個人ローンとクレジットカードはどちらも、お金を借りることができる金融ツールであり、責任を持って使用すると、それぞれがクレジットを構築するのに役立ちます。ただし、ローンとクレジットカードの動作は大きく異なるため、特定の財務上の決定については、一方が他方よりも優れている場合があります。最初に個人ローンとクレジットカードのどちらを取得するかは、購入する予定の種類と財務状況によって異なります。
個人ローンでは、一定額を借りて、所定の期間にわたってほぼ均等な月々の支払いで返済することができます。ローンは分割払いの一種であり、通常、大規模な購入や借金の整理に使用されます。ほとんどの個人ローンは固定金利です。つまり、月々の支払い額は、金利の変動によってローンの過程で変化することはありません。
ローンには数か月または数年の事前設定された返済期間があるため、いつ完全に返済されるかがわかります。毎月の支払いは、元本（借りた金額）と利息の返済に充てられます。ローンも設定された金額で借りる必要があります。つまり、必要な額よりも大きいローンになる可能性があります。たとえば、$2,000を借りて$1,850の購入をカバーする場合などです。
個人ローンは、次のようなさまざまな目的に使用できます。
ほとんどの個人ローンは無担保です。つまり、担保は必要ありません。これは、自動車ローンや住宅ローンなど、融資対象の商品が担保として使用される担保付きローンとは対照的です。言い換えれば、自動車ローンや住宅ローンの支払いができない場合、車や家を失うリスクがあります。無担保の個人ローンを返済できないことは、直接財産の損失につながることはありませんが、それはあなたの信用に大きな影響を及ぼし、あなたを法廷に上陸させる可能性があります。
多くの大手銀行はもはや無担保の個人ローンを提供していませんが、小規模銀行、信用組合、オンライン貸し手など、他にもたくさんの借入オプションがあります。近年、オンライン貸し手は、多くの従来の貸し手に勝る可能性のある個人ローンの提供と提供率および条件を強化しています。彼らはまた、借金の整理や、迅速なお金の支払いを望んでいる、またはより低いクレジットスコアを持っている借り手にサービスを提供するなど、さまざまな貸付シナリオに特化している場合があります。さまざまなオプションを購入して比較できるさまざまなパーソナルファイナンスWebサイトからオンラインで申請できます。
あらゆる形態の債務と同様に、個人ローンはあなたの信用にプラスとマイナスの両方の影響を与える可能性があります。個人ローンの申し込みには、信用調査が必要になる可能性があります。これにより、信用報告書に厳しい問い合わせが発生し、スコアにわずかな一時的な低下が生じる可能性があります。また、ローンを受け取ったときに、債務額が増えるため、スコアが一時的に低下する場合があります。
ただし、毎月定刻にローンを支払うと、その前向きな返済履歴によって信用が向上し始めます。一方、ローンの支払いが遅れたり、逃したりすると、クレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。合意したとおりに期限内に返済できることがわかっている場合を除いて、ローンを組まないでください。
クレジットカードはリボルビングクレジットの一種です。分割払いでは一定額の借り入れをして一定期間返済するのに対し、クレジットカードでは一定額まで借り入れて返済し、繰り返し借り換えることができます。
翌月に残高がある場合にのみ、借りたものに利息を支払います。あなたが残高を持っているとき、クレジットカード発行者はあなたに少なくとも毎月最低額を支払うことを要求します。
10,000ドルの制限がある新しいクレジットカードがあるとします。車の修理に2,000ドルを請求したが、毎月の請求期間が終了する前に残高を返済した場合、利息は発生しません。ただし、全額を返済できない場合は、残りの残高が翌月に繰り越され、明細書の期日が到来したときに利息が発生します。
毎月の最低支払額は管理しやすいように見えるかもしれませんが、最低額しか支払わない場合、特に金利が高い場合は、債務から抜け出すのに長い時間がかかる可能性があることに注意してください。これは、個人ローンとは異なり、クレジットカードには全額を返済しなければならない時期までに期限が定められていないためです。これは、返済プロセスがローンよりも柔軟であることを意味しますが、完全に完済するには規律が必要です。
さまざまな種類のクレジットカードを発行する多くのクレジットカード発行者がいます。また、クレジットスコアが低い場合や、クレジットを始めたばかりの場合でも、自分に合ったクレジットカードを見つけることができます。たとえば、大学生向けに作成されたばかりの学生カードや、クレジットの作成や修復に支援が必要な人向けのセキュリティで保護されたカードがあります。
クレジットカードには、キャッシュバックや無料旅行を獲得できる特典獲得機能などの便利な特典も付いています。低金利または残高移行カードを使用すると、高金利の債務を簡単に返済できます。
一部のクレジットカードには、1年以上の0％APRの紹介オファーが付いています。大規模な購入をして時間をかけて返済する必要がある場合、または高利の負債を統合する必要がある場合、これらのタイプのクレジットカードは、通常の前に残高を返済できる限り、大金を節約できますAPRが始まります。
クレジットカードを検討している場合は、支払う料金を理解してください。一部のカードは年会費を請求し、残高の移動と支払いの遅延の料金が一般的です。旅行中にカードを携帯する場合は、カードが海外での購入または他の通貨での購入に対して外国取引手数料を請求するかどうか、および請求する場合はその金額を確認してください。
個人ローンのように、クレジットカードもあなたのクレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。時間通りに支払いを行うと、前向きな信用履歴を構築し、クレジットスコアを向上させるのに役立ちます。支払いが遅れたり、支払われなかったりすると、スコアが損なわれ、手数料や金利の上昇など、他の結果につながる可能性があります。
クレジットカードで考慮すべき追加の要素は、クレジット使用率です。これは、特定の時点で使用可能なクレジットの量を示します。クレジット制限の30％を超える残高を持っていると、クレジットスコアが下がり始める可能性があります（クレジット制限に近づいたり、最大になったりすると、スコアが大幅に低下する可能性があります）。
個人ローンは借りられる金額に関してあまり柔軟性がありませんが、クレジットカードよりも多く借りることができるため、大規模な購入に最適です。さらに、個人ローンの金利は、特に強い信用を持っている場合、クレジットカードよりも低いことがよくあります。ただし、信用度がそれほど高くない人は、依然としてローンの高金利に直面する可能性があります。
次の場合は、個人ローンが最適です。
クレジットカードは、車の緊急修理が必要であるが、次の給料まで支払うのに十分な現金がない場合など、少額の購入や土壇場での緊急事態に簡単に使用できます。ただし、クレジットカードの金利は通常、個人ローンの金利よりも高いため、クレジットカードの債務を負担するのは高額になる可能性があります。
次の場合は、ローンよりもクレジットカードの方が適している可能性があります。
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