民間貸付には、個人または民間組織が個人または企業に融資を提供することが含まれ、多くの場合、不動産投資に資金を提供します。これらのローンは、不動産を購入して改修し、売却または賃貸する投資家によって一般的に使用されます。私的貸付には、銀行やその他の認可を受けた金融業者と同じ規則は適用されません。そのため、通常、条件はより柔軟になり、プロセスはより迅速に進むことができます。
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民間貸付の特徴は、融資の資金が個人または民間団体によって提供されることです。多くの場合、貸し手は借り手の家族や友人です。民間の貸金業者が組織である場合、それは銀行やその他の認可を受けた融資組織ではありません。
私的貸付には、他の金融業者と同様の規制は適用されません。ただし、ビジネスが完全に規制されていないわけではありません。民間の貸金業者は、請求できる利息の額を制限する州の高利貸し法に従う必要があります。また、実行できるローンの数が制限される場合もあります。
個人向けマネーローンの金利は、認可を受けた金融業者からのローンよりも高くなる傾向があります。 15% ～ 20% が一般的です。ただし、友人や親戚からのローンの場合は、市場金利よりも低くなる場合もあります。プライベート マネー ローンの支払いは、ローン期間中は利息のみで、最後に多額の一括支払いが行われる場合があります。
プライベートマネーローンの資格は、通常のローンの資格とは異なります。貸し手は、借り手の信用履歴やスコアと同じくらい、特定の取引が財務的に意味があるかどうかに重点を置く可能性があります。
プライベートマネーローンの条件は、多くの場合、わずか 6 ～ 12 か月と短いです。ただし、最長 5 年間にわたって支払われる場合もあります。通常、頭金が必要ですが、多くの場合、不動産によって担保されます。貸し手は通常、お金の使い方を説明した書面による計画を要求します。
プライベートマネー融資はハードマネー融資に似ています。どちらも不動産投資でよく使用され、銀行以外から融資を受ける必要があります。しかし、ハードマネー融資は銀行などの主流の融資に似ており、プライベートマネーローンを介した友人や家族への融資とは異なります。ハードマネー ローンの資格を得るのが難しくなる可能性があります。
プライベートマネーローンは従来の融資よりも柔軟です。特に貸し手が友人や家族である場合、借り手の資格ガイドラインはますます厳しくなくなります。 重要な違いの 1 つは、民間の金貸し業者は、大規模な修繕が必要な不良物件の取得に積極的に融資する可能性が他の金貸し業者よりも高いことです。これにより、現金が不足している投資家は、低価格の不動産を購入し、不動産の価値を高める改修費用を支払うことができます。
民間金融の柔軟性により、融資も迅速化されます。借り手は、従来の住宅ローンでは資金調達に数週間かかるのではなく、数日で取引に必要な資金を得ることができます。
民間の資金貸付には、借り手と貸し手の両方にとって追加のリスクも伴います。民間の貸金業者は、資格ガイドラインがそれほど厳しくないため、より多くのリスクを負っています。追加のリスクを補うために、民間の貸金業者は他の金融業者よりも高い金利を請求します。これにより、借り手が取引で利益を上げることが難しくなる可能性があります。また、ローンは通常短期であるため、借り手はローンの期限が来る前に、比較的早く不動産を売却または借り換えできる必要があります。
民間の貸金業者は銀行やより確立された貸金業者のように広告を掲載していない可能性があるため、借り手が民間の貸金業者を見つけるのはさらに困難になる可能性があります。友人や家族と話すことは、融資先を見つける 1 つの方法です。借り手は、プロフェッショナル ネットワーキング、LinkedIn などのソーシャル メディア、インターネット検索、不動産投資イベントを通じて、他の潜在的な民間貸金業者を特定できる場合があります。
民間の金融業者を見つけるには、従来の住宅ローンを確保するよりも多くの労力がかかる場合があります。しかし、投資家には検討すべき現実的な手段がいくつかあります。多くの場合、ネットワーキングが最も効果的なアプローチです。民間の貸金業者の多くは口コミを通じて運営されています。したがって、他の不動産投資家、請負業者、不動産業者、金融専門家と話し合うことが有益であり、見込み客を見つけることができます。
地元の不動産投資家協会 (REIA) も貴重なリソースです。これらのグループは、投資家がコミュニティで活動している民間金融業者と出会うことができる会議、ワークショップ、ネットワーキング イベントを頻繁に開催します。
オンライン金融業者マーケットプレイスは、民間の金融業者とつながる機会も提供します。ただし、借り手は、直接会ったことのない人と仕事をする場合には注意が必要です。貸し手のウェブサイト、参考文献、実績を注意深く検討することは、その貸し手が信頼できるかどうかを判断するのに役立ちます。
危険信号には、多額の前払い料金の要求、曖昧または過度に強引な約束、デューデリジェンスの手順をスキップするという圧力などが含まれる場合があります。他の金融取引と同様に、時間をかけて貸し手の信頼性を確認してください。そうすることで、詐欺や不利な融資条件からあなたを守ることができます。
民間金融融資は、多くの場合、従来の金融ほど形式的ではありません。したがって、借り手と貸し手の両方を保護する明確な書面による契約を作成することが重要です。契約書には少なくとも、融資額、金利、返済スケジュール、手数料の概要を記載する必要があります。また、両当事者は、ローンが利息のみであるか償却されるかを決定する必要があります。これにより、ローンの全期間にわたって支払いがどのように構成されるかが決まります。
民間の貸金業者の多くは、利息のみの支払いで、最後にバルーンで支払うことを好みます。ただし、借り手は、期限が来る前に残高を返済するために、不動産を売却するか借り換えするなどの出口戦略を確実に講じる必要があります。
担保要件は、契約のもう 1 つの重要な要素です。プライベートマネーローンのほとんどは、購入または改修中の不動産を担保としています。また、貸し手は、改修計画、請負業者の見積もり、財務予測などの追加の文書を要求する場合があります。これらの詳細を契約に含めることで、両当事者がプロジェクトの範囲と予想されるスケジュールについての理解を確実に共有することができます。
貸し手が友人や家族の場合でも、州および連邦の要件がすべて満たされていることを確認するために弁護士に書類を精査してもらうのが賢明です。適切に構成された契約は、誤解を防ぎ、関係者全員のリスクを軽減するのに役立ちます。
民間の貸金業者は、通常は不動産ローンとして投資家に資金を提供する個人および組織です。民間資金融資は規制が緩いですが、銀行などの他の融資源よりも費用がかかります。私的なお金の貸し付けの多くは友人や家族からのものですが、組織が私的なお金の貸し手である場合もあります。
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