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必要なときにお金を借りるためのさまざまな選択肢を検討する理由はたくさんあります。家を購入するための住宅ローン、車を購入するための自動車ローン、大学に通うための学生ローン。
他の理由でお金が必要な場合は、個人ローンまたはクレジット カードからのキャッシングを検討してください。
退職金口座から借り入れたり、住宅資産信用枠 (HELOC) を利用したりすることも検討できます。家族や友人にお金を無心してもらうこともあるかもしれません。
ピアツーピア ローンを利用することも、お金を借りるもう 1 つの方法です。次の情報では、P2P ローンとその仕組みについて説明します。
このお金を借りる方法の長所と潜在的な短所についても説明します。
ピアツーピア レンディングはソーシャル レンディングの一種です。
銀行、信用組合、その他の金融機関に融資を申請するのではなく、ピアツーピア融資を利用すると、オンライン プラットフォームを通じて個人投資家からの資金で融資を受けることができます。
この非伝統的なローンオプションは借り手に非常に人気があります。過去 5 年間の調査によると、初期のスタートアップ企業が P2P 融資を 20 億ドル規模の産業に変えたことがわかっています。
負債の整理、住宅改修プロジェクトへの資金調達、中小企業への融資、医療費の支払いなどが、P2P ローンを求める一般的な理由です。
借り手は、多くの P2P 融資サイトで最大 40,000 ドルの融資を申請できます。
インターネットで簡単に検索すると、多数のピアツーピア融資 Web サイトが表示されます。最も人気のあるサイトには、Prosper、Lending Club、Peerform、Upstart などがあります。
注: P2P ローンの利用を検討している場合は、さまざまなプラットフォームを必ず調べてください。 o すべてを理解してください 彼はあなたが行う予定の取引の利用規約を説明します。
ほとんどの P2P 融資サイトでは、完全な申し込みを完了しなくても金利を確認できます。
必要な金額、ローンの目的、主な収入源などの質問に答えます。
その後、融資サイトは「ソフト プル」（信用スコアには影響しません）を実行して、融資の申し込み時に提示される可能性のある金利を決定します。
提携したいピアツーピア融資業者を選択したら、アカウントに登録し、オンライン申請を完了します。
申請は他のローン申請とほぼ同じです。個人データ、信用履歴情報、借入目標、ローンを求める目的を提供します。
信用調査と承認の後、個人投資家はローンへの資金提供を開始できるようになります。
多くのローンはすぐに資金が調達できますが、常にそうとは限りません。資金調達までに数週間かかるローンもあれば、投資家から資金がまったく提供されないローンもあります。
資金調達時のほとんどのローンの期間は 3 ～ 5 年で、多くの場合、期限前返済ペナルティはありません。
資金は借り手の口座に電子的に送金され、ローンの支払いは自動（ACH）銀行手形で行われます。
ピアツーピアの貸し手は、支払いを記録し、融資に資金を提供する投資家に支払い、手数料を徴収する責任があります。また、ローンが返済されるまで、信用調査機関に支払いを報告します。
ソーシャル レンディングまたはマーケットプレイス レンディングを通じてオンラインで P2P ローンを受けるオプションは、借り手にとって多くのメリットがあります。
速くて便利 オンラインでのピアツーピア ローンの申し込みは、地元の金融業者にローンを申し込むのと比べて、迅速かつ便利なプロセスです。
競争力のある料金。 P2P ローンの金利も競争力があります。 Experian によると、個人ローンの平均金利は 9.41% です。金利は通常、信用スコアに応じて 6% ～ 36% の範囲です。
これは、人気のある P2P 融資サイト Prosper の融資金利と直接一致しています。
優れた信用（A 格付け）を持つ借り手は、年利 5.99% という低いオファーを受けます。 HR (高リスク) グループのユーザーは、最大 35.97% の APR を支払うことができます。
