定期預金を梯子することは、再投資のリスクに対処するのにも役立ちます。

2019年1月30日 / 09:15 IST

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マネーコントロール PF 局

定期預金は、特に所得税が低い場合に、短期的な目標を達成する目的に役立ちます。定期預金は低リスク商品であるため、リスク選好度の低い個人にとってはより効果的ですが、インフレには勝てないかもしれません。信用リスクに加えて、投資家が定期預金に投資する際に直面する 2 つのリスク、流動性リスクと再投資リスクがあります。

インド郵便などの政府機関、国有化された銀行、さらには民間部門の著名企業が発行した定期預金に投資する場合、完全に排除されないにしても、信用リスクはごくわずかです。

しかし、投資家は流動性のニーズを無視することはできません。はしごを使えば解決できます。ラダーとは、定期預金をタイムライン全体に分散させることを意味します。たとえば、定期預金に投資する資金が 50 万ルピーある場合、財務目標が許せば、1 年、3 年、5 年で満期となる定期預金を 5 回作成します。これを定期的に続ければ、定期預金は定期的に満期を迎えることになります。

途中でお金が必要な場合でも、必要な金額の範囲内でのみ中途引き出しを選択することができます。たとえば、緊急医療のために 20 万ルピーが必要だと仮定します。 50万ルピーの定期預金を1つ持っていて、それを破ると、50万ルピー全体に対して罰則金利が課せられます。代わりに、それぞれ 10 万ルピーの定期預金を 5 つ持っている場合は、2 つの定期預金だけを解約することを選択できます。残ったお金には、定期預金の予約時に契約した金利で利子が発生し続けます。

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定期預金をはしごすることは、再投資のリスクに対処するのにも役立ちます。これは、資金を再投資したときに得られるリターンが低下する可能性があるというリスクを意味します。すべての資金を一度に投資する場合、経済の金利が循環的に低い場合には、はるかに低い金利で定期預金を予約しなければならない可能性があります。これにより、キャッシュ フローが大幅に削減される可能性があります。

たとえば、2008 年 8 月に全額をインド州立銀行の 1 年定期預金に 10% (当時の一般金利) で預け、2009 年 9 月に満期を迎えた場合、インド州立銀行に残り続けることを選択した場合、満期時に全額を 6.5% で再投資する必要があります。

このような状況を打破するには、タイミングを変えて投資し、はしごを構築するのが良いでしょう。これにより、特定の時点ですべての資金が再投資に回されるわけではありません。

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