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多くのクレジット カード会社は、新規顧客を獲得するために特典を提供しています。そしてそれはうまくいきます！ 2018 年の調査では、79% の人が特典としてクレジット カードを選択していることがわかりました。
しかし、特典を得るためにクレジット カードを使用するのは常に良い考えなのでしょうか?
一度カードに登録すると、クレジット カード会社は、ユーザーがそのカードを使い続けることを期待します (そして、おそらく高い金利も支払ってくれるでしょう!)。
特典を提供すると、クレジット カード会社に利益がもたらされます。
クレジット カードのポイントや特典もあなたにとって有益です。
細かい文字を読んで、損害の大きい間違いを避けることができれば、確実にお金を節約できます。
ポイントカードを申請する前に、落とし穴を理解しておくことが賢明です。クレジット カード特典に関する最も一般的な間違いとその回避方法については、以下をお読みください。
多くのクレジット カードは、最低利用額要件を満たしている場合に、かなりのサインアップ ボーナスを提供します。たとえば、ポイント カードを取得してから最初の 3 か月間で 5,000 ドルを使用すると、50,000 ポイントを獲得できる可能性があります。
しかし、報酬を得るために通常よりも多くを費やすと、高額な請求が発生したり、借金が積み重なったりすることになります。
この間違いを避けてください 通常の支出よりも高い最低支出額のカードを渡すことによって。現金に困ったり、特典ポイントのために追加の借金を抱えたりしては、追加のポイントを獲得する価値はありません。
逆に、間違い #1 は、ポイント カードに登録してもボーナスを受け取らなかったことです。
通常、サインアップ ボーナスを獲得するのに十分な金額を費やしているにもかかわらず、最後まで獲得しなかった場合は、インセンティブを逃すことになります。
この間違いを避けてください ポイント カードに登録する前に支出を計画してください。
最低利用額を満たすまでの期間は、アカウントを開設した瞬間から始まります。チャンスを逃さないように、支出を戦略的に行うことが重要です。
年会費は通常、ポイントカードにサインアップした最初の年に無料になります。しかし、多くの人は年会費が 2 年目にかかる前にカードをダウングレードしたりキャンセルしたりするのを忘れてしまいます。
クレジット カードによっては年会費が 100 ドル、500 ドルなどかかる場合があり、その額は高額になる可能性があります。
この間違いを避けてください カードの年会費を追跡することによって。年会費を支払う前に、カードをダウングレードまたはキャンセルしてください。
クレジットカード会社によっては、電話でお願いすれば手数料を無料にしてくれるところもあります。その他の場合は、カードをダウングレードするか、完全にキャンセルする必要があります。
選択肢がある場合は、クレジット スコアに影響を与えないように、キャンセルではなく、年会費無料のオプションにダウングレードすることを検討してください。 (アカウントを閉鎖すると、アカウントの平均年齢が下がり、クレジット利用率が高まる可能性があるため、クレジット スコアが低下する可能性があります。)
特典を集めて多額のお金を節約することを目的として、複数の特典カードにサインアップすることもできます。ただし、カードの残高、特典、手数料、日付を追跡していないと、特典を逃す可能性があります。
さらに悪いことに、手数料や利息を支払うことになります。
この間違いを避けてください すべての特典クレジット カードの詳細を追跡することによって。
残高、ポイント、有効期限、手数料、オファー期間を追跡します。こうすることで、特典を活用し、高額な残高、金利、手数料を回避できます。
ポイントカードの考え方は、お金を節約して特典を獲得することです。毎月残高を返済できなかった場合、利息は急速に発生します。
ほとんどの特典クレジット カードは超高金利なので、 利息はさらに高くなります。 得た報酬をすべて消し去るよりも。
この間違いを避けてください クレジットカード残高を毎月全額支払うことで、利息の負担を回避するには、各請求サイクルの終了時に明細書の残高を支払う必要があります。
多くの特典付きクレジット カードの金利は 20% 以上です。このままでは残高が急速に増大し、財政上の緊急事態になる可能性があります。残高がある場合は、手に負えなくなることがないように返済計画を立ててください。
ほとんどの人はお金を節約するためにクレジットカードの特典にサインアップします。しかし、カード所有者の 30% 以上はクレジット カードの特典を利用していません。また、一部のポイントには有効期限があり、アカウントがしばらく非アクティブになると失われます。
