亡くなった家族の未払いの借金に対処するのは精神的に困難な場合がありますが、そのような状況における自分の責任と権利を理解することが重要です。この有益な記事では、相続した借金を管理するための重要な手順を概説し、潜在的な経済的負担から家族を守る方法についての洞察を提供します。
愛する人の死を経験することは十分にトラウマですが、借金がどうなるかを心配することは、状況をさらに心痛めます。ご家族が事前に行った準備によっては、生き残った相続人がさらなる悲しみに直面しなければならない場合があります。
家族の未払いの借金は通常、遺言が確定する前に遺産から支払われます。場合によっては、残された財産が借金を返済するのに十分でない場合、相続人が責任を負う可能性があります。
国家経済調査局による調査。 アメリカの高齢者の46.1%が資産1万ドル未満で死亡していることがわかった。そして、債務残高がこの金額を超える可能性もあります。家族が亡くなった後に借金がどうなるかについて知っておくべきことはすべてここにあります。
亡くなった両親、祖父母、兄弟の借金に対して突然法的責任が生じることを心配する必要はありません。たとえ借金を返済できずに亡くなったとしても、その借金は法的にあなたに譲渡されるわけではありません。
しかし、配偶者が亡くなった場合、借金を背負うことになる可能性があります。ほとんどの場合はそうではありませんが、これは州によって異なります。
亡くなった家族のローンや住宅ローンの連帯保証人を務めていた場合、あなたは故人の借金に対して責任を負うことになります。あなたがクレジットカードの共同口座所有者である場合も同様です。また、一部の州では、死亡した人の財産を所有している場合、その相続人が未払いの請求書を支払わなければなりません。
あなたが共同財産州に住んでいる場合、配偶者の借金に対して責任を負う可能性があることに注意してください。コミュニティ プロパティの状態は 9 つあります。
これらの州では、配偶者が借金を共有します。債権者は債務を返済するために地域財産を使用できる場合がありますが、詳細は州によって異なるため、自分の権利を理解するには、お住まいの地域の弁護士に相談してください。
最後に、愛する人の入院時に医療費の連帯保証人をした場合、保険でカバーされない費用を負担することになる可能性があります。これも州によって異なります。
トラウマ的に感じるかもしれませんが、配偶者が亡くなり借金が残った場合、借金取りはあなたに連絡することを許可されています。ただし、あなたが共同口座所有者または連帯保証人でない限り、あなたに債務の責任があると主張することは許可されていません。それを除いて、彼らは支払いの回収を試みるために、不動産の執行者に関する情報を得るためにあなたに連絡することのみが許可されています。
故人の遺産には依然として借金の責任があるため、債権回収者はその遺産に対して請求を起こすことができます。ただし、あなたが上記の特定の状況に該当しない限り、彼らはあなたが債務に対して法的責任があると主張することはできません。これは、あなたが不動産の執行者である場合にも当てはまります。
亡くなった家族が残した借金を法的に支払う義務がある場合は、返済するための措置を講じる必要があります。連帯保証人となっている住宅ローンや共同口座所有者であるクレジット カードなどの借金を支払わないと、信用に悪影響を及ぼす可能性があります。これには、将来融資を受ける能力への影響も含まれます。債権者は場合によっては給与を差し押さえることさえあります。
不動産を相続する家族は、亡くなった愛する人から住宅ローンを引き継ぐことができます。連邦法では、相続人は住宅ローンを引き受ける前に実際に資金を返済できることを証明する必要がありません。
これにより、住宅ローンの支払いをどのように工面するかをある程度柔軟に決定できるようになりますが、実際に住宅ローンの残りを支払う余裕がない場合は、ストレスになる可能性もあります。返済額を予算に合わせて変更できるよう、いつでも貸し手に住宅ローンの変更を問い合わせることができます。
住宅ローンに残っている資金を支払いたくない場合は、家を売却するか、貸し手に差し押さえを許可するかを選択できます。
あなたの愛する人の遺産の執行者は、すべての金融業者にあなたの愛する人の死亡を知らせ、清算できるようにする必要があります。これらの金融業者は、あなたの愛する人を死亡したものとして信用調査機関に報告します。これにより、詐欺師があなたの家族の名前で追加の借金を積み上げようとするのを防ぐことができます。
