新年の抱負を達成するには、1 年を良いスタートを切ることが大きな違いを生む可能性があります。
財務についても同じことが言えます。1 月に良いお金の習慣を身につけると、文字通り 12 月までに成果が得られます。
だからこそ、CNBC Make It は認定ファイナンシャル プランナー (CFP) のグループにインタビューし、新年のお金のヒントを学びました。以下の 5 つのアドバイスは、2022 年を経済的に成功させるための準備に役立ちます。
優れた財務計画は予算から始まり、2021 年の支出を分析することで、新年に向けた賢明な目標を立てることができます。
フロリダ州ウェストパームビーチに本拠を置くアンカー・ウェルス・グループの社長、カシア・マルチック氏は、「過去1年を見れば、自分が何をしたか、何が満足したかが分かる」と語る。 「過去を振り返ると、今後本当に何に使いたいかがわかります。」
過去を振り返ると、将来本当に何に使いたいかを知ることができます。
カシア・マルチク
アンカー・ウェルス・グループ社長
その分析には、支出の間違いも含める必要があります。しかし、ペンシルベニア州アレンタウンに本拠を置くモートン・ブラウン・ファミリー・ウェルスの共同創設者であるデニス・モートンは、自分がうまくやったことを「自分に褒める」ことも同様に重要だと言います。
「過去 12 か月を振り返って、『私は何を学んだだろうか』と考えてください」とモートン氏は言います。 「ここでいくつかの勝利を収めて、自分には前向きな変化を起こす能力があることを認識してください。その後、振り返って『さて、より大きな目標に向かってどんな小さな一歩を踏み出せるでしょうか?』と考えてください。」
年間の新しい予算を立てたら、特に初めて予算を立てる場合は、月に 1 回見直すことを検討してください、と Marczyk 氏は言います。こうすることで、すべてが順調に進んでいることを継続的に確認し、必要に応じてリアルタイムで調整を行うことができます。
「毎月が本当に重要なのです」と彼女は言います。 「そうすれば、[進捗状況] がどこにいるのかがわかるからです。」
CNBC Make It が取材したアドバイザーは全員、「目標を書き留めておかないと、達成するのが難しくなる」と同意しました。
これは、車や家を買うために貯金するなどの短期的な目標にも、退職後に巣を作るなどの長期的な目標にも当てはまります。そして、これは、お金に関するコミュニケーションが鍵となるカップルにとって特に重要です。
「すべてが一人の人の頭の中にあると、大きな決断について話し始めると混乱する可能性があります」とモートン氏は言う。 「財務上の意思決定に複数の人が関与する場合、紙に書き出すことでコミュニケーションが容易になると思います。」
[目標] を紙に書き出すと、財務上の意思決定に複数の人が関与する場合にコミュニケーションが容易になります。
デニス・モートン
Morton Brown Family Wealth 共同創設者
カリフォルニア州ロングビーチに本拠を置く LA ウェルス マネジメントの CFP であるローリー アレン氏は、さらに一歩進んで、カップルは意図的に自分たちの経済的目標を一緒にブレインストーミングする必要がある、と彼女は言います。
「結婚しているなら、配偶者と一緒に座って、自分が達成したいことを書き留めてください」と彼女は言います。 「お金が年間を通じて何をするかを指示するのではなく、お金が年間を通じて何をするかを指示できるようにするためです。」
多くの場合、経済的目標を達成するための最大の障害は単純なものです。人々が適切に優先順位を付けていないということです。
「普通預金口座を設定して、『わかりました、月末に何が残っているか見てみましょう。それを貯めておきます』と言ったら、通常は必要なところには到達できないでしょう。」と Marczyk 氏は言います。
代わりに、給料を受け取ったら、まず貯蓄または投資したいお金を確保し、それが終わったら使い始めます。 2019 年、億万長者のグラント サバティエ氏は CNBC Make It に対し、この戦略により 5 年間で銀行口座を 2 ドルから 100 万ドルに増やすことができたと語りました。
同じ概念が、受け取ったばかりの年末の昇給やボーナスにも当てはまります。その追加のお金は、すぐに貯蓄と投資を大幅に増やすのに役立ちます。
マイアミに本拠を置くカウフマン・ロッシン・ウェルスの最高投資責任者チャールズ・サックス氏は、「今は、もう少し貯蓄に取り組むのに最適な時期だ」と語る。 「あなたの貪欲な小さな手に影響が及ぶ前に、その一部を投資に注ぎましょう。」
サックス氏はクライアントに、たとえ金融の話題に興味がなくても、集中的にお金について学ぶ努力をすれば、残りの人生を通じて十分な情報に基づいた財務上の意思決定ができると伝えています。
「あなたの新しいお気に入りの趣味は金融であり、お金と投資について学ぶことだと思ってください」と彼は言います。 「あなたのグルを見つけてください。もしかしたら、節約にとても上手な TikTok のインフルエンサーかもしれません。それは雑誌か本かもしれません。基本的なブロッキングとタックルに関する良い情報がたくさんあります。」
お金について学ぶために脳を訓練することは、間違いなく、これまでにやったことよりも多くの成果をもたらすでしょう。
チャールズ・サックス
カウフマン・ロッシン・ウェルス最高投資責任者
サックス氏は初心者向けに、ダラス連銀発行の無料本「Building Wealth」を勧めている。この本はオンラインでアクセスでき、リクエストに応じて印刷物も入手できます。
「お金について学ぶために脳を訓練することは、間違いなく、これまでにやったことよりも多くの利益をもたらすでしょう」とサックス氏は言います。
タイミングが合わない理由を言い訳するのは簡単です。市場が低迷しているか、個人的な問題に取り組んでいるのかもしれません。いずれにしても、すぐに始める方法を見つける必要がある、とモートン氏は言います。
「時々聞くと非常にイライラするのは、人々が始めるのに適切な時期があると考えているときです」とモートン氏は言います。 「このことわざを思い出します。木を植えるのに最適な時期は昨年で、次に最適な時期は今です。」
彼の理論的根拠は、「始めるのが早ければ早いほど、お金が増えるまでに多くの時間が必要になる」というものです。そして、数十年後の計画を立てているときは、貯蓄や投資を始めて最初の 1 年が大変だったとしても、ほとんど気に留めないはずです。
「長期的に考えるという文脈に入れ始めると、その恐怖がいくらか取り除かれ始めます」と彼は言います。 「[1 か月や 1 年は] 心配するにはあまりにも短い期間です。」
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