この間違いを避けてください 自分が持っている特典とその有効期限を知ることで。ポイントを引き換えるか、ポイントを有効に保つ方法を見つけてください。
私たちの多くは現在、未使用の航空マイルを持っています。ただし、クレジット カード会社によっては、マイルをギフトカードやキャッシュバックに交換できる場合もあります。
他のカードでは、ポイントを別のカードに移行したり、別のカードにダウングレードしてポイントを保持したりできます。
クレジット カードを使用すると、銀行がローンの申し込みを拒否する可能性があります。
クレジットカードの借金や支払いの遅れによる信用スコアの低下により、ローンが拒否される可能性があります。また、毎月残高を返済していたとしても、新しいカードが多すぎると拒否される可能性があります。
この間違いを避けてください クレジットカードがあなたの信用スコアにどのように影響するかを学ぶことによって。
新しいカードは、開封後しばらくの間、スコアが数ポイント下がります。ただし、支払い履歴や未払い金額ほどスコアには影響しません。
それでも、今後 1 ～ 2 年以内に住宅ローン、他のローン、またはリースを申し込む予定がある場合は、新しいカードの枚数を少なくしておいてください。
頻繁に買い物をしたり、航空カードを取得したりするが、移動のほとんどが車である場合、おそらく特典の恩恵を受けられないでしょう。
店舗で通常よりも多く買い物をしたり、マイルが期限切れになるまで未使用のままにしておくことができます。
この間違いを避けてください あなたの現在の条件に合ったカードのみにサインアップしてください。 支出。
普段の支出カテゴリを確認し、カードを自分の支出習慣と一致させてみてください。
上記の例で言えば、定期的にお店で買い物をしない場合や、飛行機で頻繁に旅行する場合は、おそらく標準的なキャッシュバック クレジット カードの方が合理的です。
ポイント クレジット カードは、お金を節約したり、「無料」で商品を入手したりするのに役立ちます。しかし、良いことは多すぎてもやはり多すぎるのです。
詳細を把握できない場合、またはローンの申請計画を立てることができない場合、クレジット カードを使用すると節約できる以上に費用がかかる可能性があります。
金融会社によっては、あまりにも多くのカードを持っている人の申し込みやボーナスを拒否することもあります。
たとえば、Chase は、過去 48 か月間ボーナスを受け取っていないカード所有者にのみサインアップ ボーナスを与えます。また、過去 2 年間に 5 枚を超える新しいカードを持った申請者は拒否されることがよくあります。
この間違いを避けてください 特典クレジット カードは一度に 1 枚ずつ使用することによって。
ルールを理解し、カードを追加するときにカードの詳細を追跡してください。また、来年ローンを申請する予定がある場合は、申請に関する問題を避けるために、新しいカードを制限してください。
詳細を読まずにカードに登録すると、時間とお金を無駄にし、特典を逃す可能性があります。
一部のカードでは、ポイントを利用するには一定の金額を支払う必要があります。他のサイトでは、アカウントがしばらく非アクティブな場合、特典が期限切れになります。また、報酬も一定の金額に制限されることがよくあります。
この間違いを避けてください クレジット カード アプリケーションの規則を事前に読んでください。 あなたはそれを提出します。特典の獲得方法、有効期限、上限、引き換え方法を確認してください。
多くのカードは、購入カテゴリごとに異なる特典を提供しており、段階的な特典を備えています。
時間はかかるかもしれませんが、細部を理解することがクレジット カードの価値を左右することになります。
この記事ではクレジットカードの特典に関する間違いに焦点を当てました。しかし、 彼らはできるのです。 利点があります!
多くの場合、特典付きクレジット カードには 1 ～ 5% の特典 (ポイントまたは現金) が還元されます。そして、ほとんどの場合、最初の数か月以内に特定の金額をカードにチャージすると、多額の登録ボーナスが付与されます。
特典は、「ルール」を理解し、残高と手数料を追跡する人にとって役立ちます。カードを追跡したくない人は、年会費が安いか無料で 2 枚または 3 枚のカードを使用できます (もちろん、毎月支払います)。
間違いのほとんどは、クレジット カード所有者が細かい部分を見逃したり、カードと支出を追跡しなかったりすることで起こります。
クレジット カードの特典に関する最も一般的な間違いを理解したので、それらを回避し、特典を有利に活用するための措置を講じることができます。
記事の執筆者 アマンダは、Women Who Money のチームメンバーであり、Why We Money の創設者兼ブロガーであり、幸福、価値観、個人の財政について書くことを楽しんでいます。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。