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ご存知かもしれませんが、あなたの信用スコアは非常に重要です。
スコアが良いと作業が楽になりますが、スコアが悪いと非常に難しくなる可能性があります。
問題は、多くの人が自分の信用スコアが実際に何であるかを理解していないことです。
あるいは、信用スコアが悪いことがどのように彼らに悪影響を及ぼし、改善しなければ何千ドルもの損失を被ることさえあるのか。
あなたのスコアが非常に悪い、悪い、またはまあまあのクレジット スコアの範囲に該当する場合、次のような問題に直面することになります。
あなたの信用スコアは 300 ～ 850 の 3 桁の数字です。貸し手はこれを使用して、あなたに信用を与えることがどれほど危険かを評価します。
スコアが高いほど良いことは、スコアが高い人はリスクが低いように見えることを意味します。信用スコアが高いほど、合意どおりに支払いを行う可能性が高くなります。
あなたの信用スコアは、信用報告書から取得したいくつかの要素に基づいて計算されます。
これらの要因には次のようなものがあります。
あなたに提供されたローンやクレジットの支払いおよび不払いは信用機関に報告され、あなたの信用スコアに影響を与えます。
主要な信用調査機関は 3 つあり、信用履歴はそれらの間で若干異なる場合があります。これは、3 つすべてに報告していない債権者に口座を持っている可能性があるためです。
信用調査機関は入手可能な情報に基づいてスコアを計算することしかできないため、情報が欠落していると何らかの不一致が生じる可能性があります。
あなたの信用履歴はあなたに関連付けられていますが、一部の個人情報や金融取引はあなたの信用プロフィールに含まれていないため、スコアには影響しません。
あなたの信用ファイルには、あなたの名前、社会保障番号、生年月日、住所（現在および以前）に加えて、破産およびあなたに対する記録された先取特権または判決が含まれています。
ただし、年齢、性別、婚姻状況、人種、出身国、宗教、公的扶助の受給状況などの個人情報は、信用度を判断する際に使用することはできません。
状況によっては、この情報の入力を求められる場合があります。ただし、信用判断においてお客様を差別するために使用することはできません
直接的ではない活動 クレジット スコアに影響するものは次のとおりです。
さらに、配偶者の信用スコアはあなたの信用スコアには影響しません。ただし、共同で保有するクレジット アカウントは、両方に影響を及ぼします。
Fair Isaac Corporation によって開発された FICO® スコアリング モデルは、現在スコアを決定するために使用される最も一般的なモデルであり、現在、ほとんどの貸し手は FICO スコア 8 バージョンを使用しています。
これは信用報告書でのみ入手可能なデータに依存しており、収入、勤続年数、申請しているクレジットの種類などは考慮されていません。
FICO スコアの範囲は 300 ～ 850 で、669 ～ 580 のスコアは公正とみなされ、580 未満のスコアは非常に低いか不良とみなされます。
聞いたことがあるかもしれないもう 1 つの信用スコアリング モデルは、VantageScore Solutions, LLC によって開発された VantageScore® です。このジョイント ベンチャーは、Equifax、Experian、Transunion の 3 つの主要信用調査機関の間で行われます。
VantageScore の範囲は 300 ～ 850 で、内訳は次のとおりです。
VantageScore 4.0 も信用報告書の情報に依存しますが、積極的に借金を返済するなど、債権者の特定の前向きな行動を認識する傾向データの概念が組み込まれています。
ご覧のとおり、このモデルでは、650 未満のスコアは信用スコアが低く、550 未満は非常に悪い信用スコアとみなされます。公正な信用スコアでも、いくつかの問題が発生する可能性があります。
スコアが 720 以上の場合、より大きなメリットが見られます。
VantageScore® によると、米国の平均スコアは 698 です。完璧な信用スコアを取得することは可能ですが、それを保持しているアメリカ人は 1.6% のみです。
信用スコアが低いと個人の財政に大きな影響を与える可能性があり、少なくとも短期的には富を築く能力に影響を与える可能性があります。
あなたの信用プロフィールとスコアが基準の下限にある場合、次のことが期待できます。
信用履歴があまり良くない場合、有利な条件で新たな信用を得るのは困難です。
金融機関は、クレジット カード、自動車ローン、住宅ローン、信用枠、個人ローン、学生ローンの借り換えなどの商品の承認に消極的です。
期限内に請求書を支払わなかった履歴がある場合は、信用スコアが低い可能性があります。このスコアの低さは、貸し手にとって、あなたが適時に支払いを行うことを信頼できないというシグナルです。
それはあなたにリスクをもたらします。まったく支払わない場合はどうなりますか？
未払いの債務の支払い遅延が解決されない場合、貸し手は債権回収プロセスを開始し、スコアにさらにマイナスの影響を与える可能性があります。
そう考えると、金融業者が信用スコアの悪い人にお金を貸したくないと考えるのは当然です。
