あなたは勤勉に働き、途中で税金を支払いました。引退がついに到着したとき、あなたはアンクルサムがもっと戻ってくることなく、少なくともいくらかの非課税の引退収入を集めるに値します。
少し戦略的な計画を立てれば、退職後の収入の大部分またはほとんどを非課税で享受することができます。次の7つの情報源はあなたが銀行に持っていくものです。
Roth IRAは完全に非課税ではありませんが、最も重要な場合、つまり退職時は非課税です。引き出しを行った年ではなく、お金を稼いだ課税年度のRothIRA拠出金に税金を支払う必要があります。
Roth IRAに投資したお金は、分配を受ける準備ができるまで非課税になります。 「適格な分配」に関するIRSの要件に準拠している限り、RothIRAの収入に税金や罰金を支払うことはありません。ルールは次のとおりです。
Roth IRAアカウントは、他の種類の投資ビークルにはない、非課税の所得の柔軟性も提供します。つまり、従来のIRAに関連する必要な最小配分（RMD）を取得しなくても、生きている限りアカウントに資金を残すことができます。
そして、あなたの生涯にわたる財政への長期的な利益を実際に見るために、あなたの包括的な退職計画の一部としてロスコンバージョンをモデル化することを忘れないでください。
医療貯蓄口座（HSA）は、「3倍の税制上の優遇措置」を提供するため、おそらく最も価値のある退職口座です。
IRSの規則（少し複雑になる可能性があります）に従っている限り、決してありません。 HSAのお金に連邦税を支払います。あなたが行うすべての寄付は税控除の対象となり、お金は非課税になります。そして、あなたがそのお金を医療費に使う限り、引き出しも非課税です。
あなたのHSAアカウントは、退職時にもう1つの大きな特典を提供します。それは、最低限必要な分配（RMD）がないことです。医療費を賄うためにアカウントに浸る必要があるまで、HSAの節約を毎年隠しておくことができます。
IRSは、HSA支払いの幅広い手順と治療に適格であるため、薬の処方、歯科治療、インスリン、理学療法、手術、またはその間の何かが必要かどうかにかかわらず、HSAが費用を負担し、実質収入が大幅に増加します。 。
NewRetirement Plannerを使用すると、全体的な計画の一部としてHSAを含めることができます。
リバースモーゲージはユニークなタイプの住宅ローンであり、状況によっては、非課税の退職後の収入に簡単にアクセスできます。
62歳以上の住宅所有者は、住宅のエクイティをリバースモーゲージに活用する資格があります。標準的な住宅ローンでは、住宅所有者が銀行に支払う必要があります。ただし、リバースモーゲージでは、銀行が住宅所有者に支払います。支払いは、一括払い、毎月の支払い、またはクレジットラインとして利用できます。
IRSは、「リバースモーゲージの支払いは課税対象ではない」と明確に述べています。アンクルサムは、リバースモーゲージの支払いを収入ではなくローンの収益と見なしているため、税金の負担なしに一括払いまたは毎月の支払いを回収できます。さらに、リバースモーゲージの支払いは収入とは見なされないため、社会保障やメディケアのメリットに悪影響を与えることはありません。
もちろん、リバースモーゲージには独自の考慮事項と課題が伴うため、すべての退職者にとって正しい答えではありません。
リバースモーゲージは、唯一の退職後の収入戦略ではありませんが、家に十分な資本があり、メリットがデメリットを上回っているかどうかを検討するための重要なツールです。
過去5年間のうち少なくとも2年間、家を所有して主たる住居として使用している限り、収入から家の売却価格の最大250,000ドルを除外する資格があります。共同納税申告書を提出するカップルの除外額は$500,000に上昇します。
1997年の納税者救済法で実施されたキャピタルゲイン税の除外のおかげで、退職時に最大500,000ドルの非課税所得を活用できます。たとえば、あなたとあなたの配偶者があなたの家を$ 200,000で購入し、それを$ 800,000で売却した場合、あなたの$600,000の利益のうち$500,000は連邦税の影響を受けません。
