あなたは1989年頃のキッチンを更新することを夢見ていますが、予算はそれらの夢を実現するのに十分な大きさではありません。あなたは家の改造のために支払うために家の改善ローンを借りるべきですか？住宅改修ローンの費用は、ローンの種類、クレジットスコア、その他の要因によって異なります。住宅改修ローンがあなたにとって理にかなっているかどうかを判断する方法をご覧ください。

家の改善はあなたの家の価値にどのように影響しますか？

住宅所有者は、住宅の価値を高めることによって住宅の改善が自分たちの利益になると考えることがよくあります。ただし、住宅の改修によって住宅の価値が1ドル上昇することはないことを知っておくことが重要です。

Remodeling Magazineは、一般的な住宅改修プロジェクトの平均コストとROIを毎年まとめています。 2021年のデータによると、マイナーなキッチンの改造はその価値の72％を取り戻します。高級マスタースイートを追加すると、ROIはわずか48％になります。

あなたがすぐに売ることを期待しない限り、あなたは彼らが再販価値を高めると思うという理由だけでなく、あなたの家をより住みやすいものにするために家の改善をするべきです。あなたがあなたの家を売ることを計画しているならば、不動産の専​​門家はあなたが最も有益な改善を決定するのを手伝うことができます。

住宅改修ローンを取得する前に考慮すべきこと

住宅改修ローンが価値があるかどうかを決定するときは、次のことを考慮してください。

• プロジェクトコスト ：材料と労働力の見積もりを取得します。プロジェクトが比較的安価な場合、代わりにお金を節約して現金を支払うのに少し時間がかかりますか？
• あなたの公平性 ：あなたがあなたの家に持っている公平の量はあなたが借りることができる量を決定することがよくあります。不動産のウェブサイトや地元の不動産業者はあなたの家の価値を見積もるのに役立ちます。あなたの家の価値からあなたがあなたの住宅ローンに借りているものを差し引くと、あなたはあなたがどれだけの公平さを持っているかについてのアイデアを得るでしょう。
• 予算 ：月々の支払いが少ないローンを探している場合は、通常、返済期間が長くなります。必要なローン期間と、利息にかかる費用を考慮に入れてください。
• 負債と収益の比率（DTI） ：DTIは、毎月の総収入のどれだけが借金の支払いに使われるかを測定します。貸し手は通常、43％以下のDTIを好みます。
• 家にいる時間 ：5年以内に移動する予定の場合、大きなプロジェクトはコストに見合わない可能性があります。あなたが5年以上置かれたままでいることを計画しているならば、主要な家の改善はより理にかなっています。

どのような種類の住宅改修ローンを取得する必要がありますか？

多くの住宅改修ローンのオプションがあり、それぞれに長所と短所があります。

• キャッシュアウトの借り換え 既存の住宅ローンをより大きな住宅ローンに置き換えます。 2つの差額から決算費用を差し引いた金額を現金で受け取ります。あなたは一般的にあなたの家の価値の80％から85％を借りることができます、そしてまたあなたの住宅ローンの金利を下げそしてあなたのローン期間を減らす（または延長する）ことができるかもしれません。利子は税控除の対象となる場合があります。
• 住宅担保ローン あなたの資本を担保として使用します。通常、エクイティの75％から85％を借りて、5年から30年にわたって毎月定額の分割払いで返済することができます。利子は税控除の対象となる場合があります。
• ホームエクイティクレジットライン（HELOC） エクイティを担保として使用しますが、一括払いの代わりに、必要に応じて利用できるクレジットラインを取得します。通常、エクイティの60％から85％を借りることができます。利子は税控除の対象となる場合があります。
• 個人ローン 通常は無担保であるため、公平性は必要なく、家を危険にさらすことはありません。ただし、個人ローンは一般的に担保付ローンよりも金利が高く、返済期間が短い。利子は税控除の対象にはなりません。

