保険は奇妙な購入です—それはあなたが購入するものであり、あなたが決して使用する必要がないことを願っています。しかし、ある時点で、保険金請求を行う必要がある可能性があります。保険金請求とは、自動車事故、住宅火災、緊急治療室への訪問など、保険がカバーするものの支払いを保険会社に要求することです。
対象となるイベントの保険会社から支払いを受け取るには、請求を行う必要があります。これには通常、対象となるイベントを文書化して支払いを要求するフォームに記入してから、保険会社にフォームを送信することが含まれます。保険会社は、請求を承認して支払うか、請求を拒否します。
請求が承認された場合、保険が開始される前に支払う責任のある金額である控除額を支払う必要がある場合があります。自動車、住宅所有者、および一部の健康保険契約には控除額があり、それらの仕組みは保険の種類。 3,000ドル相当の損害賠償を自動車保険に請求し、控除額が500ドルの場合、保険は2,500ドル（3,000ドルから控除額を差し引いた額）を支払います。
住宅所有者保険の控除額は、（自動車保険の場合のように）ドル額またはあなたの家の保険金額のパーセンテージである可能性があります。あなたの家が$300,000の保険に加入していて、1％の控除額がある場合、あなたの控除額は$3,000になります。地震、洪水、ハリケーンなどの自然災害に対する住宅所有者の補償範囲には、最大20％の控除額が含まれる場合があります。
場合によっては、あなたはあなたの車や家を修理している人に控除額を支払わなければなりません。他の場合、あなたの保険会社は、あなたの請求に対して支払う金額からあなたの控除額を単純に差し引きます。
一部の健康保険プランにも控除対象があります。プランに控除対象がある場合は、年間控除額に達するまで、対象となる医療または医薬品のすべての費用を支払う必要があります。その時点で、保険の支払いが開始されます。ただし、多くのポリシーは、控除対象額を満たす前に、予防ケアや出産前ケアなどの特定のサービスを対象としています。ただし、これらのサービスの自己負担はまだある場合があります。
たとえば、年間6,500ドルの控除対象がある場合、毎年最初の6,500ドル相当のヘルスケアと医薬品の支払いが必要になります。しかし、あなたの計画があなたの控除額が満たされる前に予防的ケアをカバーしているなら、あなたは年に一度の身体検査に行き、訪問の全費用ではなくあなたの自己負担だけを支払うことができます。
あなたの特定の方針とそれがカバーするものに応じて、あなたが保険金請求をするであろう状況のいくつかのタイプがあります。
保険金請求の手続きは、請求の種類によって異なります。最も一般的な種類の保険金請求を提出する方法は次のとおりです。
保険契約によっては、健康保険の請求をする必要がない場合があります。多くの場合、医療提供者または薬局はあなたの健康保険情報を取得し、自分で請求を提出します。保険会社は請求を処理し、医療提供者に直接支払います。 （医療を受けるとき、または処方箋を記入するときに、保険の自己負担分はあなたが負担します。）
一部の健康保険契約では、独自の医療費請求を提出する必要があります。この場合、通常、医療費または処方箋は前払いで支払います。次に、保険会社に請求フォームに記入して送信すると、受けた治療を立証する領収書または書類を提出しなければならない場合があります。保険金請求フォームは、健康保険会社のWebサイトから、または（健康保険が雇用主が後援している場合は）人事部門から入手できます。
医療を受ける前に、あなたの健康保険が何をカバーし、誰が請求を提出する責任があり、そしてそれを行うためにどのような文書が必要かを理解していることを確認してください。これにより、予期しない請求を防ぎ、タイムリーに払い戻しを受けることができます。
多くの場合、生命保険の請求を提出する上で最も難しい部分は、特に多くの人が複数の保険に加入しているため、保険証券を見つけることです。故人の書類を検索することで、ポリシーを見つけることができる場合があります。貸金庫をチェックする。または彼らの弁護士、ファイナンシャルプランナーまたは雇用者に連絡する。亡くなった人の郵便で届く生命保険会社からの明細書や請求書も手がかりです。
保険証券情報を見つけたら、それを発行した保険会社に連絡してください。彼らは請求フォームを提供し、請求を提出するプロセスを案内することができます。あなたは、請求とともにその人の死亡診断書の証明されたコピーを提出する必要があります。