一部の種類のローンやクレジット商品は他の種類よりも承認が難しいものもありますが、信用スコアが低いと、どのようなものでも資格を得るのが難しくなります。
また、たとえクレジットが認められたとしても、高額な費用がかかる可能性があります。
住宅ローン貸し手があなたの信用を承認しない場合、住宅ローンの申請に強力な連帯保証人がなければ住宅ローンを組むことはできません。
住宅所有がすべての人に適しているわけではありませんが、同じ場所に長期間滞在する計画がある人の中には、家賃を支払うよりも自分の家で公平性を築くことを好む人もいます。
信用スコアが悪い場合は、賃貸することが唯一の選択肢になる可能性があります。
車を購入するとき、最も経済的な選択肢は通常、現金で支払うことです。ただし、現金がない場合は、資金調達のオプションを検討する必要があります。
残念ながら、信用スコアが低い場合、自動車ローンの承認を得るのは困難になります。
車を購入できない場合、交通手段は公共交通機関、タクシーやライドシェアの料金を支払うか、他の人に頼って乗せてもらうか、目的地まで歩くかに限られます。
車がなければ、仕事の機会も限られ、借金を返済し、信用スコアを高める能力に影響を与える可能性があります。
あなたのクレジット スコアが適正範囲内にある場合（場合によっては、スコアが低い場合でも）、一部の種類のクレジットを取得できる可能性があります。
残念ながら、問題は、より健康なスコアを持つ人々よりも高い金利に直面することになるということです。
クレジット カード会社や中古車販売店が、信用度の低い顧客を承認するという広告を目にすることがあります。彼らが自慢していないのは、不利な融資条件と高額な値札が付いていることです。
車が必要で、これが条件を満たした唯一のローンである場合、ローン期間中は車の価値をはるかに超える金額を支払うことになります。望んでいない状況です!
一部の州では、信用度の低下が保険料に大きな影響を与える可能性があります。
ある報告書によると、住宅所有者の保険料は、信用度の低い人の場合、信用度の高い人に比べて 2 倍になる可能性があります。
保険会社から受け取る見積もりがあなたの信用スコアに基づいているかどうかを確認することが重要です。
保険を探し回ればいつでもお金を節約できますが、信用度が高くない場合、可能な限り最高の保険料を得る唯一の方法です。
携帯電話会社が契約を発行する前に信用調査を行っていることをご存知ですか?
これは、割引された携帯電話を利用して料金を節約するつもりはないという何らかの意思表示が必要だからです。
残念ながら、信用スコアが低いだけでは自信は生まれません。契約を拒否したり、保証金を要求したりする場合があります。
契約できない場合は、電話機を買い切り、プリペイド方式で購入する必要があります。ニーズによっては、最終的にかなりの費用がかかる可能性があります。
携帯電話プロバイダーと同様に、家主はアパートを借りる前に信用調査を行う場合があります。あなたの信用スコアが低いことが判明した場合、彼らはあなたに賃貸したくないかもしれません。
これにより選択肢が減り、最終的により多くのお金を払ったり、住みたくない地域に住まざるを得なくなったりする可能性があります。
携帯電話会社や不動産所有者と同様に、公共事業会社も、あなたを顧客として迎える前にあなたの信用スコアをチェックする場合があります。
あなたの信用プロフィールがマイナス側にある場合、サービスを開始する前にデポジットを要求される可能性があります。
他のサービス プロバイダーは、申し込みプロセスで信用リスクがあると判断された場合、前払いを要求する場合があります。
応募先によっては、将来の雇用主があなたの信用報告書の照会などの身元調査を行う場合があります。
信用スコアが低いと、雇用される可能性が損なわれる可能性があります。これは仕事の性質によって異なりますが、キャリアの選択肢が限られているのは決して良いことではありません。
信用履歴やスコアの悪さがさまざまな悪影響を与える可能性があることがわかったので、それを改善する方法について考え始めたいと思うでしょう。
良いニュースは、良い信用スコア評価を達成できることです。ただし、それには時間と健全な財務上の決定が必要になります。
非常に悪い信用スコアから良い信用スコアに移行するよりも、良い信用スコアから優れた信用スコアに移行する方が簡単かもしれませんが、それは実際に可能です。覚えておいてほしいのは、短期間で即効性のある解決策を約束するという約束は、現実としてはあまりにも良いものである可能性が高いということです。
次の 9 つのステップを使用して、悪いスコアを修復し、良いクレジット習慣を構築してください。
<オル>これらの手順の詳細と、高い信用スコアを構築したいと考えている初心者向けのその他のヒントについては、「高い信用スコアを構築し、それを維持する方法」を参照してください。
現在の信用格付けが低いと、短期的にはあなたの経済生活に大きな影響を与える可能性があります。
それでも、こことリンク先の記事で説明されている手順を実行することで、悪い信用スコアと財務履歴を修復できます。
財務状況を改善するための追加のリソースやツールを見つけるのにサポートが必要な場合は、お気軽にお問い合わせください。
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Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。