債券です。

多くの世帯が退職後の投資について混乱しています。

「一人一人が異なるライフスタイルと引退への期待を持っています」と彼は言います。 「そして、ほとんどの場合、退職後の収入が異なります。これが、現在所有している資産、コンポーネントとしての社会保障、医療費に加えて、何が正しいかを検討するファイナンシャルプランナーと時間を過ごすことをお勧めする理由の1つです。計画を立てるための今日の投資の選択肢。」

5。個人年金口座（IRA）

IRAは、金融機関で設定されたアカウントであり、税制上有利な方法で退職のために貯蓄することができます。 IRAには主に3つのタイプがあります：

• 従来のIRA：納税申告書から差し引くことができる可能性のあるお金で寄付を行うことができ、退職時に撤回するまで、収益は税繰り延べになる可能性があります。
• Roth IRA：あなたはすでに税金を支払ったお金（税引き後）で寄付をします。特定の条件が満たされている限り、あなたのお金は潜在的に非課税になり、退職時に非課税の引き出しがあります。
• Rollover IRA：401（k）などの適格な退職金制度から「ロールオーバー」されたお金を対象とした従来のIRAです。

Roth IRAが最も理にかなっていることがよくあります、とChinnは言います。

「人々が税金繰延IRAについて理解していないのは、70歳半になるとそのお金に対して通常の所得レベルで税金を引き出して支払う必要があるということです」とChinn氏は言います。 「将来の税率は誰にもわかりません。税率が上がる場合は、税率がわかったら今すぐ支払うほうがよいでしょう。」

十分な退職後の収入源がありますか？

さまざまな計画戦略があるため、特に上位2つの戦略で問題が発生する場合は、退職後の年に追加収入を生み出すためのすべてのオプションを検討する必要があります。チンは、退職者がリストをめくり、IRA、個人投資、確定拠出年金にもっと注意を向けることを提案しています。

「私たちは、人々が彼らの退職後のニーズが何であるかを理解できるように、人々をよりよく教育する方法を見つけなければなりません」と彼は言います。 「『引退生活をどのようにしたいのか、何をしたいのか』と言って、スプレッドシートに「これが必要な金額です。それがどこに行くのかを考えてみましょう」と言うのと同じくらい簡単です。から来る。」」

助けが必要？退職後のファイナンシャルアドバイザーとのマッチングを検討するか、簡単で信頼性の高い退職後の計算機を使用することを検討してください。