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経済的に成功するということは、単に収入を増やすということではありません。また、お金を受け取ったら、そのお金をどうするかということも重要です。
投資は純資産を増やすのに役立ちますが、借金が純資産を食いつぶす可能性があります。
つまり、ほとんどの人が投資と借金返済の必要性を理解しているということです。しかし、多くの人が、まず何をすべきか、借金を返済するべきか、それとも投資すべきなのか疑問に思っています。
借金を帳消しにしたり、収入をさらに投資したりする場合には、考慮すべき重要な点があります。
自分にとって最善の決定を下すために、これらの考慮事項と、質問に完全に答えるために使用できるサンプル計画を検討してみましょう。
借金の返済や投資の選択肢を検討する前に、複利の概念を再検討することが重要です。複利は友人である場合もあれば、経済的な敵である場合もあります。
複利の仕組みを理解すると、借金を返済するべきか投資を先にすべきかを判断するのに役立ちます。
投資に関しては、複利は有利に機能します。
その方法は次のとおりです。初期投資額 5,000 ドルから開始し、推定利率 5% を獲得した場合、お金は 30 年間で 21,609.71 ドルに増加します。追加の貢献は 1 つも行う必要はありません。
複利は単に機能し、利益を得ることができます。
複利は魔法のように思えますが、お金を増やすためにあらゆる方法を模索すると、複利は経済的に大きなハードルになる可能性もあります。
投資が増えると借金も増えます。借金に関連する金利によっては、借金が雪だるま式に急速に増加する可能性があります。
これは、負債が株式市場の平均収益率よりもかなり高い場合に特に当てはまります。
ここで複利について復習し、投資と負債がどのように増加するかを確認してください。
借金を先に返済すべきかどうかを決める際に考慮すべき最も重要なことの 1 つは、どのような種類の借金があるのかということです。
あなたは、借金の額と借金の種類を知りたいと考えています。
これは、借金の金利やその他の要因をよりよく理解するのに役立ちます。たとえば、学生ローンなどの一部の種類の借金は税額控除として利用できます。
税務戦略や財務状況によっては、このような種類の借金を早く返済するよりも、追加の収入を投資する方が合理的になる場合があります。
もう 1 つの考慮事項は、借金があなたの生活にどのような影響を与えているかです。
借金があなたの家計にどのような影響を与えているかはすでにご存知だと思います。しかし、借金のせいでどんな気分になっていますか?
借金があなたに心理的にマイナスの影響を与えている場合は、より積極的に、住宅ローンのように借金を返済することを選択することもできます。
投資は貯蓄と同じではありませんが、私たちはよくこの言葉を同義語として使用します。
連邦政府が保証する高金利普通預金口座にお金を預けておけば、翌日にはそのお金が入ってくることを知って夜眠ることができます。
投資には同じ保証はありません。つまり、すぐにアクセスする必要がある資金を投資すべきではありません。
市場には自然な変動があるため、投資は長期的な財務戦略として考慮される必要があります。投資は保証ではありませんが、お金を増やしてインフレを上回る最善の方法の 1 つです。
まったく投資をせず、すべての貯蓄を普通預金口座に預け続けることを選択した場合、インフレでお金を失う可能性が本当にあります。
人生の貯蓄のうち 10 万ドルを 1% の利子が付く口座に保管した場合、得たお金は通常年平均 2～3% のインフレ率に追いついていません。
つまり、ほとんどの人が普通預金口座を超えた投資戦略を必要としているということです。
完璧な道はなく、同じ経済的な旅をしている二人はいません。先に借金を返済することには説得力のある理由があり、さらに投資することには大きなメリットがあります。
それで、借金を返済するか、投資するかを選択しますか?