高い承認率 。従来の金融業者によって融資を拒否された借り手でも、P2P ローンが承認される場合があります。
ローンには非常に高い金利を支払うことになる可能性がありますが、クレジットカードの借金を増やすよりは良い選択かもしれません。あるいは、さらに悪い選択肢は、ペイデイ ローンです。
低い発信手数料。 すべてのローンには手数料がかかります。期限までに支払いをしなかった場合、または資金不足により支払いが完了しなかった場合は、手数料がかかります。
ただし、ピアツーピア ローンで節約できる可能性がある場所の 1 つは、ローンの処理にかかる手数料である組成手数料です。
組成手数料は通常、借りているローンの何パーセントかになります。大手金融機関は、個人ローンのこれらの手数料をカバーするためにローンの 1% ～ 8% を請求します。
金利は、借り手の信用履歴、ローンの金額と期間、ローンの理由、申込書のその他の情報などの要因によって異なります。
信用度が低い（債務不履行のリスクが高いと考えられている）人は、P2P ローンを利用して手数料を数百ドル節約することもできます。
金利と条件が 8% の組成手数料を課す従来の貸し手と同等の場合、借り手はピアツーピア貸し手から融資を受けることで、その手数料の 2～3% を節約できます。
ピアツーピア ローンには、借り手にとって考慮すべき欠点もいくつかあります。
承認は資金提供を保証するものではありません 。 P2P 融資の承認を得たとしても、実際に投資家から資金を受け取ることになるわけではありません。
融資リクエストに対する投資家のコミットメントが不十分な場合、希望する現金を得ることができません。
従来の金融業者と協力して融資の承認を得る場合、資金が提供されるかどうか、またはいつ資金提供されるかを心配する必要はありません。
デフォルトはコストがかかる可能性があります ほとんどのピアツーピア ローンは無担保の個人ローンであり、投資家にとってリスクが高くなります。
このタイプのローンの支払いができなかった場合、貸し手がお金を取り戻すために売却できる担保はありません。あなたの借金はおそらく回収業者に売却され、回収業者から支払いを求める連絡が (繰り返し) 来ることになります。
借金が取り立てに送られると、信用スコアや履歴に重大な悪影響を及ぼすことに注意してください。取り立てられた借金が信用報告書から削除されるまでには 7 年かかります。
信用スコアが低いと、追加の信用の承認を受ける能力に影響し、結果的に金利が高くなります。
信用調査が行われると、アパートの賃貸契約や新しい仕事を断られる可能性もあります。
お金に余裕がないとき、お金を借りるために利用可能なあらゆる選択肢を検討するかもしれません。ただし、出費を見て、それが必要なのか、それとも必要なのかを判断することが重要です。
「欲しいもの」を買うために借りることを検討しているときは、立ち止まって考え直してください。
多くの場合、減債基金を立ち上げ、利子を負担せずに支払えるだけの貯蓄ができるまで出費や購入を延期するのが賢明な行動です。
基本的なニーズを満たすのに十分なお金がない場合は、すべての選択肢を慎重に検討してください。
ある人にとってはピアツーピアローンが正しい決断かもしれませんが、他の人にとっては親戚からローンを借りる方がより良い決断となるかもしれません。
銀行で個人ローンを組んだり、住宅担保ローンやキャッシュアウト借り換えを申請したり、0% 残高振替クレジット カードのオファーから現金を使用したり、クレジット カードからキャッシングを利用したりすることを選択する人もいます。
(ペイデイ ローンを利用することが絶対的な最後の手段である理由については、こちらをご覧ください。)
本当に必要なお金はいくらなのか計算してみましょう。次に、さまざまな借入オプションの金利、条件、手数料を比較します。
できるだけ利息は少なくしたいと思うでしょう。ただし、余裕のある毎月の支払いを確保することも必要です。
そうすれば、ローンの条件をよりよく遵守し、延滞料金を回避し、借金の取り立てを避けることができます。
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Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。