該当する控除額を支払った、または満たした後、保険金はどのように支払われますか？これは、請求の種類、保険契約、保険会社、州法、住宅ローンか自動車ローンかなど、さまざまな要因によって異なります。ただし、一般的には、次のことが期待できます。
あなたの車が修理を必要とするならば、あなたの保険会社はあなたに直接、修理店に直接小切手を送るか、あなたと修理店の両方にそれを出すかもしれません。融資を受けた車両を合計すると、最初に保険金がローンの返済に使用されます。残りの金額はあなたに行きます。
最初に、あなたはあなたの個人資産の現金価値（つまり、現在の価値）の支払いを受け取ります。古いアイテムを新しいアイテムに交換するコスト（実際の交換価格）がポリシーでカバーされている場合は、通常、交換アイテムを購入し、保険会社に領収書を提出して、古いアイテムの現金価値との差額を払い戻す必要があります。と交換品の費用。
家の修理、動産の交換、および家の修理中に他の場所に住む必要がある場合は追加の生活費（ALE）に対して、個別の支払いを受け取る場合があります。あなたが住宅ローンを持っている場合、貸し手は一般的にあなたの住宅所有者保険に記載されています。修理の支払いは、あなたの名前と貸し手の名前の両方で行われるか、貸し手に直接送られ、エスクロー口座に保管され、必要に応じて修理のためのお金が解放されます。
一部のポリシーは、医療提供者または薬局に直接請求を支払います。他の人はあなたが前もって自分で医療費と処方箋の費用を払って、それから請求を提出して払い戻しを受けることをあなたに要求します。
保険の受益者は、死亡給付と呼ばれる支払いを受け取ります または決済 、故人が購入した保険の金額。ポリシーによっては、受益者は、一時金や分割払いなど、死亡給付金を支払うためのさまざまなオプションを選択できる場合があります。決定を下す前に、各オプションの税および財務上の影響を理解することが重要です。
保険金請求は、保険会社、保険の種類、および請求の詳細に応じて、保険料に影響する場合と影響しない場合があります。たとえば、一部の住宅保険会社や自動車保険会社は、請求を行わずに一定の年数を経過すると割引を提供します。クレームを提出すると、その割引は失われます。
自動車保険の請求によって保険料が上がるかどうかは、請求が特定の金額を超えているかどうか、インシデントがあなたの過失であると判断されたかどうか、全体的な運転記録、以前の請求履歴など、さまざまな要因によって異なります。
住宅所有者保険の場合、過去5年間の住宅に関連する保険の損失は、たとえその時点で住宅を所有していなかったとしても、将来の請求の可能性が高いことを示している可能性があります。たとえば、あなたの家の前の所有者が2年前にハリケーン被害の申し立てを行い、今年あなたが申し立てを行った場合、その家はハリケーンのリスクが高いことを示唆している可能性があります。複数の強盗の主張は、あなたが犯罪の多い地域にいるか、家を守るための適切な予防策を講じていないことを示している可能性があります。どちらの状況でも、レートの上昇につながる可能性があります。
健康保険料の働きは大きく異なります。 Affordable Care Actは、保険会社が個人の健康状態に基づいて個人の料金を引き上げることを禁じています。レートの引き上げは、個人が属する全体的な「リスクプール」に基づいている必要があります。
毎年、健康保険会社は、さまざまなリスクプールのケアにかかる費用を評価し、それらの費用が来年にどの程度変化するかを見積もり、それらの計算に基づいて保険料を計算します。たとえば、保険会社が30〜35歳の女性の費用が来年上がると見積もっていて、あなたが33歳の女性である場合、1件の請求を行っても100件の請求を行っても料金は上がります。
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あらゆる種類の保険金請求を提出しても、クレジットスコアに直接影響することはありません。ただし、請求が経済的にマイナスの結果をもたらす場合、それは間接的にあなたの信用をノックすることにつながる可能性があります。たとえば、高額または高額の保険料を支払わなければならない場合、他の請求書の管理が困難になる可能性があります。あなたはあなたのクレジットスコアに重大な悪影響を与える可能性がある支払いを逃し始めるかもしれません。
より高い控除額を選択することは保険料を下げる1つの方法ですが、必要に応じて控除額を簡単に支払うことができることを常に確認する必要があります。保険金請求による経済的困難があなたの信用に影響を及ぼしているのではないかと心配している場合は、あなたの信用報告書とスコアをチェックして、あなたがどこに立っているかを確認してください。