まず、自分の固有の状況を詳細に確認します。次に、このサンプル プランを使用して、どの資金移動が自分に適しているかを検討してください。
余分なお金を最初に振り向けたいものの 1 つは、緊急資金です。借金の返済や投資を開始する前にこれを行う必要があります。
借金を返済するか投資をするか迷っているとき、どちらもやらないという決断は逆効果のように思えるかもしれません。ただし、実際には、このステップを無視するわけにはいきません。
簡単にアクセスできる口座 (高金利の普通預金口座を考えてください!) に少なくとも 1,000 ドルの緊急資金を用意しておくと、安心感が得られるだけではありません。経済的な保護が得られます。
この基金のおかげで、家や車の修理、医療問題、さらには雇用の不安に関連して発生する可能性のある多くの問題を軽減することができます。この緊急資金を利用すると、さらなる借金をしたり、投資を撤退したりすることなく、緊急事態に対処できます。
今すぐ緊急基金を始める方法について詳しくご覧ください。
お金が市場でより良い利益を生むと主張する人々は、その議論を高利の無担保債務を排除したものとしています。
借金の返済や投資の計画を立てるときは、自分の財務状況を正直に棚卸しすることが重要です。純資産を計算するときは、負債総額だけを見てはいけません。代わりに、その借金に関連する金利にも注目してください。
投資するよりも、高金利の借金をできるだけ早く返済したいと考えています。クレジット カードの借金やその他の高金利の借金がある場合、その借金に対して 15% ～ 25% の利息を支払っている可能性があります。
利息は急速に高くなり、想像以上の速さでお金を食いつぶしてしまいます。
クレジット カードの借金をより効果的に返済するためのヒントをご覧ください。
高金利の借金に対処する計画を立てたら、退職後の貯蓄口座で企業とのマッチングを実現できる可能性を検討したいと思います。
あなたの職場が 401k や 403b などの雇用主主催の退職金口座を提供している場合は、企業マッチと呼ばれるものを受ける資格がある可能性があります。各プランは異なる仕様で設定されています。
職場の提供内容に応じて、雇用主は、一定の割合または金額を上限に、あなたの拠出金の一部またはすべてを退職金口座に充当する場合があります。
企業マッチングの仕組みは次のとおりです。
あなたが年収 50,000 ドルを稼いでおり、寄付金の 100% (給与の最大 3%) に相当する寛大な会社プランがあると仮定します。
これは、あなたの投資額に応じて、雇用主があなたの退職金口座に最大 1,500 ドルを追加することを意味します。雇用主が 1,500 ドルを全額支払うためには、あなたもその金額を投資し、「条件を満たす」必要があります。
これをテーブルにお金を残さないことと考えるか、職場の福利厚生を利用することと考えるかにかかわらず、退職金口座を一致させることが重要です。
401k アカウントを最大限に活用する方法をここで見つけてください。
高金利の借金はなくなり、会社とのマッチングに取り組み始めました (会社がある場合)。次に何が起こるでしょうか?
あなたは、負債を取り除いた棚卸資産に戻りたいと考えています。他にどのような借金がありますか。また、それらに対してどのような利息を払っていますか?
一部の人々にとっては、市場でより高い収益が得られる可能性があるという事実よりも、借金をすべてなくすか、住宅ローンを組まないことによって得られる心理的な安心感の方が重要です。
この時点で、自分に合った計画を立てる必要があります。
雇用主が提供する退職金口座にアクセスできない場合、または企業のマッチングに参加する資格がない場合は、Roth IRA で投資を開始することをお勧めします。
本格的に投資口座を開設するか、ロボ アドバイザーを利用することができます。
投資を始めたばかりのときや、最近市場にボラティリティがあった場合は特に、投資に圧倒されることがあります。
覚えておくことが重要です。ほとんどの金融専門家は、株式市場のリターンは平均 8～10% であると言っています。
年間の収益は大きく増減する可能性がありますが、投資は長期的にお金を増やす最良の方法の 1 つです。
投資は怖いかもしれないので、少額から始めることができます。
Vanguard や Charles Schwab などの企業は、投資口座開設に必要な最低金額を引き下げており、Stash や Acorns などのアプリでは 0 ～ 5 ドルから始めることができます。
初心者の投資家が思い切って行動する前に知っておくべきその他の事柄を確認してください。
緊急資金でリスクを軽減し、高金利の借金を完済した後は、多くの選択肢があります。
多くの人は、借金を返済すべきか投資すべきかを自問し、どちらか一方の答えが返ってくることを期待しています。
実のところ、どちらか一方を選択する必要はありません。両方を組み合わせることを検討してもよいでしょう。
一部の人にとって効果的な戦略の 1 つは、給与期間ごとに退職金口座に一貫して寄付することです。そして、経済的に思いがけないことが起きた場合に備えて、追加の資金を低金利の借金に充てます。
これは、税金の還付を受けた後に、住宅ローンの元本に対して追加の支払いを行うことを意味する場合があります。
財務面で多少の試行錯誤を許容することは、ニーズに合った計画を立てるのに役立ちます。
借金の返済と投資を同時に行うと効果があるかもしれません。あるいは、一方に集中してからもう一方に移ったほうが生産性が高いと感じるかもしれません。
あなた以上にあなたの経済状況を知っている人はいません。したがって、計算して、現在、そして将来的に経済的により安心できるものは何かを自問してください。
詳細情報:52 週間貯蓄チャレンジとは何ですか?
ペニーによって書かれた記事
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。