住宅ローン、住宅担保ローン、およびHELOCは通常、個人ローンよりも低い金利を請求しますが、それらを返済しないと、家を失う可能性があります。家を担保として使いたくない場合は、個人ローンを検討してください。

オンライン貸し手SoFiは、最大$ 100,000の無担保個人ローンを提供しており、大規模な住宅改修にも十分対応できます。ローンの金利は固定されており、オリジネーション手数料はなく、返済期間は24か月から84か月です。資格を得るには、高収入、低DTI、優れたクレジットから優れたクレジットが必要です。

あなたの信用が公正である場合、オンライン貸し手Avantは、24〜60か月の返済期間と競争力のある金利で、最大35,000ドルの無担保個人ローンを提供します。 （同社はまた、借り手の車両を担保として最大25,000ドルの担保付きローンを提供しています。）ローン金額の最大4.75％の管理手数料が加算される可能性があり、年率（APR）は最大35.99％になる可能性があります。あなたのクレジットに。

住宅改修ローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？

ホームエクイティローン、キャッシュアウトリファイナンス、またはHELOCの資格を得るには、通常、優れたクレジットから優れたクレジットが必要です（FICO ^® スコア ^☉ 670以上）。クレジットが公正である場合（FICO ^® スコアが580から669）の場合でも、ローンを取得できる可能性がありますが、金利が高くなる可能性が高いため、時間の経過とともに支払う金額が増えます。

住宅改修ローンを申請する前に、あなたの信用報告書とクレジットスコアを確認してください。クレジットスコアを上げる必要がある場合は、次の手順を試して改善してください。

• クレジットカードの借金を返済します。 クレジット使用率は、利用可能なクレジットの30％をはるかに下回る必要があります。
• 遅れたアカウントを最新のものにします。
• すべての債務を期限内に支払います。
• 他の新しいクレジットを申請しないでください。
• ExperianBoost™にサインアップ ^† この無料サービスは、時間通りのユーティリティ、携帯電話、ストリーミングサービスの支払いをクレジットレポートに追加し、FICO ^® を提供する可能性があります。 インスタントブーストを獲得します。
• 不正確な情報について異議を申し立てる あなたの信用報告書で。

住宅改修ローンの取得場所

キャッシュアウトの借り換え、住宅担保ローン、またはHELOCを検討していますか？彼らが提供できるものを確認するには、現在の住宅ローンの貸し手に連絡してください。次に、他の住宅ローンや住宅ローンの貸し手からオファーを受け取り、金利、決算費用、返済条件、手数料を比較します。複数の貸し手から見積もりや情報を入手できる住宅ローンブローカーの利用を検討してください。

個人ローンは、銀行、信用組合、オンラインのみの貸し手から利用できます。既存の銀行または信用組合から始めて、買い物をしてください。ただし、プロセスを長くドラッグしないでください。あなたがローンを申請し、貸し手があなたの信用をチェックするとき、それはあなたの信用報告書への厳しい問い合わせを引き起こし、それはあなたのスコアを一時的に数ポイント下げる可能性があります。難しい質問が多すぎると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。ただし、2週間以内にすべてのローン申し込みを完了すると、1回の問い合わせとして扱われます。

一部の貸し手は、ローンの事前資格を取得します。これは、ソフトな問い合わせとしてカウントされ、クレジットスコアに影響を与えません。 ExperianCreditMatch™は、あなたのクレジットプロファイルに合った貸し手とあなたをマッチングさせることができます。

適切な住宅改善オプションの選択

良い信用を持っていることはあなたに家の改善に資金を供給するためのより多くのオプションを与えます。ローンを申請する前にクレジットスコアを確認して、適格となる可能性のあるローンを特定します。時間通りに住宅改修ローンを返済することはあなたのクレジットスコアを高めるのを助けるかもしれません。住宅改修の費用を支払うために借りることの利点とリスクを注意深く検討することは、正しい決定を下すのに役立ちます。