もしあなたがすべてのリスクの保険に加入していたら、あなたの家や会社はほとんど何でもカバーされるだろうと思いますよね？間違い。常に除外と灰色の領域があり、これらの場合、損害査定人をどのように扱うかは、サンフランシスコを拠点とする弁護士ダニエルJ.ベロフが「補償の受け取りと拒否の手紙の違いになる可能性があります」と述べています。
Veroffは、保険の不誠実な法律を専門としています。 保険会社に、有効な請求を不当に遅らせ、拒否し、過小に支払う責任を負わせる。これは、最悪の時間に多数のイベントが発生することによって損失が発生する場合に発生することがあります。このような状況では、不誠実な、または十分な訓練を受けていない損害査定人は、それを逃げ道と見なす可能性があります。
読者の1人が経験した「ジュリー」のように、金曜日の夜にオフィスを閉め、月曜日の朝に悪夢に戻ったとしましょう。
「私のグラフィックアートスタジオは、家がオフィスに改装されたブロックにある、築100年の家にあります。これらは、灌漑用のスプリンクラーシステムを必要とする芝生や樹木がある素敵な物件です。
「週末に、隣人の地下灌漑パイプが破裂しました。私のオフィスは彼から少し下り坂になっているため、数千ガロンの水が私の方向に流れ、私の基礎が弱まりました。それで、月曜日の朝に開いたとき、私の床と壁には大きなひびが入っていて、私のカーペットはフワフワしたスポンジのようでした。水が私のプリンターとコンピューターに電気的な問題を引き起こしました！私は廃業しました！」
ジュリーはすぐに保険会社に請求を行いました。
「それで話は終わるはずでした」とベロフは言います。 「彼女のキャリアは明らかに損失の危機に瀕していた。」
しかし、同社は、地球の動きに対する政策の除外に基づいて、請求の支払いを拒否した。ご覧のとおり、これは「悪意」の行為であり、査定人による保険契約の違反でした。
多くの住宅所有者や事業保険契約には、地球の動きに対処する言葉があり、地球の動きを制限したり、補償範囲から除外したりしています。これらの除外には、陥没穴、地滑り、そしてもちろん地震などが含まれます。あなたがちょうどそのような災害のために買うことができる特別な方針があります。しかし、あなたの財産がこれらの問題で知られている地域にない場合でも、他のそれほど劇的ではない方法で地球の動きの影響を受ける可能性があります。
「この除外がどのように大きな失望と損失をもたらす可能性があるかについての費用のかかる一般的な例を取り上げると、大不況の前に、全国で多くの家が締固められた土壌に建てられた地域で購入されました」とベロフは言います。 「時折、不十分な圧縮のために、1、2年後、基礎の下の地球が沈み始め、家に重大な損害を与えました。
「請求は住宅所有者保険会社に提出され、拒否されました。さらに悪いことに、多くの住宅建設業者は廃業し、所有者に莫大な経済的損失を残しました。
「しかし、何度も締固められた土が崩れた理由は、読者のジュリーと同じように、漏水本管からの水が土を弱め、その失敗につながったためです。ジュリーのようなこれらの保険契約の多くは、地球の動きを除外しましたが、破裂したパイプによって引き起こされた、または寄与された場合は除外しませんでした。
「それで、最終的に雇われた住宅所有者または弁護士は、「物的損害の最も重要な原因はどれですか？」と尋ねなければなりません。それは、原因の1つにすぎないため、請求が拒否された場合に読者が念頭に置く必要がある質問です。ダメージの一部は除外され、Veroffは強調します。 「ストーリーの終わりとして「いいえ」を受け入れるだけではいけません！」
住宅所有者または事業保険は、補償された請求を支払います—通常、除外されないものを意味します。しかし、多くの場合、質問、および読者が知っておく必要のあることは、損傷の原因を理解することがカバレッジの鍵となることです。 。
因果関係（原因と結果）は、クレームが承認されるか拒否されるかを決定する上で中心的な役割を果たします。弁護士は近接原因という用語を使用します 、因果関係のシナリオに関連するカバレッジの問題を解決しようとし、「効率的な 近接原因：損傷または損失につながる一連のイベントを開始した本物ですか？」
「効率的な近接原因は、結果として生じる危害の主な原因である必要があります」とVeroffは指摘します。「そして、それは損害と損失をもたらした一連の出来事の最後ではないかもしれません。」
したがって、損害査定人が「地球の動き（または何らかの原因）はカバーされていません。タフ！」
（1）申し立てを拒否し、すべての重要な事実とポリシーの規定を特定する会社の立場を説明する手紙を求めます。
（2）その手紙は、有効な根拠なしに請求を支払わなかったという会社に対する訴訟の可能性の根拠を示していますが、訴訟を回避するのにも役立つ可能性があります。
（3）会社を書いて、損害の最も重要な原因（効率的な近接原因）がカバーされているXであり、除外されていると言っているYではないという理由を述べてください。
「私は、そのような手紙が保険会社に請求を再検討させ、実際にそれを支払うことを引き起こしているのを見ました。彼らの被保険者はダミーではなく、宿題をしていることを知っています。」ベロフは結論を下します。