通常、葬儀社は、社会保障番号を提供した場合、愛する人の死亡を社会保障局 (SSA) にも通知します。電話または SSA オフィスで直接行うこともできます。
ローンを確保するために使用された品物をめぐって債権者と対立する可能性があります。たとえば、あなたが配偶者と共同で車を所有しており、自動車ローンが配偶者の名義になっているとします。配偶者が亡くなり、その財産がローンを返済できなくなった場合、車を取り返そうとする債権者と争うことになるかもしれません。
このため、担保付きローンの貸し手に直ちに連絡して、死亡の通知をし、支払い計画を立ててください。
以前に連帯保証人または共同口座名義人だった場合、支払えない借金に対して法的責任を負うことになる可能性があります。この場合、選択肢の 1 つは、より低い金利またはより長い期間を得るために借金の借り換えを検討することです。
新しい請求書の処理に問題がある場合、または圧倒されていると感じている場合は、専門の財務上のアドバイスを受けることを検討してください。多くの場合、非営利団体や信用組合から無料または低料金の信用援助を受けることができます。その際、アドバイスを受ける人は、National Foundation for Credit Counseling または Financial Counseling Association of America の認定を受けていることを確認してください。
人々は一般に、そのような保障を提供する生命保険に加入することで、死後に借金を引き継がないようにする措置を講じます。 生命保険にはいくつかのバージョンがあります。 そうすれば、相続人が残りの借金を支払うのに役立つ可能性があります。常にオンラインで生命保険会社を比較することを忘れないでください。 あなたの状況に最適な取引を確実に得るために。
通常、住宅ローンや自動車ローンなどの主要なローンを組む際に、信用生命保険が提供されます。信用生命保険に加入しておくと、死亡時に保険契約に基づいてローンが返済されます。
ローンが満期になり、残高が減少すると、保険の死亡保障も減少します。信用生命保険は保証付きなので、通常は健康診断は必要ありません。信用生命保険は相続人に支払われるのではなく、債権者に直接支払われることに注意してください。
定期保険の死亡保険金 借金の返済にも使えます。住宅ローンなどの多額の借金がある場合は、ローン期間全体をカバーする定期生命保険に加入することもできます。連帯保証人がいる借金を生命保険でカバーすることもできます。
たとえば、1,000,000 ドルの住宅ローンを抱えているとします。そのため、このコストをカバーする死亡保険金が必要になるとします。定期保険は、保険期間中に死亡した場合にのみ死亡保険金が支払われます。住宅ローンの期間が 30 年の場合、同じ期間をカバーする期間が必要になる可能性があります。
毎月の保険料は、加入期間、死亡保険金、年齢、場合によっては健康状態などのその他の要因によって決まります。 100 万ドルの定期保険の年間保険料 30年の任期で514ドル（20歳女性）から1,894ドル（40歳男性）までの範囲となる可能性がある。
生命保険があなたの財産に直接支払われ、債権者がアクセスできる可能性がないように、必ず特定の受取人の名前を指定してください。
一般的には高額ですが終身保険です。 生涯を通じて現金価値を築き、生きている間に借金を返済するために引き出すことができます。相続人は死亡保険金を住宅ローンや自動車ローンなどの借金の支払いに利用することもできます。
終身保険の保険料は、保険加入時の年齢、性別、年齢、保険金額によっても異なります。健康状態も保険料に影響を与える可能性があります。たとえば、喫煙者であると生命保険の保険料が高くなる可能性があります。
生涯費用が大幅に高くなる可能性があります。たとえば、40 歳の女性の場合、20 年間の 1,000,000 ドルの定期保険の場合は月額 80 ドル、1,000,000 ドルの終身保険の場合は月額 1,000 ドル以上と見積もられる可能性があります。
亡くなった愛する人の借金に対して責任を負わないシナリオはたくさんありますが、準備ができていないと重大な経済危機を引き起こす可能性は十分にあります。
最も良い準備方法の 1 つは、愛する人が借金をカバーできる十分な生命保険に加入し、あなたが受取人として指定されていることを確認することです。 これは、あなたがローンの連帯保証人である場合、または家族と共有する住宅の住宅ローンを支払うことに不安がある場合に特に重要になる可能性があります。