IRSはうるさいものではありません。キャピタルゲイン税は、投資、車、ボート、不動産など、あなたが行う可能性のあるほぼすべての主要な購入に適用されます。これが、1ドルごとにキャピタルゲインの除外を使用することが非常に重要である理由です。
地方債を購入すると、州または地方自治体にローンを提供して、新しい病院、橋、道路などの公共事業に資金を提供します。政府は、そのようなローンからの利子に対する税金を査定しません。これにより、地方債の利子は信頼できる形の非課税所得になります。これがまさに、ファイナンシャルアドバイザーが、クライアントが引退に近づくにつれて地方債に投資するように勧める理由です。
非課税の複利を達成するために、非課税の利息収入を再投資することもできます。標準の課税対象投資口座では、30％〜35％の税率は、10％の収益率を6％の収益率に急速に縮小します。地方債は、このような高額な税金を法的に回避し、利子収入のすべてのペニーを活用できるようにします。
米国退役軍人省（VA）を通じて給付金を受け取った場合、課税されることのない退職後の収入にアクセスできます。
軍の退職金は連邦所得税の課税所得と見なされることは事実ですが、軍の障害者の退職金とさまざまな退役軍人の障害給付は、課税所得の合計から部分的または完全に除外されます。
軍事障害者退職金は、次の場合に年金または年金として非課税の退職所得の通常の一部になる可能性があります。
退役軍人の利益も完全に非課税で与えられます。次の目的で退役軍人とその家族に支払われた支払いは課税対象外です。
全体として、あなたが自分の国を守ることに人生を捧げたのなら、引退はあなたの国が非課税の収入の贈り物で感謝を示す時です。
毎月6400万人以上が連邦政府から社会保障給付を受けています。これらの社会保障受給者の約80％は、職場で40年または50年の間に稼いだ退職後の収入を集めている年配のアメリカ人です。
ある程度まで、そのお金に税金を払わずに社会保障給付を受け取ることは可能です。合計所得が特定のしきい値を下回った場合でも、社会保障の退職給付は100％非課税のままです。すべての社会保障給付は非課税ではありませんが、NewRetirement Plannerを使用して税戦略を正しく計算すると、その大部分または場合によってはすべてに税金を支払うことを回避できます。
IRSは、調整後の総所得、非課税の利息、および年間の社会保障給付の半分として、合計所得を計算します。社会保障局は毎年、課税対象と非課税の合計所得を定義するしきい値を更新します。 2020年には、合計所得が単一税申告者として25,000ドルを下回るか、共同申告税として34,000ドルを下回る場合、非課税で給付を享受できます。
社会保障給付の課税方法に関する規則は少々圧倒される可能性がありますが、それがどのように機能するかについての完全な説明はここにあります。
社会保障給付も一部の州で課税されているため、退職時に転居を計画している場合は、社会保障給付に課税されない37州の1つで新しい家を購入することも役立つ場合があります。 （完全なリストはここにあります。）
引退に関する経済的懸念があなたの心に重くのしかかる場合、あなたは引退者としてのあなたの人生を保護し、サポートするために今日行動を起こすことができます。免税収入の賢い源を明らかにすることは、あなたの引退を計画する過程で氷山の一角にすぎません。
そのため、NewRetirementは、財源を最適化して退職後の収入とセキュリティを生み出すのに役立ちます。 NewRetirementは、財務の全範囲を調べて、税金を最小限に抑え、軌道に乗せながら、貯蓄、投資、住宅資産、人的資本を構築する機会を特定します。
NewRetirement Plannerは、長期的な税務計画に最適なツールです。このシステムは、連邦税と州税をモデル化し、すべての引き出しに必要な最小限の分配と税金などをモデル化します。予測される年間課税所得をグラフ化し、この責任を軽減する機会を見つけます。
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